Лучшие автокредиты в феврале 2020, обзор предложений для покупки авто

Лучшие автокредиты в феврале 2020, обзор предложений для покупки авто

Что такое автокредит? Какой продукт лучше всего подойдёт именно вам? Существует множество критериев выбора. Они зависят от стоимости выбранного авто, финансового положения покупателя, реальных и планируемых доходов, кредитной истории. Прочитав эту статью, вы сможете понять, на какие кредитные продукты стоит обратить внимание в первую очередь.

Объемы автокредитования в 2019

В 3 квартале 2019 года количество авто, приобретённых по кредитным программам, достигло 259,2 тыс. Об этом свидетельствуют данные, опубликованные НБКИ. Информация получена от 4000 компаний-кредиторов, передающих сведения в Бюро кредитных историй.

Если сравнивать с тем же периодом 2018 года, то количество граждан, оформивших автокредит, увеличилось на 19,1%. Если говорить о разнице со вторым кварталом 2019, кол-во кредитов на машины выросло на 6,1%. Доля автомобилей, купленных в кредит в 1 квартале 2019 года составила 60% от всего рынка.

Всего за 2019 год кредит на машину выдали 947,3 раза, о чём сообщили аналитики «Автостата», ссылаясь на НБКИ.

Автокредиты без первоначального взноса

Есть немало банков, предлагающих автокредит без первоначального взноса, как для отечественных авто, так и для зарубежных. Программы нацелены на кредитование приобретения новых транспортных средств. В качестве средства обеспечения выступает сам автомобиль, а клиенту необходимо оформить страховки ОСАГО и КАСКО. Некоторые кредиторы требуют поручительство третьих лиц, готовых погасить долг в случаях, когда заёмщик сделать это не способен.

Документы при оформлении:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Заявление на оформление кредита.
  • Справка о доходах.
  • Копия нескольких страниц трудовой книги.
  • В качестве дополнительного документа может быть ИНН, водительские права и другие бумаги.

Помимо гражданства России, к заёмщику предъявляются и другие требования. Они обычно касаются непрерывного стажа, возраста на момент обращения (от 21 года) и к моменту погашения (до 60 лет). Также учитывается наличие у клиента постоянной прописки в регионе, где находится офис банка.

По статистике в 2019 году на предложения с минимальным первым взносом или без него приходилось около 40% всех кредитных договоров.

✔ Плюсы автокредитов без первоначального взноса

Этот вариант хорош для граждан с небольшим доходом. Им удобнее взять сразу всю сумму, разбив возврат на равные части, с учётом заработной платы и других источников поступления средств.

✘ Минусы автокредитов без первоначального взноса

Ставка по таким кредитам зависит от срока. Выгоднее брать деньги на небольшой период. Для долгосрочного кредитования процент высокий. Также могут быть ограничения максимальной суммы, требование предоставить дополнительных документов, которые бы удостоверяли платёжеспособность. В среднем ставка по таким продуктам выше на 3%, чем для других кредитов на покупку автотранспорта.

Автокредиты с первоначальным взносом

Самый распространённый кредит на покупку машины – с взносом, покрывающим часть стоимости. В банках отлично понимают, что авто дешевеет, и в определенных ситуациях залог может не покрыть расходы. Поэтому в качестве подстраховки от клиента требуется внести хотя бы часть суммы. Чем она будет больше, тем более выгодные условия ему смогут предложить.

✔ Плюсы автокредитов с первоначальными взносами

При наличии необходимой суммы вы получаете более выгодные ставки.

✘ Минусы автокредитов с первоначальными взносами

Клиент должен располагать хотя бы 10% от стоимости покупаемого ТС.

Автокредит на подержанный автомобиль

Получить кредит на подержанный автомобиль можно во многих банках России. Среди основных условий для клиентов:

  • Возраст ТС до 10 лет на момент погашения при покупке иномарок и до 5 лет – для отечественной техники.
  • Срок кредитования не более 5 лет.
  • Обязательный взнос на 10 – 50% стоимости, в зависимости от пробега, состояния, марки.

Остальные требования такие же, как и для классических продуктов.

Чаще всего предлагается покупка через дилеров. Выбрав машину в автосалоне, вы оформляете с банком договор на её покупку. Однако при более высоких ставках можно взять авто и у частного лица. Здесь обычно предлагается среднесрочное кредитование, а оформление сделки намного сложнее.

✔ Плюсы кредитов на б/у машину

Преимущество бу авто в кредит в том, что вы можете найти вариант в хорошем состоянии и на выгодных условиях от дилера. Покупая в автосалоне, получаете гарантии того, что транспортное средство протестировали на исправность.

✘ Минусы автокредитов на подержанные авто

Недостатки очевидны. Во-первых, переплата по процентам, как перестраховка банка при высоких рисках. Во-вторых, наличие ограничений на год выпуска, кол-во предыдущих владельцев. Некоторые банки не дают деньги на авто конкретных стран-производителей.

Автокредит без КАСКО

Большинство банковских организаций, занимающихся автокредитованием, готовы предложить вам различные варианты и без оформления страховки КАСКО. Но в этом случае часто требуется дополнительное обеспечение. Обычно это поручительство жены/мужа, другого человека, способного нести материальную ответственность. Также могут потребовать застраховать здоровье и жизнь.

✔ Плюсы кредита на авто без КАСКО

Этот вариант позволяет позже оформить страховку там, где вам будет выгоднее по условиям, чем предлагают компании, сотрудничающие с банком-кредитором.

✘ Минусы автокредита без КАСКО

Значительная часть таких предложений распространяется на подержанные авто, а от кредитуемого требуют внесение первоначального взноса. Ставки обычно превышают те, что предлагаются для продуктов со страховкой. Есть также дополнительные комиссии и лимиты максимальной суммы. Сроки погашения обычно редко превышают два года.

Автокредиты с плохой кредитной историей

Если вы ищете автокредит с плохой кредитной историей или предложения для заёмщиков без КИ, то придётся смириться с повышенными ставками или дополнительными требованиями.

✔ Плюсы кредитов на авто с плохой КИ

Преимущество очевидно – вы сможете исполнить мечту о новом или подержанном авто, даже, если в прошлом не справились с выплатами по потребительскому кредиту.

✘ Минусы автокредитования при плохой кредитной истории

Чем хуже ваш кредитный рейтинг и чем больше долги и просрочки в прошлом, тем более сложные условия получения кредитных средств. Сроки и суммы будут меньше, чем для других клиентов, а от вас могут требовать дополнительные документы, справку о доходах,

Обзор автокредитов от банков России

Эти продукты намного удобнее, чем потребительские кредиты. Связано это с тем, что они изначально адаптированы под конкретные задачи, являясь целевыми. Оставляя авто в качестве залога, заёмщик существенно улучшает условия для себя. Мы сделали подборку интересных программ кредитования для покупателей авто. В каждом примере указаны ставки, сроки, основные условия.

Методология отбора банков и автокредитов для сравнения

Наша методология базируется на нескольких критериях:

  • Минимальные процентные ставки по кредиту.
  • Лучший банк и продукт с первоначальным взносом.
  • Кредитование на всю сумму без первоначального взноса.
  • Автокредитование без КАСКО.
  • Удобство погашения автокредита (широкая сеть филиалов).
  • Лучшие отзывы клиентов о банке/кредитах на авто.

Это ключевые параметры, по которым люди ищут предложения в интернете.

Автокредит от Тинькофф – продукт с минимальными ставками от банка

Помимо выгодных процентов, у Тинькофф есть и другие преимущества. Это доступная сумма, максимальные сроки, отсутствие требований по минимальному взносу. Также продукт предлагается без справок о доходах. Покупать авто можно не только в салоне, но и у частных лиц. Допускается покупка отечественных авто и иномарок, новых или б/у (не старше 2000 г.в.). КАСКО не требуется. Все основные оформления онлайн, что экономит ваше время.

Читайте также  Доверенность на авто с белорусскими номерами

Источник:
http://bostonauto.ru/text-livehuck/luchshie-avtokredity-v-fevrale-2020-obzor-predlozheniy-dlya-pokupki-avto/

Автокредиты с решением онлайн – рейтинг выгодных предложений

Сэкономьте время и деньги на выборе кредитов – подбор предложений банков, где можно оформить автокредиты онлайн с первоначальным взносом и без него. Заполните заявку онлайн и получите одобрение уже сегодня!

Мы не берем деньги за подбор кредита и не собираем ваши контакты. Заявка на кредит заполняется на официальном банковском сайте. Сравните автокредиты — условия и требования, найдите самый выгодный на сентябрь 2020 года и перейдите на сайт банка для оформления.

Каждый банк на этой странице имеет действующую лицензию Центробанка РФ, а значит оказывает услуги в рамках закона.

Дата обновления информации: 25.09.2020

Автокредиты с решением онлайн – рейтинг выгодных предложений — сравнительная таблица

Что выгоднее — автокредит или потребительский кредит?

Вы решили не откладывать и купить автомобиль в ближайшее время с помощью кредита. Какой выбрать: авто или потребительское кредитование?

Отметим сразу, если есть сомнения, что долг банку вовремя выплатить не получится, то следует выбрать потребительский кредит, так как при нарушении условий договора автокредитования, банк может забрать транспортное средство и продает его с аукциона.

Преимущества

Автокредит

Быстрое оформление в автосалоне

Можно купить не только новый автомобиль в салоне, но и подержанный с рук.

Программа субсидирования автокредитов — часть процентов по кредиту берет на себя государство, соответственно проценты будут ниже, чем у потребительского кредита. Но в эту программу попадают лишь выбранные марки и модели.

Вы используете автомобиль как угодно. Например, возможно продать транспорт, для погашения долга перед банком.

Обычно требуется меньше документов для оформления — только паспорт и права.

Страхование КАСКО не требуется.

Недостатки

Автокредит

Залог — сам автомобиль, при не оплате кредита/нарушении условий договора, банк может забрать транспортное средство.

Может понадобится обеспечение, например, в виде поручителя (родственники или друзья заемщика)

Нельзя продать или подарить автомобиль ДО завершения выплат по договору. ПТС при этом хранится в банке.

Нет возможности участвовать в программе государственной поддержки автокредитования.

Высокая стоимость страховки КАСКО. Обязательным условием большинства договоров является страхование автомобиля от угона и повреждений.

Необходим первоначальный взнос.

Основным преимуществом потребительского кредита является отсутствие необходимости оформлять КАСКО, что является существенной экономией денег и возможность продать автомобиль в любой момент.

Основным преимуществом автокредита является низкая ставка по кредиту в случае участия в программе государственной поддержки автокредитования.

При сравнении кредитов обязательно просите у банка уточнить полную стоимость кредита с учётом дополнительных платежей и требуемых страховок.

Популярные кредиты с онлайн-заявкой

Представленная информация является обобщенной и носит исключительно информационный характер. Окончательные условия кредитования принимаются непосредственно кредитными организациями. Наш сайт не занимается ни сбором, ни хранением пользовательской информации — переходя по ссылкам вы переходите на сайт банка или сайт партнера банка, где и заполняете онлайн форму для осуществления последующей обработки информации в строгом соответствии с законом РФ «О защите персональных данных».

Автокредит — кредит на покупку автомобиля

Автокредит — средства на приобретение автомобиля, выдаваемые физическим лицам под проценты. Сумма кредита обычно варьируется от 50 до 100% от стоимости автомобиля.

Автокредит в банке — это разновидность потребительского кредита. В этом случае банк выдает целевую ссуду на покупку автомобиля и заключает соглашение с клиентом. В нем оговаривается, что денежные средства должны быть потрачены исключительно на приобретение транспортного средства. Чаще всего банк перечисляет необходимую сумму непосредственно продавцу автомобиля.

Виды автокредитования

Существует несколько видов кредитования на покупку автомобиля:

  1. Беспроцентный автокредит в банке: иначе говоря, покупатель получает машину в коммерческую рассрочку. Подобные кредиты выгодны как автосалонам, так и кредитным организациям, т.к. по договору задолженность от автосалона переходит к банку. Однако, такой автокредит характеризуется большими штрафами за задержку платежей и пенями, а также большой стоимостью обслуживания.
  2. Автокредит в банке без первоначального взноса: при оформлении такого кредита, заемщику не нужно делать первоначальный взнос. Обычно предъявляет высокие требования к потенциальному заемщику.
  3. Кредит на подержанные автомобили – банковский автокредит, предоставляемый на автомобили с пробегом. По сравнению с автокредитами на покупку новых автомобилей, кредит на подержанные отличает высокая процентная ставка и большой первоначальный взнос.
  4. Автокредит без КАСКО — кредит, при котором оформление КАСКО — страхование автомобиля от угона и остального ущерба — необязательно. Чаще всего, возможность получить такой кредит есть только у заемщиков, желающих приобрести подержанный автомобиль.
  5. Кредит trade-in — этот автокредит предусматривает возможность внесения первоначального взноса за счет продажи имеющегося транспортного средства.

Другие особенности и рекомендации

Наличие залога снижает риски кредитора. Поэтому некоторые банки могут одобрить автокредит с первоначальным взносом даже при плохой кредитной истории.

Автокредиты с низкой процентной ставкой в банках очень выгодны для тех, кто хочет уже сегодня наслаждаться удобствами, которые несет за собой наличие личного транспорта. Каждый месяц оплачивать стоимость автомобиля равными платежами гораздо удобнее, чем долгое время копить необходимую сумму.

Но будьте бдительны! Обращайтесь только в проверенные организации и не позволяйте мошенникам одурачить себя. Также мы советуем обращаться в кредитные организации, которые запрашивают максимальный перечень документов. В этом случае у банка есть возможность проверить Ваши данные в полной мере, что может существенно повлиять на условия кредитования в Вашу пользу.

Совет! До размещения онлайн-заявки Вы можете сделать подбор и заранее примерно рассчитать будущие платежи по вашему потребительскому кредиту в нашем калькуляторе автокредитов.

Источник:
http://1000bankov.ru/kredit/auto/

Что выгоднее: автокредит или потребительский

И какие бывают льготные автокредиты

Есть несколько способов найти деньги для покупки нового автомобиля: например, взять потребительский или автокредит. Разберем, чем они отличаются.

Понятие авто- и потребительского кредита

Если на покупку автомобиля не хватает денег, можно подать заявку на потребительский кредит. Для банка это обычный кредитный продукт по стандартной ставке без конкретной цели.

Автокредит — это целевой потребительский кредит с обеспечением. Целевой — потому что выдается на конкретную цель: покупку автомобиля. Обеспеченный — потому что автомобиль остается в залоге у банка. Если заемщик перестанет платить по кредиту, банк заберет автомобиль в счет погашения долга.

Чем отличается автокредит от потребительского кредита

Проценты по кредиту. Основное отличие автокредита и потребительского — ставка. Если сравнивать автокредит с потребкредитом без страхования, обеспечения и поручителей, ставки по автокредиту ниже на 3—10 процентных пунктов — зависит от банка. Для банка в автокредите меньше рисков.

В 2019 году минимальная ставка по автокредиту на новый автомобиль с каско без страхования жизни — около 9% годовых. Со страхованием жизни некоторые банки предлагают автокредиты на новые авто под 3,5% годовых. Кредитная ставка на подержанные автомобили — от 10% при оформлении каско и первом взносе от 10—20% .

Вероятность одобрения заявок на автокредит выше. Кредит — залоговый, и банк меньше рискует, выдавая его.

Читайте также  Проверить машину на арест: все способы проверки

Максимальная сумма кредита. По кредитам наличными банк обычно выдает не более 1,5 млн, по автокредитам — до 5 млн рублей.

Максимальный срок автокредита примерно совпадает с условиями потребительского кредита — не более 5—7 лет .

Залог транспортного средства. Автокредит, как и кредит под залог недвижимости, — это обеспеченный кредит. Заемщик оставляет банку обеспечение по кредиту — приобретенный автомобиль. Это еще одна причина для банка снизить ставку.

Возможность распоряжаться автомобилем. При автокредите транспортное средство оформляется в залог. Заемщик вправе управлять автомобилем и доверять управление третьим лицам. Но машину нельзя продать: на нее наложено обременение.

Иногда после постановки на учет банк требует передать на хранение паспорт транспортного средства — ПТС — на срок кредита. Это дополнительная страховка для банка, такое требование прописано в договоре.

При потребительском кредите банк не может как-либо обременить автомобиль.

Страхование по каско. По большинству кредитов с обеспечением банк требует застраховать предмет залога. Для автомобилей — это каско на весь срок кредитования.

У разных банков свои требования к договору каско. Например, могут быть такие:

  1. Выгодоприобретателем должен быть банк.
  2. Сумма франшизы по страховке — не более 30 тысяч рублей.
  3. Страховые выплаты без учета износа — это дополнительное условие в каско, с ним полис дороже.
  4. Наличие обязательных страховых рисков — угон, ущерб, уничтожение.

Стоимость каско за первый год банки обычно разрешают включить в сумму кредита. Страхование за второй и последующий годы заемщик оплачивает самостоятельно и предоставляет полис страхования в банк. Обычно это нужно сделать в течение 10 дней после истечения предыдущего договора страхования. Если не оформить полис или вовремя не предоставить его в банк, ставка по кредиту может возрасти, или банк наложит штраф — это указано в кредитном договоре.

Иногда банки разрешают не покупать полис каско, но ставка по кредиту возрастет на 3—5 процентных пунктов.

Первоначальный взнос. Для автокредита иногда требуется первоначальный взнос — минимум 10—20% от стоимости автомобиля. Это наиболее актуально для покупки в кредит автомобиля с пробегом.

Существуют льготные программы автокредитования. Условия по ним отличаются от обычных автокредитов: государство может погасить часть долга или сделать ставку ниже.

Государственное субсидирование автокредитов. Мы уже писали про программу льготных автокредитов. Вот основные условия:

  1. Это ваша первая машина.
  2. Приобретаемый автомобиль новый.
  3. Автомобиль не дороже 1 млн рублей.
  4. Машина собрана на территории РФ в текущем году.

Если подпадаете под все условия и оформляете кредит не более чем на 3 года, государство внесет за вас 10% от стоимости автомобиля.

Со льготными кредитами работают не все банки, ставка по таким кредитам выше.

Программы кредитования от производителя. Иногда производитель предлагает свои программы кредитования, например кредит с остаточной стоимостью. Это кредит с минимальным ежемесячным платежом. Часто ставка снижается за счет дополнительных услуг или страховок, при отказе от которых ставка приближается к рыночной.

Такой кредит обычно рассчитан на 3 года. Есть первый взнос, а после последнего платежа остается долг 30—50% от стоимости автомобиля — отсюда и название кредита. Можно внести оставшуюся сумму одним платежом или в счет долга сдать автомобиль по трейд-ину и сразу купить новый — на это и рассчитывают дилеры.

Оформление договора автокредитования отличается от обычного потребкредита: по автокредиту нужно оформить договор залога транспортного средства. А еще различается способ перечисления денег: при автокредите банк перечисляет всю сумму напрямую продавцу.

Если по договору кредитования ПТС остается в залоге, то после оформления автомобиля в ГИБДД нужно отнести ПТС в банк. Обычно это необходимо сделать в течение 10 рабочих дней. Пропуск срока грозит штрафом от банка.

Источник:
http://journal.tinkoff.ru/guide/autoloan-vs-cashloan/