КАСКО на подержанные автомобили

КАСКО на подержанные автомобили

Многие из нас с вами покупают подержанные автомобили, есть ряд плюсов от такой покупки, но есть и ряд минусов. Но многие также приобретают б/у автомобили в автокредит, а как мы знаем, автокредит обязывает нас оформлять КАСКО …

Покупать ли подержанный авто в автокредит

Для начала давайте подумаем — нужно ли приобретать подержанный транспорт в автокредит? Скажу одно, ребята, это очень накладно именно из-за КАСКО! И причем, чем старше у вас транспортное средство, тем накладнее это приобретение. Новые машины страхуются по круговой на достаточно выгодных условиях, но уже 2 – 3 летнее авто застраховать гораздо дороже, причем намного. Иногда разница может достигать 2 раз. Обычная рядовая иномарка в 600 000 рублей, может иметь круговую страховку на 2-й или 3-й год в 70 000 р., тогда как первый год был равен 30 000 р.!

Тут нужно думать! Иногда лучше взять обычный потребительский кредит,несмотря на то, что ставки будут выше и купить на него машину, тогда оформлять КАСКО будет не обязательно. А если боитесь, что ваш авто попросту угонят, то можно оформить страхование именно от угона.

Почему КАСКО так дорого на мой автомобиль

Продолжая тему скажу, что не всегда страховки на 2-й и последующие года могут быть дорогими. То есть на одну машину это заоблачные цены, на другую вполне нормальная цена! Почему так? Все просто, страховые компании ведут некую статистику, по которой транспорт оценивается по угоняемости и стоимости ремонта. Если какую-то модель часто угоняют (обычно автоподставщики выбирают новую модель) и запчасти на нее дорогие (иногда заказываются только из-за границы, и на складах в России их нет), то стоимость страховки будет стоить намного дороже. Простой пример MAZDA 6 имеет стоимость полиса по полному страхованию в 200 000 рублей, при цена за сам автомобиль 1 100 000 рублей! Это практически 20 %, а все из-за того что это и угоняемая модель и запчасти на него дорогие. Так что не все страховки одинаково полезны!

КАСКО на 7 летний и более автомобиль

Бывает и такое, что транспортное средство куплено в автокредит, и ему уже за 7 лет и более и соответственно нужно оформлять страховку.

Ребята это очень и очень не выгодно!

Во-первых, цены на полное страхование ТС старше 7 лет, будут просто «драконовскими» (очень высокими)

Во-вторых, даже если у вас машину угонят или повредят, то ваши выплаты «сожрет» износ авто, что тоже не мало. Иногда износ может составлять 30 и более процентов и все это вычтут из ваших выплат.

В-третьих, за несколько лет такого КАСКО вы можете выплатить стоимость самого транспортного средства. Простой пример – Б/У машина стоит 400 – 500 000 рублей, а круговая страховка на него может достигать 70 – 90000 рублей, за 5 лет это полная его цена.

Совет: если покупаете БУ машину старше 7 лет, то возьмите обычный потребительский кредит, будет значительно дешевле. Даже если вы будете попадать в мелкие аварии, то все-равно не потратите столько денег на ремонт в год! Ну не каждый же год у вас будут аварии под 50 000 — 70 000 р. Выгоднее самим оплатить незначительный ремонт, например, бампера, чем платить каждый год такие суммы.

Если подвести итог. То в сухом остатке получается, круговая страховка на неновый транспортное средство крайне не выгодна и практически не нужна. А если у вас авто старше 7 лет, то это невыгодно вдвойне. Как правило такие машины уже не угоняют, а если и угоняют то молодежь для того чтобы покататься и потом бросить, поэтому будет достаточно хорошей сигнализации (плюс механическая защита от угона) и страхового тарифа от угона, на крайний случай. Если вам потребуется мелкий ремонт (при мелких ДТП – потертости, сколы бамперов), вы сможете сделать за свой счет – будет реально дешевле! Страховые выплаты при серьезной аварии значительно уменьшатся из-за расчетного износа на авто.

Так что мой вам совет — если вы решили приобрести подержанный автомобиль, то приобретать его стоит не в автокредит, а за деньги взятые в потребительский кредит. Несмотря на то, что ставки выше, но вам не нужно будет страховать машину по КАСКО каждый год, такой кредит будет экономнее!

Читайте наш автомобильный сайт, подписывайтесь на обновления в социальных сетях. Мы плохого не посоветуем!

(4 голосов, средний: 5,00 из 5)

Источник:
http://avto-blogger.ru/straxovaya/kasko-na-poderzhannye-avtomobili.html

КАСКО при покупке подержанного автомобиля

Если предстоит оформление автокредита на авто с историей, невозможно обойтись без ещё одной крупной статьи расходов – получения полиса КАСКО на подержанный автомобиль. По закону такое страхование является только добровольным, однако любому заёмщику знакома ситуация, когда банк просто не выдаёт кредит, если клиент отказывается от страхования. Какие права имеет заёмщик, и можно ли получить автокредит на подержанные машины без КАСКО?

Особенности кредитного автострахования

Любой автокредит предполагает покупку машины за счёт заёмных средств, и любой банк заинтересован в том, чтобы эти средства гарантированно вернулись с процентами. Автомобиль становится залогом по кредиту, однако это достаточно ненадёжный залог: машина может попасть в ДТП, быть угнана или оказаться в иной чрезвычайной ситуации. В этом случае исчезает предмет залога, и банку будет намного труднее получить деньги с клиента. Именно для этого требуется страхование КАСКО.

В России действует две системы страхования – КАСКО и ОСАГО, причём вторая защищает при аварии только пострадавшую сторону. Если заёмщик оформил автокредит без страховки и попал в аварию по своей вине, ему придётся самостоятельно расплачиваться и по кредиту, и за ремонт, а иногда дополнительно доплачивать и за чужой разбитый автомобиль.

КАСКО на подержанный авто будет защищать заёмщика в любом случае, и лучше всё же не отказываться от страховки. При этом нужно обязательно знать несколько тонкостей:

  • КАСКО для подержанных авто, равно как и для нового транспорта, заёмщик вправе приобретать в любой страховой компании. Некоторые банки выставляют серьёзные ограничения, предлагая оформлять страховку только в нескольких партнёрских компаниях по завышенным тарифам.

Такие действия являются незаконными, и у заёмщика есть два решения: поискать другой банк или попробовать договориться в данной кредитной организации. Чаще всего удаётся найти компромиссное решение, так как ни один банк не захочет просто так терять клиента, желающего получить крупный кредит.

  • С какого года делается КАСКО у подержанных авто? — Большая часть банков требует оформления страховки с первого дня получения кредита, то есть ещё до подписания кредитного договора заёмщик будет должен оформить договор со страховой компанией. В дальнейшем заёмщик будет обязан каждый год возобновлять страховку на полный полис, документ об этом предоставляется в банк. Нарушение этого условия приводит к крупным штрафам, а иногда и к судебному преследованию.
  • Страховать автомобиль придётся не только от ущерба при ДТП. Поскольку банкам нужен максимально надёжный залог, полис должен будет распространяться на ущерб от угона, стихийных бедствий, взрывов, пожаров и т. д. То есть большинство самых распространённых рисков должно входить в договор, поэтому полис будет дороже.
Читайте также  Регистрация автомобиля в Щёлково

Вопросы автовладельцев

Страховка КАСКО на подержанные машины вызывает особенно много вопросов у автовладельцев. Она стоит дороже, так как чем старше автомобиль, тем выше риск поломок и аварий. Страховые компании очень не любят принимать такие автомобили, поэтому стоимость будет выше.

Сколько стоит КАСКО на подержанный иностранный автомобиль? — При получении полиса учитывается возраст и пробег автомобиля, однако даже самые дорогие программы страхования редко превышают 10% стоимости транспортного средства. Поскольку сами по себе такие машины стоят дешевле, оплатить взнос не так уж и трудно. Многие банки предлагают включение страховки в стоимость кредита, и это один из вариантов сэкономить в момент покупки.

Обязательно ли КАСКО при автокредите на подержанный авто? – Чаще всего — да, так как очень немногие банки готовы рисковать, предоставляя ненадёжные займы без залога. Более того, в этом случае кредит всё равно окажется дороже, поэтому экономия будет сомнительной. Кроме того, если автомобиль попадёт в серьёзную аварию, заёмщик окажется в крайне затруднительном положении: очень часто крупные аварии сопровождаются травмами с потерей трудоспособности, а кредит всё равно необходимо выплачивать.

Иначе накопится огромный долг, который придётся погашать за счёт другого имущества. Предстоят судебные разбирательства, которых можно избежать, оплатив страховку вовремя. Ни один водитель не собирается попадать в аварию, и, тем не менее, мелкие и крупные ДТП происходят ежедневно. Никто не может знать заранее, что случится в следующую минуту, но каждый может позаботиться о своей финансовой защищённости.

Автокредит без КАСКО

Существуют программы, при которых автокредит на подержанное авто без КАСКО возможен. Сравните условия, чтобы оценить выгоду таких предложений:

  1. В ВТБ24 действует программа «АвтоЭкспресс», по которой можно приобрести подержанную иностранную машину без КАСКО. При этом также не требуется подтверждение платёжеспособности, а заявка будет рассмотрена за 1 час. Льготные условия приведут к большой переплате: процентная ставка по такому кредиту начнётся от 25% годовых.
  2. В «Восточном экспресс банке» также можно оформить кредит, по которому ставка будет равна от 27,5% годовых, однако не требуется оформление страхового полиса. Такой кредит можно получить на любую машину, в том числе и купленную с рук. Однако стоимость её будет ограничена 500 000 рублей, или заёмщик выплатит недостающую сумму из собственных средств.
  3. Кредит на покупку любой машины без КАСКО можно получить в «Хоум Кредит Банке». Ставка по займу будет равна 23,9% годовых, максимальная допустимая сумма – 500 000 рублей. Срок кредитования может достигать 5 лет, займы выдаются на срок до 7 лет.

Источник:
http://eavtokredit.ru/page/kasko-pri-pokupke-poderzhannogo-avtomobilja

Как сэкономить на каско и ОСАГО? Кому подходит франшиза? 25 вопросов об автостраховании

Как рассчитывается стоимость полиса ОСАГО и можно ли сэкономить?

В России приняли закон об индивидуализации тарифов ОСАГО. Что это значит?

Действует ли полис ОСАГО за границей?

Можно ли сегодня сделать ОСАГО на диагностическую карту, которая заканчивается завтра?

Если поменял права, нужно ли менять полис? Сколько это будет стоить?

Как рассчитывается КБМ, если я оформляю ОСАГО без ограничений?

Как рассчитывается стоимость, если нужно вписать в страховой полис ещё одного водителя, у которого стаж вождения 3 года? Какие документы нужны и требуется ли присутствие самого владельца авто?

Как оформить электронный полис ОСАГО в той страховой, в которой хочешь? Часто после заполнения всех данных для формирования полиса меня перебрасывает на сайт другой компании.

Можно ли получить выплату деньгами по полису ОСАГО?

Получил ответ от страховой, что по ОСАГО за помятый и поцарапанный бампер я могу получить выплату в размере 5 000 рублей. Машине 10 лет. За эту сумму в Москве нереально восстановить деталь или даже покрасить. Что делать в таких случаях?

В каком случае страховая компания после ДТП имеет право отправлять по ОСАГО в «свой» сервис вместо официального?

Почему ОСАГО страхует кого-то от моих действий, которые привели к ДТП, а не меня от того, по чьей вине я пострадал?

Будет ли возмещаться ущерб, причинённый не на дороге, а во дворе или на автостоянке?

Можно ли застраховать машину по каско только от определённого риска? К примеру, от угона?

Страхуют ли от кражи определённую деталь автомобиля, например фары?

Можно ли оформить каско в рассрочку?

Как оформить каско дешевле?

Что такое франшиза? Кому она подходит?

Обязательно ли показывать машину для оформления каско?

У меня две страховки «Мини каско» в разных страховых компаниях. При наступлении страхового случая я могу рассчитывать на выплаты по обеим страховкам?

Можно ли потребовать возмещение ущерба за ДТП со страховой компании, если ты сам виновник ДТП?

Есть авто категории D для личного пользования, техосмотр пройден, но страховку сделать не могу. Почему так?

Въехал в яму и повредил пыльник двигателя. Дефект увидел через неделю, наряд ГИБДД не вызывал. Машина застрахована по каско. На сайте страховой написано, что можно самому составить заявление о повреждении, но в выплате отказали — нет справки из ГИБДД. Как быть?

На вопросы читателей отвечает специалист по страхованию.

Что случилось?

Самостоятельно разобраться в тонкостях обязательного и добровольного страхования автомобилей сложно. Можно ли застраховать не машину, а отдельные детали? Зачем нужен осмотр автомобиля при оформлении каско? Полагается ли возмещение ущерба виновнику ДТП, если машина застрахована?

Мы собрали вопросы читателей Лайфхакера об ОСАГО и каско, а ответил на них эксперт Страхового Дома ВСК Артём Фролов.

Как рассчитывается стоимость полиса ОСАГО и можно ли сэкономить?

Базовый тариф, определённый страховщиком, умножается на коэффициенты — их определяет Банк России. Минимальные и максимальные значения базового тарифа ОСАГО тоже устанавливает Банк России. Например, на транспортные средства категории B для физических лиц базовый тариф составляет от 2 471 до 5 436 рублей. В границах минимальных и максимальных значений страховщики самостоятельно устанавливают значения базовых тарифов в зависимости от определённых ими факторов.

Коэффициенты страховых тарифов зависят от территории преимущественного использования, количества произведённых страховых возмещений, списка лиц, допущенных к управлению, и других параметров. Например, если водитель не попадал в аварии в течение 10 лет, страховой тариф будет снижен для него вдвое.

С 24 августа 2020 года стоимость тарифа складывается более чем из 20 критериев. Это позволяет давать индивидуальный тариф каждому водителю. Поэтому главное правило экономии — быть аккуратным и ответственным водителем. Вот ещё несколько способов снизить стоимость ОСАГО:

  • Сохраняйте полисы и договоры за все периоды страхования. Наличие страховой истории, особенно безубыточной, даёт право на скидку. Например, в тарифы по ОСАГО законодательством заложена скидка за безубыточную езду — 5% за каждый год страхования без ДТП.
  • Не создавайте ДТП. Каждый год коэффициент меняется в большую или меньшую сторону — в зависимости от того, насколько вы аккуратны на дороге.
  • При покупке ОСАГО подумайте, нужна ли вам неограниченная страховка. Договор с ограниченным списком лиц, допущенных к управлению транспортным средством, всегда дешевле.
Читайте также  Бустер для детей в машину, с какого возраста по правилам 2019

Чтобы получить полис ОСАГО, не нужно искать ближайший офис страховой компании. Рассчитывайте стоимость страховки, оформляйте и продлевайте полис на сайте Страхового Дома ВСК. Для оформления полиса нужны свидетельство о регистрации транспортного средства, действующая диагностическая карта или талон техосмотра, ваши паспорт и водительское удостоверение.

Электронный полис ОСАГО равнозначен полису, выданному на бумажном носителе с подписью представителя страховой компании. Электронную версию вы получите сразу после оформления — распечатайте её и держите при себе во время поездок.

В России приняли закон об индивидуализации тарифов ОСАГО. Что это значит?

С 24 августа страховые компании стали учитывать индивидуальные данные каждого, кто оформляет ОСАГО, — этой темы мы уже коснулись в первом вопросе. Обращают внимание на характеристики автомобиля и лиц, допущенных к управлению. Например, на стоимость полиса могут повлиять грубые нарушения ПДД, которые повлекли за собой уголовные дела (вождение в нетрезвом виде, ДТП с пострадавшими). А для безупречного водителя стоимость полиса, наоборот, может быть снижена.

Насколько больше или меньше будет стоить полис, определяет сама страховая компания. Однако стоимость останется в пределах максимальных и минимальных значений базовых тарифов, которые регулирует Банк России.

Рассчитать вашу индивидуальную стоимость полиса ОСАГО можно за пару минут на сайте ВСК.

Действует ли полис ОСАГО за границей?

Нет, только на территории РФ. Если собираетесь выезжать на машине за пределы страны, нужно покупать «зелёную карту» — это аналог ОСАГО, действующий в 48 странах. Если в ДТП будет виноват водитель другой страны, вам полностью возместят ущерб. Также можно оформить ОСАГО страны пребывания.

Можно ли сегодня сделать ОСАГО на диагностическую карту, которая заканчивается завтра?

Можно. Если есть диагностическая карта, но нет ОСАГО, проблем возникнуть не должно. Даже если срок действия ТО заканчивается «завтра», страховой полис можно купить «сегодня». Но техосмотр лучше пройти, чтобы в будущем не возникло проблем с выплатам по страховым случаям.

Если поменял права, нужно ли менять полис? Сколько это будет стоить?

Да. По закону автовладелец обязан сообщать страховщику об изменении сведений, указанных в действующем полисе. Так что полис нужно менять при замене водительских удостоверений всех, кто в него вписан. Если вы меняли свидетельство о регистрации транспортного средства или паспорт, то полис тоже нужно будет поменять.

Замена ОСАГО — бесплатно, если только в него не добавляются новые водители.

Что такое КБМ?

Коэффициент «бонус‑малус», или КБМ, — это личный коэффициент водителя, который меняет стоимость полиса ОСАГО в зависимости от того, сколько раз водитель попадал в аварии за прошлые годы. КБМ может принимать значения от 0,50 до 2,45. Его можно рассчитать самостоятельно или узнать на сайте Российского союза автостраховщиков. Введите свои данные, а система покажет ваш КБМ.

Как рассчитывается КБМ, если я оформляю ОСАГО без ограничений?

Начиная с апреля 2019 года КБМ на полисах ОСАГО с неограниченным списком допущенных к управлению всегда равен единице. Даже если после нескольких лет безаварийной езды собственник решит оформить ОСАГО без ограничений, КБМ всё равно составит единицу.

Как рассчитывается стоимость, если нужно вписать в страховой полис ещё одного водителя, у которого стаж вождения 3 года? Какие документы нужны и требуется ли присутствие самого владельца авто?

Расчёт за внесение дополнительных водителей в полис ОСАГО производится исходя из стажа и коэффициента «бонус‑малус» новых водителей. Если стаж дополнительных людей больше стажа страхователя, а их КБМ такой же, как у страхователя или выше, то нового водителя впишут бесплатно. А если более опытным водителем оказывается страхователь, придётся доплатить. В вашем случае если у вас стаж больше 3 лет, то потребуется доплата.

Чтобы внести дополнения в полис, нужно предоставить в страховую компанию полис ОСАГО (или просто сказать его номер) и копию прав второго водителя. Присутствие второго водителя не обязательно. Изменить условия страхования (в том числе и список водителей) может только страхователь. Если это делает другой человек, страхователь должен выдать ему нотариально заверенную доверенность.

В ВСК заявку на изменения в полис ОСАГО можно подать через мобильное приложение «ВСК страхование».

Источник:
http://lifehacker.ru/otvety-na-voprosy-pro-avtostraxovanie/