Кредиты под залог авто в Москве

Кредиты под залог авто в Москве

Потребительские кредиты с залогом автомобиля в банках Москвы, в т.ч. с правом вождения машины (авто остается у владельца). Подтверждать доход справками заемщику не потребуется в 22 вариантах кредитования. Низкие ставки по залоговым кредитам от 6.9% предлагают банки: Банк Казани, Солид Банк, Александровский. Данные обновлены 24 сентября 2020 в 17:38 .

  • Сортировать:
  • мин. %
  • макс. %
  • по популярности

  • любой заемщик
  • залог авто
  • страховка на выбор
  • справка по форме банка

  • любой заемщик
  • залог авто
  • страховка на выбор
  • справка по форме банка

  • любой заемщик
  • залог авто
  • страховка на выбор
  • справка по форме банка

  • любой заемщик
  • залог авто
  • страховка на выбор
  • без справок

  • любой заемщик
  • залог авто
  • страховка на выбор
  • без справок

  • любой заемщик
  • залог авто
  • без страховки
  • подтверждение доходов

  • любой заемщик
  • залог авто
  • со страховкой
  • подтверждение доходов

  • любой заемщик
  • залог авто
  • без страховки
  • без справок

  • любой заемщик
  • залог авто
  • страховка на выбор
  • без справок
  • любой заемщик
  • залог авто
  • без страховки
  • без справок

  • любой заемщик
  • залог авто
  • без страховки
  • подтверждение доходов

Сравнение кредитов под залог авто в банках Москвы

В таблице подобраны в порядке возрастания средних процентных ставок лучшие кредиты, которые банки Москвы выдают под залог автомобиля. Минимальную ставку от 6.9% годовых предлагает банк Газпромбанк на срок до 7 лет.

Взять кредит наличными под залог авто в Москве

Банк оценит стоимость транспортного средства в зависимости от его марки, возраста, износа и предложит заемщику до 70-80% от суммы оценки. На период действия кредитного договора авто потребуется застраховать. Клиент будет пользоваться автомобилем, но продавать его или закладывать под другие кредиты не сможет. В случае нарушений условий договора заемщиком, банк заберет авто в счет погашения долга.

Клиент, оформляющий в банке Москвы кредит с залогом автомобиля, может рассчитывать на следующие условия:

  • Сумма до 1-3 млн рублей;
  • Более низкая ставка, по сравнению с беззалоговым кредитами;
  • Срок от 1 года до 5 лет;
  • Поручитель и справка о доходе не требуются.

Заполнить анкету и подать заявление на получение потребкредита с обеспечением в виде автомобиля можно в офисе банка в Москве или на сайте организации.

Источник:
http://topbanki.ru/credit/cash/msk/pod-zalog-avto/

Кредит под залог машины в банках — виды кредитования и условия

Предоставляя своему клиенту кредит, банки стремятся максимально защитить свои интересы, получив как можно больше гарантий того, что деньги Вы вернете.

С этой целью, к договору привлекаются поручители, изучается кредитная история заемщика и берется в залог определенное имущество клиента. И кредит под залог машины – одна из таких гарантий.

Это особенно удобно, если Вы оформляете потребительский нецелевой кредит. Ведь в таком случае, Вы не можете оформить залог приобретаемого на средства банка имущества.

Виды кредитов под залог авто

Сейчас существует несколько разновидностей займа, с залогом в виде автомобиля. Но наряду с этим, в зависимости от программы, денежная ссуда может выдаваться только на покупку чего-то определенного, а условия могут отличаться от стандартных.

А кредиты могут быть такими:

Возможна ли ипотека под залог авто?

Ипотека такого типа не практикуется в современных банках.

А причины следующие:

  • Для обеспечения кредита, банку достаточно и залога приобретаемой недвижимости;
  • Обычно, стоимость приобретаемой недвижимости значительно выше стоимости авто. А сумма кредита во многом определяется стоимостью залогового имущества;
  • Это вызывает юридическую путаницу и определенные сложности в оформлении документов.

Рекомендуем к просмотру:

Преимущества и условия кредита под залог машины

Автозалог достаточно привлекателен, как для клиента, так и для кредиторов. И если очевидно, какую выгоду получает банк, то положительные моменты для заемщика понятны не всем.

А они заключаются в следующем:

  • Банк гораздо охотнее выдаст кредит, если клиент отдает в залог ценное имущество;
  • Вы не рискуете остаться без жилья, как в случае с кредитом под залог имеющейся недвижимости;
  • Займ под залог автомобиля – это не обязательно автокредит. Вы можете взять деньги на любые цели, в зависимости от вида кредитования;
  • Кредитор не станет интересоваться Вашей кредитной историей;
  • Также, в такой ситуации банки обращают меньше внимания на Ваш уровень дохода и платежеспособность;
  • Процентная ставка будет ниже;
  • Максимальная сумма кредита будет больше, за счет ценности залогового имущества.

Условия таких кредитных программ не слишком жесткие. А именно:

  • Автомобиль и заемщик должны полностью соответствовать требованиям банка;
  • Первый взнос не должен составлять меньше 15% от суммы кредита (зависит от особенностей банка и кредитной программы);
  • Машина в залоге подлежит обязательному страхованию КАСКО, по защите от рисков угона и ущерба;
  • Сумма кредита не должна превышать 70-90% от оценочной стоимости залогового транспортного средства (зависит от особенностей банка и кредитной программы).

Требования к заемщику и авто

Такое кредитование выгодно, однако к залоговому авто будут применяться определенные стандарты. Вы не сможете взять кредит, если банк не будет полностью уверен, что в случае невыплаты долга, он сможет покрыть свои расходы на счет продажи Вашей машины.

Поэтому в банке выдвигают следующие требования:

  • Срок эксплуатации транспортного средства не должен превышать 5-10 лет. Для машины российского производства – не более 5 лет, а для зарубежного – 10. Исключение составляют китайские авто, которым также не должно быть больше 5 лет;
  • Машина должна быть исправной и пригодной для использования;
  • Имущество не должно быть в лизинге или залоге, на момент оформления кредита.

Однако общие, которые применимы к каждой из кредитных организаций, такие:

  • Российское гражданство;
  • Достижение совершеннолетия на момент оформления сделки;
  • На момент окончания выплат Вы не должны достигнуть возраста 65-85 лет (максимальный возраст заемщика зависит от банка);
  • Наличие постоянной прописки на территории РФ;
  • Наличие трудового стажа (требуемый срок работы зависит от банка).

Процесс и особенности оформления

Отличий между таким кредитом и обычными потребительскими программами не так много, но они все же есть.

Видео по теме:

Их можно заметить даже в порядке ваших действий, при оформлении кредита:

  • Выбор кредитной организации и подходящей кредитной программы;
  • Сборка пакета требуемых документов;
  • Составить и подать заявление кредитору, указав в нем предмет Вашего залога;
  • Если заявка одобрена, следует провести оценку стоимости автомобиля;
  • Застраховать машину по КАСКО. Выбираются только те страховые программы, которые были одобрены банком;
  • Подписать договор кредитования и отдать на хранение кредитору паспорт технического средства;
  • Внести первый взнос;
  • Получить средства кредитора на свой банковский счет.

Обратите внимание! Обычно, советуют заполнять заявку на кредит в электронной форме. И дело не только в том, что такой способ банально удобнее для клиента. Сейчас банки поощряют данный способ подачи, и поэтому часто снижают процентные ставки.

Для оформления кредита, заемщику придется собрать и принести кредитору следующий список бумаг:

  • Удостоверение личности (Ваш паспорт);
  • Второе удостоверение личности (водительские права, ИНН, загранпаспорт);
  • ПТС и справка о регистрации автомобиля (эти документы будут переданы на хранение банку после оформления договора);
  • Справка о доходах (но в основном при таком залоге данный документ банки требуют редко).
Читайте также  Узнать штрафы ГИБДД онлайн бесплатно

к содержанию ↑

Кредит под залог грузовой машины

Этому стоит уделить особое внимание, так как залог грузового авто имеет свои особенности и условия. В основном отличий мало – грузовик также является достойным обеспечением кредита, и сумма долга будет рассчитываться исходя из его стоимости.

Однако некоторые условия все же будут отличаться:

  • Процентные ставки будут выше. Банки предлагают не меньше 21,5% годовых;
  • Максимальный срок кредитования снижен. Клиент не сможет оформить договор больше, чем на 5 лет;
  • Транспортное средство не должно быть в лизинге или залоге;
  • Машина должна быть исправной.

Будет полезно просмотреть:

В каких банках можно получить кредит под залог авто?

Такой вид займа достаточно выгоден как клиентам, так и кредиторам. Однако предложить такую услугу могут далеко не все кредитные организации, и поэтому стоит выяснить – какие банки дают такой кредит и на каких условиях.

Сейчас такое кредитование на выгодных условиях доступно в:

А условия кредитования под залог авто в каждом из них будут такими:

Источник:
http://ob-ipoteke.info/drugoe/kredit-pod-avto

Где взять кредит под залог машины: обзор банков и МФО. Нюансы получения

Кредит под залог машины – это ссуда, размер которой зависит от стоимости авто. Заемщик оставляет личный автомобиль в качестве обеспечения. Взять займ можно на имеющийся автомобиль в собственности либо на приобретаемое авто. В статье приводится перечень банков, выдающих кредит под залог автомобиля, а также микрофинансовых компаний, ломбардов с аналогичными кейсами.

Какие компании выдают кредит под залог авто

Кредиты с обеспечением под залог автомобиля кроме банков оформляют микрофинансовые фирмы, автоломбарды. Хотя они не имеют банковской лицензии, но могут предлагать схожие программы с обременением авто, называемые займами.

Creditors24

Взять кредит под залог автомашины разрешено при наличии трех документов: ПТС, паспорта гражданина, страхового свидетельства на автомобиль. Информация о займе не передается в БКИ, займ можно взять людям с испорченной КИ. Отсутствуют комиссии и скрытые платежи. Основные параметры оформления:

  • сумма от 10 тыс. р. до 10 млн р.;
  • расплата от 1 дня до трех лет;
  • процент от 3,5% в мес.;
  • на руки или карту до 90% средств от стоимости авто;
  • разрешается досрочное погашение без комиссий и штрафов.

Оформление автомобиля и актов займет полчаса. «Кредиторс24» принимает мототехнику, легковые авто, грузовики, катера и др.

Совкомбанк

Чтобы взять кредит под залог личного автомобиля в «Совкомбанке», гражданин должен быть официально трудоустроен. Стаж на последнем предприятии – от 4-х месяцев. Требуется наличие прописки в России. При оформлении получатель ссуды указывает номер мобильного телефона. Возраст – от 20 до 85 лет. Характеристики машины:

  1. Не старше 19 лет.
  2. Без дефектов, повреждений кузова, авто должно быть технически исправным.
  3. Без обременений, ареста, участия в других займовых программах.

Организация выдает ссуды под залог авто от ₽150 тыс. до ₽1 млн. на любые цели. В качестве обеспечения уступается личный автомобиль. Менеджер вправе попросить привлечь к сделке поручителя.

Грин финанс

Здесь выдают срочные кредиты под залог автомобиля на любые цели – гражданину не требуется приносить чеки, отчитываясь, на что он потратил деньги. Решение по заявке при подаче полного комплекта документов и машины принимается не более двух рабочих дней.

Важно! Не требуются поручители, заявителю не нужно собирать бумаги, подтверждающие его платежеспособность.

Займ выдают в рублях, оформление доступно в регионах присутствия филиала. Ключевые условия:

  1. сумма от 50 тысяч рублей, для Москвы и области максимальная сумма – 10 миллионов рублей, в других
  2. регионах до 5 миллионов рублей;
  3. выплаты до 5 лет;
  4. ставка от 18%.

Досрочное погашение доступно с первого дня, не взимаются штрафы и комиссии. Не требуется страховать имущество, жизнь и здоровье собственника. Автомобиль вправе предоставить третье лицо.

Совкомбанк

Кроме кредита под залог автотранспорта, находящегося в собственности клиента, организация предлагает кейсы для авто, по которым кандидат на ссуду может взять новое или подержанное ТС, оформив его в качестве обеспечения.

Программа действует в салонах-партнерах. По условиям гражданин может взять ссуду в возрасте от 22 до 85 лет с официальным трудоустройством от 4-х месяцев в последней фирме. Другие принципы включают:

  • Регистрация – не менее 4-х месяцев в одном из регионов страны.
  • Размер ставки до 10,9% годовых при приобретении новой машины.
  • До 14,9% в год, если автомобиль с пробегом.
  • При подаче заявления в комплект входят паспорт, СНИЛС или водительское удостоверение, бумага о заработке по форме 2-НДФЛ.

Одним из кредитов, оформляемых в ведущих банках под залог автомобиля, является ссуда в «Восточном». Машина остается в собственности и пользовании владельца. Принимаются авто из категории «B». Нет необходимости страховать жизнь, здоровье, имущество. Ключевые пункты кредита под залог легкового авто:

  • оплата от года до 5 лет;
  • можно вносить платежи онлайн;
  • процент от 19% годовых до 32%;
  • валюта – рубль.

Решение принимается за 1 день. Возрастное ограничение – от 21 года до 76 лет с учетом срока займа. Для лиц старше 26 лет опыт работы на последнем месте нужен от года, для остальных – от трех месяцев.

МФО предлагает кредит наличными под залог автомобиля без справки о доходах. Машина остается в пользовании собственника. За авто выручают до 80% от стоимости (средняя цена машины на региональном рынке). Заявку, оформленную онлайн, рассматривают за полчаса.

  • Сроки от года до трех лет.
  • Сумма от ₽100 000.
  • Отсутствуют скрытые платежи, комиссии, включая срочную выплату долга.

На оценку машины уходит не более 40 минут. Возраст заявителя от 21 года до 69 лет. Получение кредита под залог автомобиля доступно и переводом на карту, на расчетный счет. Разрешается первые полгода платить только проценты по договору.

Общие требования к автомобилю

Чтобы оформить кредит под залог автомобиля организация индивидуально разрабатывает предложения и требования к машине. Есть ломбарды, принимающие исключительно иностранные легковушки. Другие ограничивают пробег, дату выпуска, модельный ряд. Есть ряд общих параметров для машины, встречающихся в большинстве учреждений, микрофинансовых фирмах. К ним относят:

  1. отсутствие обременений: машина не должна участвовать в других программах с закладом, быть
  2. гарантированной организации или частному лицу;
  3. машина не должна быть предметом судебного разбирательства;
  4. в технически исправном состоянии. Не иметь дефектов, повреждений кузова и других;
  5. без изменений вин-номера, растаможена;
  6. пробег, дата выпуска индивидуально, в среднем, принимают машины не старше 10-19 лет.

Многие компании не ограничиваются приемом легковых машин. Кредит под залог авто без справок о доходах и поручителей можно взять на мотоциклы, спецтехнику, микроавтобусы, катера, лодки, яхты и другой транспорт.

Можно ли получить потребительский кредит под залог автомобиля, не подтверждая доходы?

Подразумевается, что займ без подтверждения доходов – это ссуда, которую человек получает без предъявления отчета по форме 2-НДФЛ. Это официальная бумага налоговой отчетности, которую служащий берет у своего работодателя. В ней отражаются начисления сотруднику за последний год и размер налогов, удерживаемый с зарплаты.

Читайте также  Состав автомобильной аптечки в 2020 году: содержание, срок годности и сколько стоит

В качестве альтернативного подтверждения финансовой состоятельности компании принимают справки по образцу банка, где отражается полная зарплата, должность, стаж работы. Бумага заверяется работодателем. Также рассматриваются договоры с работодателем, копии страниц трудовой книжки, выписка из ПФР, выписка со счета.

Факт! Считается, что компании проще подписать бланк о доходах по форме банка нежели официальный лист налоговой отчетности.

Но по закону для организации нет значительной разницы, что подписать – отчет по форме 2-НДФЛ, где зарплата не соответствует данным, передаваемым предприятием в налоговую либо справку по форме банка. И в том и в другом случае фирма подтверждает серый способ начисления зарплаты сотруднику.

Большинство учреждений позволяют взять займ без квитанции о зарплате, особенно если получатель денег является клиентом учреждения и получает зарплату на карточку.

Ипотека под залог автомобиля — возможно?

Ипотека позволяет взять средства в долг и приобрести на них недвижимость. Она бывает целевой – для приобретения нового жилья или имеющегося либо нецелевой, тогда должник вправе потратить средства как ему нравится.

Программ, где можно взять деньги на приобретение новой машины с обременением имеющегося имущества, нет. В этом нет необходимости, так как есть кредит под залог транспортного средства. Заемщик может взять деньги, на которые покупает новое авто или подержанное, затем на него накладывается обременение в пользу компании.

Часто банки сотрудничают с дилерскими центрами. Покупатель приходит в один из офисов и может сразу же оформить заявку. Дилеры в сотрудничестве с учреждением предлагают льготные ставки, скидки и выгодные предложения.

Где получить деньги срочно, отдавая авто в залог?

Банк уступает МФО в скорости обработки персональных сведений и принятия решения по кандидатуре. В учреждении уходит до нескольких рабочих дней на рассмотрение заявителя, отправки запроса в БКИ, оценки авто и оформления договора.

В МФО взять кредит без справок под залог авто можно за 1-2 дня. Услуги оказывают:

  1. «CarMoney». Необходимо подать паспорт и ПТС, сумма от 50 тыс. р. до 1 млн р. Минимальный срок – год, максимальный – 3 года.
  2. «Национальная Кредитная Компания». Принимает отечественные машины и иномарки. Сумма от 45 тыс. р. до 2, 52 млн р.
  3. МФО «Быстроденьги». Срок от 3 мес. до года от 50 тыс. р. до 1 млн р.
    По правилам человек продолжает пользоваться машиной. Все документы оформляют не более часа, а деньги он получает в день обращения.

Если нет ПТС, можно заложить авто без него?

Как взять кредит под залог автомобиля, если предоставить паспорт на него невозможно? Следует обратиться в автоломбард, практикующий выдачу кредита под залог транспорта без подачи ПТС. Вместо него владелец отдает машину, которая находится на крытой и охраняемой стоянке весь период выплаты долга.

Процентная ставка не отличается от других ломбардов и МФО, в среднем от 3% в месяц. Из документов владелец подает:

  • паспорт;
  • страховое свидетельство на автомобиль.

Претензии к кандидату минимальны: иметь российское гражданство и быть совершеннолетним.

Какие банки дают кредит под залог авто охотнее? Если авто высоколиквидное, а заемщик платежеспособный, любой МФО или ломбард предложит решения, выгодные обеим сторонам сделки. Покупателю останется выбрать подходящий для него вариант.

Источник:
http://vse-zalogi.com/imushhestvo/kredit-pod-zalog-avto-i-pts/