Можно ли вернуть или продать страховку при продаже машины

Можно ли вернуть или продать страховку при продаже машины?

Страховка при продаже авто

При продаже машины Вы составляете договор купли-продажи и делаете запись нового собственника в ПТС. После этого право на этот автомобиль переходит покупателю (а не при постановке на учёт, как полагают многие). Но не переходит право собственности страховки. Впрочем, есть несколько вариантов не потерять деньги за неиспользованный период страхования. Можно ли вернуть страховку ОСАГО или продать её вместе с машиной при продаже, мы выясним в статье!

Сначала пара важных фактов и определений о страховании по ОСАГО:

  • собственник ТС — это лицо, которому принадлежит машина по договору купли-продажи и который получит страховое возмещение при наступлении ДТП;
  • страхователь — это тот, кто заключил договор ОСАГО, страхователь не обязательно должен быть собственником; например, Вы как собственник авто можете попросить своего друга приобрести на Вашу машину страховку, и Ваш друг может даже быть не вписанным в качестве допущенного водителя; но компенсацию страхователь не получает, её получает только собственник — выгодоприобретатель, ведь ущерб нанесён именно ему (но последний может написать доверенность на получение выплаты).

Можно ли передать страховку ОСАГО покупателю при продаже машины?

Нет, просто передать её нельзя. Точнее, можно, но толка новому собственнику от этого полиса не будет никакого — он не получит возмещение и не сможет с ним поставить автомобиль на учёт. Но можно продать страховку ОСАГО при продаже автомобиля (или передать бесплатно бонусом к машине), всего лишь единожды обратившись в страховую компанию.

Страхователь имеет право вносить в полис изменения. Собственник такого права не имеет. Но не все изменения могут быть внесены. Это регулируют Правила страхования. Так, есть список изменений, которые нельзя вносить в действующий полис:

  1. нельзя поменять автомобиль,
  2. нельзя изменять срок страхования,
  3. нельзя поменять страхователя.

Это исчерпывающий список запретов. Всё, что не запрещено, то можно. Соответственно, ничего не мешает страхователю обратиться в компанию, с которой он заключил договор, с запросом изменения собственника транспортного средства.

Пункт 1.9 Правил страхования:
Замена транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования, изменение срока страхования, а также замена страхователя не допускаются.

Как поменять собственника в полисе?

Электронно этого сделать не получится — придётся посетить страховую компанию лично. Заявление лучше подать в письменной форме, приложив к нему копию договора купли-продажи и прихватив с собой оригинал, а также паспорт.

Заявление пишется в свободной форме — просто укажите, что «на основании перехода права собственности, подтверждаемого договором купли-продажи от такой-то даты, прошу Вас внести в договор страхования [серия и номер полиса] следующие изменения: изменить собственника транспортного средства на такого-то».

Но помните, можно изменить только собственника ТС, страхователь при этом остаётся прежним — его изменить нельзя.

После всего этого фактически Вы продали страховку при продаже машины. И новый собственник сможет с таким полисом зарегистрировать автомобиль на себя в ГИБДД.

Можно ли вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже?

Да. Это можно сделать, но с несколько хитрым расчётом, в результате которого Ваша выгода будет существенно меньше ожидаемой, а при совсем небольшом оставшемся неиспользованнном периоде полиса и вовсе нулевой.

Итак, возможность вернуть деньги за страховку при продаже машины Вам даёт пункт 1.14 Правил страхования:

1.14. Страхователь вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях:

  • отзыв лицензии страховщика в порядке, установленном законодательством Российской Федерации;
  • замена собственника транспортного средства;
  • .

Согласно пункту 1.16 страховая компания при подаче заявления на расторжение договора ОСАГО обязана в течение 14 календарных дней вернуть страхователю часть денег за неиспользованный период. Обратите внимание — деньги возвращаются уже страхователю, а не собственнику (ведь он платил деньги за страховку).

С какой даты считается период 14 дней? С даты подачи заявления на возмещение части уплаченных денег.

Расчёт суммы для возврата страховки

Логично, что правильный расчёт включает в себя пропорциональную количеству неиспользованных дней сумму возврата. То есть, если в году продажи автомобиля 365 дней, страховку мы купили за 7 000 рублей, а использовали её только 200 дней, то нужно 7 000 рублей поделить на 365, а затем умножить на неиспользованное количество дней — то есть на 165.

Но есть одна загвоздка. Дело в том, что деньги, которые страхователь заплатил страховщику, распределяются по-разному — львиная часть идёт на будущую выплату возмещения, ещё часть — как прибыль и издержки страховой компании, а третья часть — взнос в Российский союза автостраховщиков, который (интересный факт!) страхует страховые компании от банкротства. И закон обязывает вернуть Вам только ту долю, которая предназначена именно для страховой компенсации.

. страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере её доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистёкший срок действия договора обязательного страхования или неистёкший срок сезонного использования транспортного средства.

Какова эта доля? Она составляет 77% в пользу страхователя, согласно соответствующим «Методическим рекомендациям» Центробанка России.

20% — это издержки и прибыль страховой, 3% — доля отчисления в РСА.

Как правильно рассчитать сумму возврата? Из примера выше, получается, нам нужно сначала вычесть из полной суммы 23%, а затем рассчитать сумму за неиспользованный период.

Итоговая формула расчёта возврата денег за страховку выглядит так (когда в году 365 дней): (X × 77%) ÷ 365 × Y, где X — это уплаченная сумма за полис при его покупке, а Y — количество оставшихся неиспользованными дней до конца периода страхования по ОСАГО.

Например, если взять из примера выше, мы заплатили за страховой полис 7 000 рублей, а проездили только 200, после чего продали машину. Тогда расчёт, сколько можно вернуть денег за страховку, будет выглядеть так: (7000×77%)÷365×165=2436 рублей. 7000×77%=5390 рублей — это доля для выплаты страховой премии. Затем мы её делим на 365 дней в году и умножаем обратно на количество дней, в течение которы мы использовали полис.

Источник:
http://autotonkosti.ru/q/mozhno-li-vernut-ili-prodat-strahovku-pri-prodazhe-mashiny

Страховка при продаже автомобиля: нужна ли она и что делать с полисом при оформлении договора?

Покупка автомобиля с рук — явление не редкое. Однако часто и у продавца, и у покупателя возникают вопросы касательно автострахования.

Нового собственника интересует, нужно ли заключать заново договор автогражданки и когда это сделать, можно ли приобрести его вместе с машиной. А для того, кто продает машину, важна возможность вернуть деньги, если страховка не использована.

Особенно актуальным это стало в последние годы, поскольку стоимость ОСАГО сильно выросла. А если на транспортное средство был оформлен еще и договор КАСКО, то возвращенная страховой компанией сумма может быть довольно ощутимой.

Нужно ли ОСАГО или авто можно продать без него?

Согласно п. 1 ст. 4 № 40-ФЗ, обязанность заключать договор автострахования возникает у владельца только в том случае, если автомобиль используется. Притом не важна частота пользования, даже если собственник или другой доверенный водитель садится за руль один раз в год, закон обязывает его заключить договор. Однако для того, чтобы продать машину, полис ОСАГО не требуется.

Читайте также  Такси в ВТБ Лизинг для юрлиц и ИП

Таким образом, если авто переходит к новому владельцу, на котором предыдущий собственник не ездил, то полиса ОСАГО может не быть, и это не является препятствием для заключения договора купли-продажи. Но если транспорт регулярно использовался, то договор автогражданки на него должен быть заключен.

Обязанность заключить договор наступает сразу после возникновения права собственности, то есть после заключения договора купли-продажи и передачи денег старому владельцу.

Что делать с полисом при сделке?

При продаже автомобиля, у предыдущего собственника резонно возникает вопрос, что делать с полисом ОСАГО, ведь деньги за него уже заплачены, а машиной, которая фигурирует в договоре, он больше не владеет.

Есть несколько вариантов: расторгнуть договор автогражданки и получить деньги, переоформить полис на нового владельца или на новый автомобиль, если планируется его приобретать. В этом случае придется обратиться в офис страховщика и потратить определенное количество времени.

Однако, если неиспользованный срок действия страховки значителен, или если на авто заключен договор КАСКО, полученные средства могут оправдать все усилия.

Переоформить на новую машину

Если продавец планирует приобретение нового автомобиля, то он может не передавать старый полис покупателю и не расторгать его, а перезаключить на новую машину. Законодательно препятствий для этого нет, ведь страхование гражданской ответственности предоставляется владельцу машины, а не самому имуществу.

Однако на практике такой способ встречается нечасто. Причин этому несколько:

  1. Препятствия со стороны страховой компании, для сотрудников которой это лишняя бумажная волокита без оплаты за продажу, ведь договор не является вновь заключенным.
  2. Покупка нового авто часто происходит не одновременно с продажей старого и выгоднее сначала вернуть деньги, а потом купить полис на новый транспорт.

Если мощность нового автомобиля выше, при переоформлении полиса придется доплатить. В противоположной ситуации деньги не возвращаются.

Период использования нового автомобиля будет начинаться тогда, когда было подано заявление, а оканчиваться одновременно с окончанием срока действия полиса, если иное не было предусмотрено в старом договоре. Поэтому, если между продажей старой машины и покупкой новой пройдет значительное время, выгоднее будет расторгнуть имеющийся полис, а потом заключить новый.

Переоформить на нового владельца

Для этого требуется предварительная договоренность между продавцом и покупателем. Полис может быть передан как на безвозмездной основе, так и за выплату оставшейся суммы страховки.

Законодательно подобная возможность регулируется ст. 960 Гражданского Кодекса, которая гласит, что при переходе права собственности на застрахованное имущество к новому лицу права и обязанности по договору страхования также переходят к этому лицу. Документально это может быть оформлено в виде дополнительного соглашения к договору купли-продажи или отражено в самом договоре.

Данный способ неудобен тем, что страхователем остается старый хозяин, поэтому потребуется его личное присутствие и при переоформлении договора, и при внесении каких-либо изменений в течение срока действия.

Вернуть деньги за неиспользованный полис

Для этого потребуется обратиться в офис страховщика в кратчайший срок, поскольку расчет возвращаемых средств производится от момента подачи заявления. Необходимые документы:

  • заявление на расторжение договора и возврат денег;
  • оригинал полиса и квитанции об оплате;
  • паспорт страхователя;
  • договор купли-продажи автомобиля (копия);
  • данные банковского счета, если перевод планируется безналичным путем.

Этот способ используется чаще всего, поскольку не связывает нового и предыдущего владельца транспорта, и позволяет получить справедливую компенсацию за неиспользованную страховку.

О том, как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже машины, говорится в отдельном материале, а о том, как написать заявление на расторжение договора и возврат средств и какие документы к нему нужно приложить, читайте тут.

Какие документы понадобятся?

Пакет предоставляемых документов стандартный, страховая компания не вправе затребовать что-то еще. При обращении в офис фирмы нужно иметь при себе:

  1. Заявление на внесение изменений (обычно оформляется в офисе страховщика на его бланке по определенному образцу).
  2. Оригинал полиса и квитанции об оплате.
  3. Копию договора купли-продажи.
  4. Документы на новый автомобиль:

  • ПТС;
  • свидетельство о регистрации;
  • диагностическая карта — если страхователь желает переоформить полис на свою новую машину.

  • Паспорт страхователя.
  • Паспорт и водительское удостоверение нового собственника, а также водительские удостоверения всех лиц, которых он планирует допустить к управлению — если договор ОСАГО будет переоформлен на нового хозяина авто.
  • Следует иметь в виду, что может потребоваться доплата, но только в случае увеличения риска: изменения региона регистрации, допуска к управлению молодых и неопытных водителей или неограниченного числа лиц. Во всех остальных случаях попытки сотрудников страховщика взять плату «за оформление документов» являются незаконными.

    Может ли СК отказать?

    Законных оснований для отказа нет, однако на практике это встречается довольно часто. Сотрудники не желают тратить свое время на переоформление документации, подталкивая водителей к тому, чтобы заключить договор ОСАГО заново.

    В этом случае следует ссылаться на соответствующие нормативно-правовые акты, предоставить весь пакет необходимых документов и проявить настойчивость.

    Что делать с КАСКО?

    Если на автомобиль заключен полис КАСКО, который стоит гораздо дороже ОСАГО, предыдущий владелец тоже заинтересован в возврате части средств за неиспользованную защиту. Однако в данном случае нельзя однозначно сказать, возможен ли такой вариант. Ст. 958 ГК РФ гласит, что при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя сумма уплаченной премии не возвращается, если иное не предусмотрено договором.

    Большинство крупных страховщиков все же прописывает подобную возможность, при этом оставляя за собой право выплачивать не все деньги за оставшийся период, а за вычетом определенной неустойки.

    Остается возможность перезаключить договор на нового владельца, если подобное предусмотрено его условиями. При этом страховщик может затребовать доплату при увеличении риска: допуске к управлению новых водителей с меньшим опытом и стажем.

    Продавая транспортное средство, старый владелец должен взвесить все варианты и решить, как выгоднее для него поступить с полисом ОСАГО и/или КАСКО.

    Расторжение договора не всегда будет лучшим вариантом: по автогражданке страховщик вернет только 77% суммы за оставшийся после подачи заявления период, а по КАСКО собственник вообще может остаться ни с чем или потерять значительную часть денег — все зависит от условий договора.

    Существует возможность передать полис новому владельцу — безвозмездно или получив с него оплату за это. При этом необходимо личное посещение страхователем офиса компании для внесение изменений в полис. Может потребоваться доплата при включении в договор новых водителей с меньшим опытом и стажем, при допуске к управлению неограниченного числа лиц или при изменении региона регистрации авто.

    О том, можно ли вернуть деньги за КАСКО при продаже авто и как это сделать, читайте здесь.

    Переоформление на новый автомобиль возможно только для полиса ОСАГО. Пр этом, если новая машина мощнее, страховщик также возьмет доплату за увеличившийся риск.

    Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

    Источник:
    http://pravovoi.center/avtoyurist/oformlenie-prava-sobstvennosti/kuplya-prodazha-avto/prodazha/dokumenty-dlya-pr/strahovka-pri-pr

    Читайте также  Как перерегистрировать машину без смены номеров в 2020 году, Защита прав автовладельцев в 2020 году

    Продаете автомобиль – что делать с ОСАГО?

    Автолюбители, которые впервые продают машину, могут озадачиться вопросами, связанными со страховкой ОСАГО.

    Во-первых, нужен ли договор страхования непосредственно при оформлении сделки. Во-вторых, как лучше поступить с полисом, срок действия которого еще не закончился.

    Мы подробно ответим на эти вопросы. Кроме того, рассмотрим все нюансы процедуры расторжения соглашения со страховщиком и возврата денег за неиспользованный период.

    Страховка при смене собственника машины

    Если владелец решит продать свой автомобиль, то непосредственно при заключении сделки страховой документ не нужен. Он также не понадобится для снятия транспортного средства с учета.

    По сути автовладелец прекращает нести ответственность по полису ОСАГО после подписания договора купли-продажи и передачи авто новому владельцу, но формально только после регистрации смены собственника авто в ГИБДД и внесения изменений в базу данных Российского Союза Автостраховщиков.

    Согласно, п. 8 ст. 15 Федерального закона «Об ОСАГО» от 25.04.2002 г. № 40-ФЗ, если до окончания периода действия страховки происходят какие-то изменения сведений, внесенных водителем в заявление о заключении договора ОСАГО, то он обязан незамедлительно сообщить своему страховщику о них в письменной форме.

    Это необходимо сделать для того, чтобы сотрудники страховой компании внесли изменения в автоматизированную информационную систему обязательного страхования РСА.

    Что делать с ОСАГО при продаже автомобиля?

    По сути, автолюбителю, продавшему свой автомобиль, автогражданка уже не пригодится. Как правило, срок действия страхового документа редко заканчивается на момент оформления сделки купли-продажи.

    Бывший владелец машины может вернуть себе деньги за оставшийся период. Законодательство предоставляет водителям несколько вариантов решения этого вопроса.

    1. Досрочно разорвать договор страхования со своим страховщиком и получить деньги за неиспользованный период.
    2. Передать свою страховку ОСАГО, оформленную на неограниченное число водителей новому автовладельцу
    3. Расширить действие полиса и вписать туда нового собственника автомобиля.

    Во втором и третьем случае, бывший автовладелец вписывает нового владельца машины в автогражданку, предварительно взяв с него расписку, что он оплатит сумму за неиспользованный период. Либо же сразу включает эту сумму в стоимость автомобиля.

    Процедура досрочного расторжения договора страхования

    Правилами ОСАГО, утвержденными Постановлением Правительства РФ от 07.05.2003 г. № 263 предусмотрено, что в ряде случаев страхователь имеет право досрочно расторгнуть договор страхования и получить деньги за неиспользованный период полиса.

    Если автовладелец досрочно аннулирует действие страховки в непредусмотренных Правилами случаях, то страховая компания не возвращает ему деньги.

    Полный список случаев, при которых возможен возврат денег изложен в п. 33 и п. 33.1 Правил ОСАГО. В этот перечень включена продажа автомобиля только по договору купли-продажи. Если оформлена генеральная доверенность, то при досрочном расторжении договора страхования автовладелец не сможет получить деньги за неиспользованный период.

    Правилами обозначено, что причиной досрочного прекращения договорных обязательств является смена собственника транспортного средства. При оформлении договора купли-продажи так и происходит.

    После оформления сделки в технический паспорт автомобиля вписывается новый собственник, которому необходимо застраховать свою автогражданскую ответственность. Когда оформляется генеральная доверенность, то по закону собственник машины не меняется, а остается прежним.

    Итак, владелец, который продал автомобиль по договору купли-продажи, и хочет вернуть деньги за неиспользованный период полиса ОСАГО должен подать в свою страховую компанию письменное заявление.

    Эксперты советуют обращаться к страховщику только лично. Так, водитель сможет проконтролировать, регистрацию своего обращения, а также уточнить все интересующие его вопросы.

    Но эксперты советуют автолюбителям, прежде чем посещать страховщика предварительно изучить вопрос самостоятельно. К сожалению, немало случаев, когда страховые компании тянут с выплатами или не собираются вовсе возвращать деньги уже бывшему клиенту.

    Юридически грамотным собственникам машин, которые знают свои права, а также, куда можно в случае возникшей необходимости пожаловаться, деньги возвращают всегда. Поэтому, свои права нужно знать и уметь их отстаивать.

    Заявление можно написать в офисе компании, а можно подготовить заранее, но в любом случае в двух экземплярах. Вам необходимо обязательно зарегистрировать свое обращение в канцелярии страховой компании.

    Сотрудник канцелярии должен поставить на заявлении штамп, в котором указать входящий номер и дату принятия документа, а также свою должность и фамилию. Такой же номер и дата должны быть указаны на втором экземпляре или копии, которая остается у заявителя.

    Именно наличие на руках автоводителя, подтверждения его обращения к страховщику, поможет составить аргументированную жалобу в РСА или исковое заявление для обращения в суд. Сотрудники страховой компании хорошо знают для чего клиенту нужно подтверждение регистрации заявления и выплатят «грамотному» водителю его деньги.

    Заявление пишется на имя руководителя отделения страховой компании, в которое вы обращаетесь. Заявитель пишет свою фамилию, имя, отчество и обязательно контактный телефон.

    В тексте заявления необходимо указать следующие просьбы:

    • досрочно прекратить договорные обязательства по договору ОСАГО (номер и дата оформления) по причине продажи автомобиля и, как следствие, смене собственника (употребляете именно формулировку «прекратить», а не другие варианты);
    • возвратить два вида сумм: выкупной, при покупке полиса, которым водитель не успел воспользоваться до конца и внесенных страховых взносов;
    • перечислить деньги по указанным банковским реквизитам.

    В конце документа ставится дата и подпись. К заявлению прилагается пакет документов, состоящий из оригинала полиса ОСАГО и квитанций об оплате, а также копий: паспорта РФ, договора купли-продажи и техпаспорта машины с пометкой о новом собственнике.

    Эксперты советуют, прежде чем передавать оригинал полиса сделать себе нотариально заверенную копию или цветной скан документа. Оригиналы квитанций оставить себе, а для страховщика сделать копию. Все это пригодится, если будет задержка с выплатами и появится необходимость обращаться в РСА или суд.

    Сроки и сумма возврата денег

    Водителям необходимо знать, что страховщики отсчитывают количество неиспользованных дней от даты подачи заявления, а не продажи автомобиля. Поэтому, затягивать с визитом в страховую компанию экономически не выгодно. Пунктом 34 Правил ОСАГО обусловлено, что выплаты производятся на протяжении 14 дней с момента подачи заявления.

    Талон на приём в ГИБДД.

    Рассчитать суму причитающихся денег можно по формуле, которую используют страховщики:

    где D – количество денег за неиспользованный период;

    P – стоимость полиса;

    N – количество дней до окончания срока действия документа;

    23% – отчисления, которые страховая компания удерживает. Из них:20% – расходы страховщика на ведение страхового дела, а 3% – отчисления в РСА.

    Автолюбителям следует знать, что 23% отчисления – сложившаяся практика, а Правила и Закон об ОСАГО не содержат в себе такую норму. Судами было рассмотрено уже много исков водителей о неправомерности таких отчислений. Довольно часто суд принимал сторону автовладельцев, но не всегда. Каждый самостоятельно принимает решение о начале судебной тяжбы.

    Подводя короткий итог, хочется акцентировать внимание на том, что проданный автомобиль может иметь страховку с незаконченным периодом действия.

    Бывший автовладелец имеет возможность вернуть себе деньги за неиспользованный период одним из способов:

    • если оформлен договор купли-продажи, то досрочно расторгнуть договор ОСАГО со страховщиком и вернуть себе деньги за неиспользованное время;
    • вписать нового владельца автомобиля в полис, а деньги за неиспользованное страхование либо включить в стоимость машины, либо получить отдельно, взяв предварительно расписку.
    Читайте также  ТОП-7 лучших прицепов для легкового авто

    Второй вариант используют те, кто оформляют генеральную доверенность, и продолжают оставаться собственниками транспортного средства.

    Источник:
    http://detepe.ru/questions/osago-pri-prodazhe-avtomobilya.html