На каких условиях дают автокредит в автосалоне

На каких условиях дают автокредит в автосалоне

Чем автокредит в салоне отличается от банковского

Можно подписать договор в салоне и через несколько часов наслаждаться поездками в комфортном автомобиле. Другие предпочитают обращаться в банк, выбирая оптимальную программу кредитования с минимальной процентной переплатой, не ограничиваясь выбором конкретных моделей, выставленных на продажу салоном. Зная тонкости процесса оформления машины в кредит в автосалоне, можно свести переплату к минимуму, сократив время ожидания покупки с нескольких дней до нескольких часов.

Ниже представлен список основных отличий между автокредитом в банке и салоне:

  1. У дилера дают автокредит далеко не все банки. Обычно число кредиторов, сотрудничающих с салоном, не превышает 3-5. Это означает, что число программ для автовладельцев будет ограничено предложениями конкретных финансовых учреждений. Больше выбор в крупных автоцентрах. Если точка продаж небольшая, подобрать подходящее авто будет нелегко.
  2. Линейка моделей и производителей ограничена тем, что готов предложить автосалон. Если необходимой комплектации или модели в наличии нет, придется ждать, пока выбранное ТС станет доступным.
  3. Сотрудничество банков и продавцов должно приносить выгоду обоим. Банки стараются включить дополнительные расходы на страховые услуги, а автосалоны постараются продать как можно больше сопровождающего сервиса. Имея в запасе заемную сумму, сложнее устоять перед соблазном купить лучшую комплектацию. Поход в автосалон должен быть не менее продуманным, чем визит в выбранный банк — после тщательного анализа цен, доступных кредитных предложений. Иногда банки объявляют акционные скидки, с понижением ставки на покупки через определенные салоны. Имеет смысл начать поиски с подбора кредитного учреждения.
  4. Шансы на согласование кредита в салоне не меньше, чем при рассмотрении заявки в банке, однако это имеет более простое объяснение – программы через автодилера предусматривают упрощенную схему работы. Минимальные требования к заемщикам, с минимумом бумаг. Кредит по 2 документам предусматривает повышенную ставку.

Чтобы сделка прошла успешно, а долг был благополучно выплачен, рекомендуется внимательно изучить условия кредитования, которые предлагают в салонах.

Условия получения автокредита в автосалоне

Хотя никаких ограничений по сотрудничеству салонов с банками не существует, не все финансовые структуры проявляют одинаковый интерес к работе на территории продавцов автомобилей. Чаще всего, автокредиты в салоне оформляют:

  • Русфинанс;
  • Газпромбанк;
  • банк Райффайзен;
  • Кредит Европа банк.

Обычно условия кредитования предполагают упрощенную схему экспресс-займов, выдаваемых при наличии у покупателя двух документов. Заявки находятся на рассмотрении не более 15 минут, а весь процесс получения авто занимает не более 1 дня, т.е. за 1 визит.

К основным характеристикам экспресс-кредитов относят:

  1. Кредитный лимит – не превышает 1 миллиона рублей, вместо 3-5 миллионов рублей, получаемый при оформлении в банковском отделении.
  2. Первоначальный взнос — не менее 20%, т.е. полностью без собственных сбережений машину не продадут. Если выбрана программа по 2 документам, минимальный взнос повышают до 50%.
  3. Ставка выше, чем по стандартным программам, на несколько пунктов – около 17-20% годовых.
  4. Погашение – в течение 3-5 лет. По отдельным продуктам готовы увеличить срок до 7 лет.
  5. Расходы на добровольную страховку КАСКО. Выгодный кредит может повлечь дополнительную переплату по страховым услугам, либо банк назначит ставку на 3-5% выше.
  6. Передача ПТС на хранение в банк, а самого авто – в залог до полного погашения суммы.

Для сравнения стоит ознакомиться с программами одного из крупнейших финансовых учреждений – в ВТБ банке в рамках спецпредложения по автокредиту ЭкстраЛайт:

  1. Сумма на новое авто – до 5 миллионов, для машин с пробегом – 3 миллиона рублей.
  2. Первый взнос – 20 процентов от стоимости.
  3. Погашение – до 5 лет.
  4. Ставка для новых ТС – от 3,5% годовых, а для подержанных – 2,5%.

Есть и другие программы, позволяющие взять новое авто стоимостью до 7 миллионов рублей под 9,5%, либо машину б/у стоимостью до 3 миллионов рублей под 8,0% без первоначального взноса.

Какие документы потребует представитель кредитного учреждения, если машина будет оформляться в салоне, зависит от требований конкретного банка, а также степени надежности клиента согласно выписке из БКИ. Банк проверит ее в обязательном порядке, ведь сумма займа немаленькая.

Перечень необходимых документов

Для приобретения автомобиля в кредит готовят пакет документов, определяемый по выбранному кредитному продукту и банку.

Для обычных граждан, намеренных оформить кредит по 2 документам, понадобится только внутренний паспорт плюс второй личный документ.

В стандартный пакет бумаг входит:

  • внутренний паспорт РФ;
  • свидетельство ИНН;
  • заверенная копия трудовой книжки;
  • документ о ежемесячном доходе;
  • согласие супруга и брачное свидетельство;
  • водительское удостоверение.

Оценивая платежные способности человека, банк исходит из правила определения максимального платежа не более 40-50% от суммы подтвержденного дохода.

Шансы на предоставление кредита выше, если клиент готов представить полный пакет бумаг, однако данный факт не является гарантией выделения необходимой суммы.

Критерии проверки заемщика:

  1. Платежеспособность, подтвержденная выписками и справками.
  2. Соответствие требованиям банка.
  3. Отличная кредитная история.

В отличие от нецелевых займов, автокредит получают в возрасте до 60 лет, при наличии у гражданина РФ прописки в одном из регионов страны и наличии положительной истории согласно выписке БКИ.

Если деньги нужны для покупки машины частным предпринимателем, отдельное внимание уделяют поиску банка, готового кредитовать ИП, и сбору подтверждающей доходы документации:

  1. Свидетельство регистрации предпринимателя.
  2. Свидетельство о налоговом учета.
  3. Финансовая и налоговая отчетность. При стандартной системе налогообложения предъявляют квитанции об уплате налогов, кассовую книгу, 3-НДФЛ. По упрощенной системе — книгу прибыли и расходов, отчетность по доходам, квитанции по налогам, выписки по оборотам и счетам за последнее полугодие. При ЕНВД – платежные документы по отчисленным налогам, декларации за полугодие (по 2 предыдущим кварталам), выписки по счету, накладные, кассовая книга и т.д.

Даже при таком солидном пакете документации, получить ИП автокредит крайне сложно, поскольку оценить стабильность зарабатываемого дохода сложно. Обычно, клиентам-предпринимателям советуют пользоваться программами автокредитования по 2 документам, с выплатой половины суммы из собственных средств.

Как оформить автокредит в автосалоне

Алгоритм оформления автокредита в автосалоне представлен несколькими этапами. Действуя в следующей последовательности, получение машины не покажется сложным, а условия будут наиболее выгодные для заемщика:

  1. Выбрать марку, модель, учитывая необходимые параметры и личные предпочтения.
  2. Проанализировать актуальные программы банков, включая акции и спецпредложения.
  3. Изучить список дилеров, с которыми работает выбранный кредитор.
  4. Уточнить наличие модели с нужными параметрами в разных салонах.
  5. После определения правильного места покупки, нужно собрать пакет документации согласно требованиям банка (информацию находят в описании кредитной программы).
  6. Визит в автосалон для проверки технических параметров и характеристик конкретного автомобиля.
  7. Подача заявки через представителя банка, работающего на территории продавца. Иногда для повышения шансов согласования кредита используют массовую рассылку запросов в несколько финансовых учреждений.
  8. Кредитор, рассмотревший заявку, сообщает о положительном решении, а сотрудник банка приступает к оформлению договора займа.
  9. Не стоит спешить с подписанием документов, поскольку в них могут оказаться пункты, повышающие стоимость кредита сверх оговоренной ранее суммы. У банковского сотрудника уточняют нюансы, узнают сумму для первого взноса.
  10. Заключают договор купли-продажи и вносят сумму предоплаты.
  11. В момент составления договора с банком и продавцом клиенту будут предлагать массу дополнительных опций, платный сервис, оснащение машины оборудованием. Если изначально клиент не планировал приобретать эти опции, не стоит соглашаться с ними в последний момент, не оценив предварительно их преимущества и адекватность цен.
Читайте также  Как правильно и безопасно продать машину: пять советов - Российская газета

Поскольку без покупки страховки получить кредитное авто не получится, отдельное внимание уделяют особенностям автострахования для оформления кредита. Большинство кредитных учреждений настаивают на приобретении страховки КАСКО, однако не всем требуется полная страховая защита от всех рисков. К обязательным для залогового авто страховым рискам относят угон, хищение, гибель машины. В этих ситуациях банк получит возмещение в полном объеме суммы долга вместе с процентами. Здесь же в салоне предложат оформить ОСАГО как комплексный пакет автострахования.

Как правило, выбор машин к покупке в кредит ограничено ТС возрастом не более 10 лет. Причина в принципиальном нежелании страховщиков оформлять КАСКО на старые машины с пробегом. Банк, не получив подтверждения страховой защиты, отклонит согласование сделки, оценивая высокие риски невозврата долга.

Если банк утверждает, что брать кредит нужно с обязательным страхованием жизни, подобное утверждение ошибочно – независимо от вида кредитования покупка личной страховки дело добровольное и настаивать на ней банк не вправе.

При поиске выгодного кредитора стоит начинать изучение с предложений зарплатного и кэптивного банков. Первый предложит лучшие условия с минимумом документов для оформления. Последний часто заинтересован в скорейшей реализации конкретных марок и моделей, работая исключительно в интересах производителя. Кэптивные банки есть у производителей Тойота, БМВ, Фольксваген и т.д. Чаще всего, предложение таких банков сулят самые низкие ставки, поскольку финансовые учреждения работают напрямую с автоконцернами и не учитывают интересы посреднических структур.

Выбирая кредитное авто, необходимо помнить, что полностью бесплатным кредитное авто не бывает. Даже при беспроцентном займе прибыль уже будет заложена в стоимости машины. Чтобы избежать лишних расходов и незапланированной покупки ненужных опций, следует заранее определить итоговую стоимость машины вместе с процентами и сопутствующими тратами, не соглашаясь на увеличение суммы чека. Согласование и сама сделка длится недолго, а оплачивать кредитные обязательства приходится в течение нескольких лет.

Источник:
http://kredit-blog.ru/avtokredit/usloviya-avtokredita-v-avtosalone.html

Как оформить автокредит в автосалоне: выбор оптимальных условий и порядок действий

Выгодно ли брать автокредит в дилерском салоне? В наше время и кредитные учреждения, и сами салоны продающие автомобили предлагают сами разные условия кредитования.

Но без подводных камней, конечно же, не обходится ни у тех ни у других. На что же следует обращать более пристальное внимание при покупке транспортного средства в кредит?

Самое важное

Первое, с чем следует определиться покупателю желающему взять авто в кредит, так это с собой «любимым». Ему четко надо продумать, готов ли он соблюдать кредитные обязательства и несколько лет платить за автокредит. Если он к такому не готов, то приобретение автомашины в кредит решение не только неразумное, но и неправильное. Продавцы, естественно, будут всячески стараться навязать машину, расхваливая условия автокредита. Слушать их или нет, конечно решать каждый должен сам, но важно помнить, что это их работа и, соответственно, от успешных продаж они получают прибыль.

Не стоит «клевать» на акционные скидки, поскольку многие банки на особых условиях работают с автосалонами. Дилеры желая продать свой товар, используют скидки и снижают процентные ставки. Часто договор отражает невозможность возврата товара. Это впоследствии не позволит автовладельцу, если у авто случится поломка, вернуть его назад в салон.

Покупка автомашины на месте

Это, пожалуй, самая лучшая возможность покупки автомобиля, ибо многие банки держат своих кредитных специалистов в конкретных автосалонах.

Любое кредитное учреждение предлагает клиенту на выбор программу кредитования:

— без справки о з/п;

— без первого взноса;

— без оформления АвтоКАСКО.

Важно знать: чем меньше будет документов у клиента, тем выше будет процент по кредиту.

Так что, прежде чем заключать кредитный договор, надо побольше узнать о каждом из предлагаемых виде кредитования.

Выбор программы

Чтобы правильно выбрать программу кредитования клиенту вначале следует определиться с самой приемлемой для него суммой ежемесячного платежа.

Для этого он должен «подбить» имеющиеся доходы, потом «раскидать» полученную сумму на каждого члена семьи и вычесть неотложные расходы.

Если же свободных денег останется не менее 40 процентов, то кредит будет одобрен.

Важно: при экспресс-кредитовании заявка рассматривается в течении получаса. Но поскольку по такому виду кредитования кредитная организация старается минимизировать свои потери, то и процентная ставка по нему, соответственно, будет очень высокой.

Заявку на оформление займа следует подавать одновременно в несколько банков, это вселит уверенность, что кредит будет одобрен хотя бы в одном. При получении одобрения от нескольких кредиторов, надо сравнить их предложения относительно первого взноса, процентной ставки и сроку кредитования.

Как оформляется автокредит?

Пришедшему в автосалон покупателю менеджер предлагает оформить автокредит.

После того, как клиент определяется с маркой и моделью автомобиля, его приглашают пройти в информационный зал для ознакомления со всеми имеющимися кредитными предложениями.

Далее в дело вступает сам процесс оформления:

— клиент выбирает самую, по его мнению, оптимальную программу;

— предоставляет необходимые бумаги;

— ставит подпись под соглашением о проверке КИ;

— в случае одобрения оформляет кредит и сделку купли/продажи автомашины.

А какие необходимо предоставить документы?

В каждом банке требуют на оформление автокредита предоставить свой пакет документов, который, обычно, в себя вмещает:

— трудовую книжку (копию).

Но при необходимости банк список может расширить.

О чем должен помнить каждый клиент?

Прежде всего следует выяснить, кто кредитор. Обычно это банк, являющийся партнером автосалона. Так что, если кредит оформляет банк, то вся дальнейшая информация попадет в бюро КИ. Но если автосалон клиента кредитует сам, то информация дальше дверей компании не выйдет.

Банки, оформляя кредит в салоне кредитной историей клиента не интересуются. Это позволяет человеку даже с испорченной кредитной репутацией получить автокредит. Обусловлено это с тем обстоятельством, что за поданный запрос в БКИ придется платить, а кредиторы, считая машину залогом, на это тратиться не желают.

При ознакомлении с текстом договора не надо торопиться и все должно читаться внимательно. Все определения клиенту должны быть понятны, а процентная ставка должна быть указана на первой странице.

Содержание документа не должно иметь двойственный смысл. Если что-то непонятно, то до выяснения ничего подписывать не надо.

Следует обратить внимание на то, чем обеспечивается кредит, и как проходит процесс оформления. Автомобиль, обычно, является залогом возвратности займа. Самый верный способ — когда собственник авто покупатель, но он оформляет залог на банк. Но бывает и такое, кредитор вписывает владельца автомобиля в доверенность.

Источник:
http://cartechnic.ru/articles/kak_oformit_avtokredit_v_avtosalone_vybor_optimalnyh_uslovij_i_porjadok_dejstvij

Процедура оформление автокредита в автосалоне

Вариантов покупки транспортного средства в кредит есть как минимум два: обратиться в банк за целевой ссудой или взять машину прямо в автосалоне. Второй вариант самый быстрый и удобный с точки зрения потраченного времени и сил.

Решение от автосалона можно получить уже спустя 2-3 часа, в то время как в банке средние сроки ожидания составляют 5 рабочих дней.

Читайте также  Можно ли восстановить и поставить на учет утилизированный автомобиль

При этом каждый автосалон сотрудничает как минимум с парой банков и документы передаются туда одновременно.

Это значит, что в случае отказа со стороны одной компании, лично ехать и подавать документы в другую нет необходимости.

Из поступивших предложений останется просто выбрать самое комфортное. Вместе с тем оформление автокредита в автосалоне имеет некоторые сложности и подводные камни у сделки тоже есть.

Необходимые документы

Самая популярная и привлекательная программа – это обычно кредит по паре документов. Она сразу предполагает высокую процентную ставку и не самые выгодные условия.

А ввиду того, что в автосалоне оказывают помощь в оформлении документов, регистрации и страховании машины, средняя процентная ставка по сравнению с банками здесь вырастает примерно на 2-7%.

Теперь о том, какие нужны документы для автокредита в автосалоне:

  1. заявление и анкета;
  2. паспорт с местной пропиской и его копия;
  3. водительские права иногда нужен минимальный стаж вождения хотя бы год;
  4. копия трудовой книжки (при условии, что она заверена нотариально) со стажем работы на последнем месте не менее полугода и справка о размере заработной платы (утвержденной формы 2-НДФЛ) обычно не требуется, но принести эти документы можно хотя бы потому, что это увеличит шансы на положительный исход;
  5. если автомобиль уже выбран – то оригинал или заверенная копия его ПТС;
  6. иные документы.

Условия программ кредитования

Получить автокредит в автосалоне без первоначального взноса тоже можно, но будьте готовы к опять-таки повышению средней процентной ставки. Обычно она составляет примерно 20-22% годовых, сам кредит выдается на срок до 5 лет, в сделке обязательно должен фигурировать залог, а ещё клиенту придется в любом случае покупать полис КАСКО.

В автосалоне тоже выставляются требования к клиентам:

  • иметь гражданство РФ;
  • быть старше 21 года;
  • иметь хоть какой-то стабильный источник дохода.

Что касается максимальной суммы кредита, то сегодня в автосалонах есть программы на любой кошелек, поэтому верхний лимит суммы ограничивается только финансовыми возможностями самого заемщика.

В идеале размер ежемесячного платежа должен быть не больше 40% от общего месячного дохода заемщика, в таком случае он сможет без проблем погасить долг.

Если человек хочет оформить автокредит в автосалоне без первоначального взноса, ему стоит сразу подготовиться к тому, что условия по таким сделкам будут не самыми выгодными и ему не приходится рассчитывать на минимальную ставку по договору.

Порядок покупки автомобиля

Начинаем как всегда с выбора железного коня. Выбирайте такой автосалон, который сотрудничает сразу с несколькими банками. Так вы сможете подобрать для себя наиболее выгодную программу при минимуме затрат сил и времени.

Дальше необходимо будет заполнить анкету и заявление с указанием своих личных данных, с собой желательно сразу иметь документы, которые прикрепить к заявке.

Во многих автосалонах действуют специальные программы на покупку отечественных или подержанных автомобилей, так что клиент может выбрать для себя даже б/у авто и оформить менее дорогой кредит, который получится быстро выплатить.

Менеджер салона проверяет, есть ли возможность приобретения именно такой марки автомобиля в кредит и при наличии программ рассказывает о них покупателю. Как только тот выберет оптимальные условия – время отправлять на рассмотрение заполненную заявку с документами.

Обычно проверками занимается специальный отдел в этом же автосалоне, что позволяет сократить время ожидания. Если решение положительное и заемщика полностью удовлетворяют условия автокредита в автосалоне, время переходить к оформлению документов.

Пакет оформляемых документов состоит из:

  1. самого кредитного договора;
  2. договора купли-продажи;
  3. заполнения ПТС автомобиля;
  4. формирование счета и квитанции о внесении первоначального взноса;
  5. оформление страхового полиса КАСКО;
  6. заключение договора о залоге автомобиля;
  7. формирования графика платежей со всеми необходимыми расшифровками.

После этого автомобиль передается в пользование новоиспеченному владельцу. На последнем этапе его необходимо будет поставить на учет в ГИБДД, затем кредитор (автосалон) забирает у клиента оригинал ПТС машины, который будет храниться у него до тех пор, пока кредит не будет в полной мере погашен.

Подобный автомобильный кредит обходится дороже, чем оформленный в банке, но зато оформляется быстрее.

Что в итоге?

Какие документы нужны для автокредита — https://bankiweb.ru/avtokredit/kakie-documenty-nuzhny/.

Договор автокредитования необходимо очень внимательно изучить. Важно ознакомиться с тарифами, размерами комиссий и штрафов за просрочку ежемесячного платежа, узнать размер эффективной процентной ставки и уточнить график платежей вместе с суммой переплаты. Только после этого рекомендуется проставлять на документах свою подпись.

Не стоит стесняться задавать представителю автосалона вопросы касаемо непонятных пунктов договора. Не соглашайтесь на условия кредитора, если какой-то момент вас смущает или настораживает.

Помните, что, как и в любой другой сделке здесь тоже существуют подводные камни, поэтому при оформлении быстрого автомобильного кордита всего по паре документов стоит быть внимательным.

Особое внимание уделите страховым случаям, описанным в договоре – это ваша защита на случай непредвиденных ситуаций.

Также не стоит игнорировать возможность покупки страхового полиса КАСКО, который хоть и повышает сумму ежемесячных взносов и за это столь нелюбим заемщиками, но все же позволит защититься от трат в случае аварии или угона ТС.

Источник:
http://bankiweb.ru/avtokredit/v-avtosalone/