Что будет, если не платить автокредит

Что будет, если не платить автокредит

Содержание статьи

В последние годы банки предлагают множество программ, участие в которых дает возможность приобрести автомобиль на выгодных условиях. Но иногда, в силу определенных жизненных обстоятельств, заемщик теряет способность исполнять взятые на себя финансовые обязательства и оказывается перед вопросом – что делать, если нечем платить автокредит?

Последствия прекращения выплат по кредиту

Ответственность за неисполнение кредитных обязательств наступает в соответствии с нормами ГК РФ. Заемщик обязан выплатить неустойку или привести доказательства своей невиновности. Стоит отметить, что материальные трудности не могут рассматриваться в качестве уважительной причины прекращения выплат. Размер штрафных санкций зависит от условий, прописанных в кредитном договоре.

Автокредит является целевым займом, т.е. деньги выдаются на приобретение конкретного автомобиля. Банк вправе требовать с кредитуемого лица отчет о расходовании выданных ему средств. В случае выявления фактов, свидетельствующих о нецелевом расходовании, финансовая организация вправе требовать досрочного погашения долга в полном объеме, включая проценты.

Обратите внимание!

Ст. 343 ГК РФ предписывает заемщику сохранять имущество, находящееся в залоге у банка, в надлежащем виде. Это достигается при помощи страхования рисков.

Если выплаты не производились в течение долгого времени, и должнику нечем платить автокредит, банк приступает к реализации залогового авто. Изымать подобное имущество можно только по решению суда, поэтому сначала кредитору придется подать исковое заявление. Фактическое изъятие ТС происходит после получения судебного решения. Однако результат однозначен – если не платить кредит, машину заберут.

Если гражданин не имеет возможности своевременно вносить деньги, кредитная организация:

  • применяет штрафные санкции, действующие до момента выплаты долга;
  • требует досрочно возвратить оставшуюся сумму;
  • передает ведение дела коллекторскому агентству, сотрудники которого зачастую применяют методы, противоречащие нормам законодательства РФ;
  • инициирует начало судебного разбирательства. В результате сумма задолженности может увеличиться в несколько раз.

Обратите внимание!

Уклонение от выплаты автокредита приносит серьезный ущерб бюджету должника и негативно сказывается на кредитной истории. В результате залоговый автомобиль все равно изымается и реализовывается, а вырученная сумма направляется на погашение образовавшейся задолженности.

Порядок действий кредитной организации при прекращении выплат

Многие должники задаются вопросом: «Сколько месяцев нужно не выплачивать кредит, чтобы изъяли автомобиль?» Практика показывает, что на это уходит около восьми месяцев:

  1. в течение одного месяца банк самостоятельно пытается добиться возобновления выплат;
  2. долг передается коллекторскому агентству, которое пытается взыскать причитающуюся сумму еще полгода;
  3. банк обращается с исковым заявлением в суд, в среднем рассмотрение дела и вынесение решения занимает в около 1 месяца;
  4. после вступления решения в законную силу приставы изымают автомобиль.

При этом суд обяжет заемщика оплатить:

  • остаток долга, включая проценты, начисленные за весь период;
  • пени, накопившиеся за период просрочки (0,6% в день);
  • издержки, связанные с судебным производством.

Что делать, если не можешь платить автокредит?

При возникновении финансовых трудностей должник может урегулировать вопрос тремя законными способами:

  1. своевременно (до появления просрочки) обратиться в банк с просьбой о предоставлении рассрочки.

Для принятия ее к рассмотрению необходимо подать заявление, в котором следует указать срок рассрочки и основания, послужившие поводом для подобного обращения. В заявлении лучше указывать максимальный срок (6 мес.), ведь повторно отсрочка практически никогда не предоставляется. Основанием может являться:

  • тяжелая болезнь, следствием которой явилась потеря трудоспособности;
  • потеря работы в связи с сокращением штата сотрудников;
  • наступление непредвиденных обстоятельств, повлекших существенные материальные затраты (кража, пожар и пр.);
  • рождение (усыновление) ребенка;
  • смерть родственника или лица, выступавшего в качестве созаемщика по кредиту.

В большинстве случаев кредитор идет навстречу и предоставляет должнику «кредитные каникулы». Но стоит помнить, что это является правом, а не обязанностью финансового учреждения, поэтому вероятность отказа существует;

  1. провести реструктуризацию образовавшейся задолженности в том же или другом кредитном учреждении.

В этой ситуации должнику предоставляется новый кредит при условии, что часть средств пойдет на полное или частичное погашение предыдущего долга. Во многих финансовых организациях такая процедура предусмотрена, но таким образом проблему можно решить лишь на короткий срок, не более 2,5–3 месяцев;

  1. заручиться согласием кредитора и продать автомобиль, а средства, вырученные от реализации, направить на погашение кредита.

Воспользоваться этим способом можно лишь в исключительных ситуациях.

Ответственность за незаконную продажу кредитного автомобиля

Как правило, автокредиты выдаются на длительный срок, в течение которого заемщик обязан ежемесячно платить крупную сумму. Поэтому каждый хоть раз задумывался о том, что может грозить в случае продажи кредитной машины.

Обратите внимание!

Согласно ГК РФ имущество, находящееся под банковским обременением, не подлежит продаже. Следовательно, в случае реализации ТС, находящегося в залоге, банк имеет право аннулировать сделку по причине ее незаконности.

Если будет доказан факт того, что проблемный заемщик намеренно пытался ввести покупателя в заблуждение, возбуждается уголовное дело. Подобные действия умышленного характера образуют состав преступления, предусмотренный ч. 1 ст. 159 УК РФ, срок наказания составляет до 2 лет лишения свободы.

Трудности с выплатой кредита – распространенное явление. Для того, чтобы, решая этот вопрос, не оказаться злостным неплательщиком или нарушителем закона, обязательно обсудите свое положение с квалифицированным юристом. Сделать это просто – достаточно оставить ваш номер на нашем сайте, и опытный юрист сам свяжется с вами.

Источник:
http://nolos.ru/articles/chto-budet-esli-ne-platit-avtokredit/

Что делать, если нечем платить автокредит: варианты решения

Приобретение автомобиля за кредитные средства является достаточно популярным решением, чтобы стать обладателем желаемого транспортного средства. При оформлении автокредитов покупатели больше ориентируются на выбор наиболее оптимального варианта с позиций наименьшей процентной ставки и низкого начального взноса или отсутствия его. Также приоритет отдается тем кредитным программам, которые позволяют заключить договор купли-продажи более оперативно, а также автокредитам с минимальным пакетом документов. В этот момент мало кто обращает внимание на ответственность за несвоевременное погашение займа, поскольку просто не хочется задумываться над возможностью потери работы и ухудшения финансового состояния. Однако ситуации, когда заемщик сталкивается с вопросом, что делать, если нечем платить автокредит, достаточно распространены.

Обязанности сторон по автозайму

Способы решения проблемы заемщика при отсутствии средств на выплату кредита.

Краткосрочные задержки выплаты долга по автозайму на несколько дней, как правило, ничем особенным не грозят. В таких случаях банки могут начать начислять незначительную по размеру пеню. Если такие задержки перечисления платежей становятся регулярными или составляют несколько месяцев, то уже возникает повод для беспокойства.

Стороны при оформлении кредитного договора принимают на себя определенные обязанности. Основной обязанностью заемщика является осуществление своевременной оплаты суммы долга и процентных платежей. При просрочке банк имеет право начислить пеню, а при значительной просрочке – изъять автомобиль, который передан в качестве залога.

В соответствии с ГК РФ предусмотрена ответственность за неисполнение договоров кредитования. При просрочке платежей на заемщика возлагается обязанность выплатить неустойку. Ее размер будет постоянно возрастать, а через затем банк сможет забрать машину за невыплату долга. Более того, невыплата назначенной неустойки также чревата последствиями. В таком случае должник рискует:

  • получить штраф в соответствии с договором;
  • потерять имущество, на которое будет наложен арест с последующей продажей;
  • получить запрет на зарубежные поездки по решению судебных приставов;
  • подвергнуться исправительным работам, а в редких случаях и лишению свободы.
Читайте также  Прекращение регистрации транспортного средства в связи с утратой

В то же время, изъятие у должника автомобиля, находящегося в залоге, производится по решению суда. Такое событие является не самым приятным, поэтому желательно избегать этой крайней меры со стороны банка.

Что делать при отсутствии средств на выплату

При непогашении кредита банк имеет право подать иск в суд на такого должника и требовать изъятия автомобиля. Но сама процедура достаточно длинная – не менее 8 месяцев. Поэтому банк будет стремиться пользоваться другими способами получения долга: напоминаниями клиенту, обращением в коллекторские компании. Кредитная история такого заемщика существенно пострадает. Однако есть ряд способов, которые помогут выйти из такой критической ситуации, не доводя дело до суда.

Просьба об отсрочке

Наиболее оптимальным вариантом решения проблемы является обращение в банк с просьбой об отсрочке. В банке прекрасно осознают все сложности и длительность процедуры судебного разбирательства с должниками. Поэтому часто идут на такую уступку своим заемщикам.

Здесь важно попытаться прийти к согласию с банком как можно раньше. Ведь если у заемщика хорошая кредитная история, отсутствовали просрочки ранее, то решение, скорее всего, будет вынесено в его пользу. Поэтому при первых признаках возможности финансовых затруднений заемщику желательно поспешить в банк, не дожидаясь просрочки по платежам. Веские причины временной неплатежеспособности помогут вам не оказаться в категории умышленных неплательщиков.

В заявлении на отсрочку следует указывать максимально длительный период (до полугода), поскольку:

  • банк может сократить реальную отсрочку и установить ее период меньше запрашиваемого;
  • второй раз прийти к соглашению с банком по этому вопросу уже вряд ли удастся.

Заимствование у родственников или друзей

Это еще один из самых распространенных и выгодных способов решения проблем с неплатежеспособностью. Преимуществами будет сохраненная кредитная история в банке и возможность воспользоваться отсрочкой в будущем. А вот с друзьями и родственниками необходимо будет согласовывать отношения заимствования, да и часты случаи, когда отношения после таких операций портятся. Но долг перед банком будет закрыт.

Реструктуризация долга

Заемщик вправе обратиться в банк с целью снижения процентной ставки или установления для него более льготных условий обслуживания долга в связи с временными финансовыми затруднениями. Финучреждениям не всегда выгодно идти на такие меры, однако если у вас причина будет уважительной, то банк может принять положительное для вас решение.

При реструктуризации банк не потеряет свои процентные доходы, а сама проблемная задолженность не ухудшит банковские показатели. Реструктуризация может быть связана с:

  1. сменой валюты кредита;
  2. увеличением сроков пользования кредитными средствами и утверждением нового графика оплаты долга;
  3. ведением отсрочки по выплате долга при сохранении выплаты заемщиком процентных платежей. Срок такой отсрочки может достигать 12 мес.;
  4. введением кредитных каникул путем освобождения от выплат по кредиту и процентов по нему на срок до полугода.

Рефинансирование долга

Часто выгодным способом покрытия возможной задолженности по автокредиту становится его рефинансирование. Для этого автолюбитель берет новый кредит в том же или другом банке. Желательно, чтобы в момент обращения за новым кредитом долгов еще не было, т.е. надо стремиться к максимально чистой кредитной истории, предпринимать меры своевременно. Банки идут навстречу заемщику и оформляют специальные кредиты под рефинансирование задолженности. В этом случае целесообразно честно указывать причину нового кредита. Причем условия по нему могут оказаться даже более выгодными.

Сбербанк России предоставляет кредит под рефинансирование без поручительств и обеспечения на сумму до 1 млн. рублей до 60 мес. по ставкам от 15,9% как с подтверждением целевого использования кредита, так и без. Кроме того, существует возможность оформить кредит по упрощенному комплекту документов.

По программе рефинансирования от ВТБ24 можно получить новый кредит под 15% годовых на срок до 5 лет. Максимальная сумма кредитования – 3 млн. рублей.

Программа рефинансирования от ВТБ24 — выгодный способ решения проблем с задолженностью.

Использование схемы рефинансирования на условиях, более выгодных по сравнению с автокредитом, позволит досрочно выплачивать долг по первоначальному займу (если это допускается без штрафов) и сэкономить на переплатах по займам.

Потребительское кредитование

Если вы не хотите обращаться в банк за отсрочкой или вы ею уже пользовались, а друзья не дают деньги в долг, то можно попробовать оформить потребительский кредит в другом банке без указания целевого назначения средств. Этот способ является частным случаем схемы рефинансирования. Полученные кредитные средства направляются на то, чтобы заплатить долг по автокредиту. Но и здесь возможны сложности:

  • банки проверяют кредитную историю, а при наличии задолженности обязательно потребуют в залог другое ликвидное имущество;
  • долг по потребительскому кредиту тоже надо будет отдавать, для чего может потребоваться в последующем продать автомобиль;
  • при оформлении потребительских кредитов требуется подтверждение занятости и финансового состояния.

Получение нецелевого потребительского кредита в Сбербанке на выгодных условиях.

Сбербанк России выдает нецелевой кредит под залог недвижимости под 14% сроком до 20 лет без первоначального взноса. Юникредит Банк может предоставить до 3 млн. рублей под 15,9% на срок до 80 месяцев. В ОТП Банке можно получить до 750 тыс. рублей под 14,9%, а в Совкомбанке – до 200 тыс. рублей под 12% годовых.

Получение займов в МФО

Для получения средств, необходимых для срочного погашения небольшой задолженности, можно воспользоваться микрокредитованием. Как правило, суммы по таким займам ограничены 30 тыс. рублей, а срок не превышает 1 мес. Недостатком такой схемы является высокие процентные ставки (в среднем 2% в сутки) и жесткие условия заимствования.

Продажа машины

Чтобы избавиться от кредита, можно просто продать транспортное средство, предварительно погасив кредит из стоимости, получаемой от покупателя. Продавать машину в залоге вы не можете, поэтому схема будет такой:

  1. Приходите к соглашению с покупателем о продаже за наличный расчет.
  2. Идете вместе с ним в банк, куда покупатель приносит согласованную стоимость машины. Из этой суммы вы производите оплату задолженности по кредиту.
  3. После оплаты кредита финучреждение выдает ПТС, документы о закрытии кредита.
  4. Вместе с полученным ПТС покупатель и продавец едут в ГИБДД, где и начинают переоформление автомобиля.

В такой схеме можно получить экономию по обслуживанию кредита, однако покупатели могут осторожно относиться к такой процедуре переоформления автомобиля и отказаться от участия. Кроме того, условиями кредитования может быть запрещено досрочное погашение долга.

Продажа авто вместе с кредитом

Если банк согласиться, то можно найти покупателя, готового приобрести машину с долговыми обязательствами по нему. В этом случае на покупателя оформляется не только транспортное средство, но и автокредит. Перед тем, как дать согласие на продажу машины, финучреждение потребует от покупателя весь соответствующий комплект документов, проверит его кредитную историю и платежеспособность. Только после этого возможна сделка.

Передача машины банку

Этот способ является вынужденной мерой для погашения кредита и избавления от долга. Часто это последняя мера, к которой может прибегнуть заемщик, ведь при выплате большей части кредита, передача машины финучреждению будет означать существенные финансовые потери.

Читайте также  Правильное положение рук на руле при управлении автомобилем, Обучение вождению автомобилей мотоциклов квадроциклов и спецтехники

Игнорирование требований банка о погашении долга

Далеко не самый лучший вариант решения проблемы связан с прекращением оплаты долга и ожиданием окончания процедуры его взыскания. После предупреждений банка, работы коллекторов дело будет передано в суд. По решению суда автомобиль изымается и продается на аукционе. После этого производится расчет с оценщиками, по судебным издержкам, а также оплачивается долг за кредит.

Если банк не пошел вам на уступки, то можно попробовать обратиться в суд и доказать объективные и смягчающие обстоятельства неуплаты вами долга по кредиту. Если у вас это получится, то есть шанс, что суд встанет на вашу сторону, а финансовые условия будут смягчены.

Оформление автокредита — это не только оперативное решение проблемы с автомобилем. Это также большая ответственность, необходимость планирования вашего финансового состояния и способности рассчитываться по ссуде. Чтобы не испортить кредитную историю, надо максимально точно выполнять свои обязательства и не допускать просрочек.

Источник:
http://credit101.ru/2017/03/chto-delat-esli-nechem-platit-kredit-varianty-resheniya-problemy/

Что будет если не платить автокредит и машина уже продана?

Содержание статьи

Любое финансовое учреждение, будь это частная организация или государственный банк, выдает займ на покупку автомобиля с учетом скорого возврата потраченных денег. Но иногда возникают такие ситуации, когда вернуть кредит просто нечем. У человека нет финансовой подушки безопасности, банковских счетов, серьезного имущества или близких, которые готовы одолжить большую сумму на долгосрочный период. Что же будет, если человек взял кредит на машину, но не может его выплатить?

Последствия просрочки по автокредиту

Нужно понимать, что основная задача сотрудников банка или коллекторов – это вернуть свои деньги. Нередко многие кредиторы выходят за рамки своих формальных полномочий и даже начинают угрожать должникам. Если человек не привык самостоятельно решать подобные проблемы и не подкован в юриспруденции, то велика вероятность, что он сразу же наделает ошибок.

Начало кредитной задолженности протекает практически одинаково. Сначала человек пропускает один месяц и рассчитывает в следующий раз разобраться с платежами. Уже через 2 месяца ему приходит оповещение о новом платеже, висит долг и штраф. Справиться с такими расходами еще сложнее, поэтому человек просто теряется. Некоторые банки через пару месяцев задолженности вполне могут потребовать полный возврат.

Что сделает банк, если вы не будете платить автокредит?

  • Передаст долг коллекторам.
  • Заявит на вас в суд и будет добиваться конфискации.

В первом случае вас ожидает достаточно агрессивная и жесткая политика коллекторского агентства. Вы имеете полное право подать в суд и получить признание того, что передача долга третьему лицу была неправомерна. Банк не имеет право передавать ваши личные данные посторонним.

Не стоит бояться коллекторов, поскольку они не могут изъять ваше имущество или провести арест движимой или недвижимой собственности. Также вам не грозит уголовная ответственность, потому что для нее нужна задолженность больше нескольких миллионов.

Стоит ожидать постоянных звонков родственникам, знакомым и работодателю. Если вы не придете к общему решению о реструктуризации задолженности, то неуплата автокредита увеличит долг в несколько раз.

Судебные разбирательства с банком за просрочку по автокреду

Многие люди спрашивают о том, заберут ли машину, если не платить кредит. Во-первых, нужно понимать, что принять решение о конфискации может только государственный орган. Во-вторых, банкам выгоднее всего найти компромиссное решение. Поэтому банки предлагают реструктурировать долг или продать автомобиль, чтобы с этих средств погасить оставшуюся сумму. Поэтому старайтесь всегда идти на контакт и поддерживать связь с сотрудниками банка.

Важно! Некоторые люди допускают серьезную ошибку, когда им нечем платить автокредит и они начинают «бегать» от сотрудников банка. Проблема не решится сама по себе и чем раньше человек это поймет, тем быстрее избавится от задолженности.

Судьи обычно лояльны к людям, которые имеют непогашенные кредиты перед банком. Если дело дойдет до судебного разбирательства, то вы должны показать, что планируете вернуть долг и настроены серьезно. В таком случае суд может даже дать вам дополнительных 2-3 года на погашение.

Если вы уверены, что банк выписал вам слишком большие штрафы и комиссии, то вполне можете подать встречный иск. Главная задача – правильно выстроить линию иска и подтвердить все факты документами и выписками.

Если вы не найдете компромиссного решения с банком и будете сопротивляться судебному постановлению, то к вам могут прийти приставы. Судебные приставы намного свободнее в своих полномочиях, чем банк или коллекторы. Они имеют право арестовать недвижимость, имущество и личные вещи вплоть до бытовой техники. Также приставы будут забирать минимум 50 процентов от официального дохода.

Продал кредитную машину и не плачу кредит — последствия

Если вы продали автомобиль, то обязаны за эти средства погасить долг. Если этого не произойдет, то коллекторы имеют право забрать авто у человека, которому вы продали. В договоре о купле-продаже транспортного средства есть специальный пункт, который подтверждает гарантию того, что автомобиль не находится в залоге у банка. Вы либо выкупите обратно машину, либо подставите покупателя и будете отвечать перед судом.

Лучшее решение для погашения даже самого крупного и обременительного долга – это диалог с банком, реструктуризация и снижение процентной ставки.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Вопросы юристам

Какими могут быть последствия неуплаты автомобильного кредита?

Брал автокредит на 5 лет без поручителей. 3 года успешно платил, но попал под сокращение и сейчас нет денег оплачивать кредит в полной мере. Пришлось продать машину. Какие могут быть последствия неуплаты кредита?

Ответы юристов

Добрый день. Если вы брали автокредит, то автомобиль, скорее всего, был заложен. Если это так, то вы не имели права его продавать. Если вы его продали, то банк может подать в суд на вас, а так же на покупателя автомобиля, чтобы истребовать у него автомобиль. В таком случае покупатель обязан будет доказывать свою добросовестность, если авто у него все-таки отберут, то он подаст в суд на вас иск о взыскании убытков, если нет, то убытки с вас будет взыскивать банк.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Москаленко Владимир Иванович

Как правило, по условиям автокредитования автомобиль является обеспечением в целях своевременного его погашения. Учитывая, что Вами автомобиль был продан без согласия залогодержателя, то дальнейшее развитие ситуации зависит от желания или не желания кредитора. Кредитор может написать в отношении Вас заявление в правоохранительные органы по факту мошенничества. Если сумма долга свыше 500 000 рублей, то кредитор может подать заявление о признании Вас банкротом, не говоря уже о том, что может потребовать досрочного погашения всего кредита.

Читайте также  ОСАГО на новый автомобиль из салона

Источник:
http://dolgi-net.ru/lot-of-debt/bank-loan/chto-budet-esli-ne-platit-avtokredit/