Как вернуть деньги за страховку по Осаго при продаже авто? Советы Видео

Как вернуть деньги за страховку по Осаго при продаже авто? Советы +Видео

Оформить полис ОСАГО обязывают каждого владельца автомобиля. Управлять автомобилем без оформленного страхования автогражданской ответственности запрещено законом.

Но после продажи автомобиля в полисе ОСАГО уже нет никакой необходимости.

Не все автовладельцы знают, что полис расходы на страховку в данном случае можно частично компенсировать.

Как можно это сделать в 2020 году, рассмотрим далее.

Досрочное расторжение полиса ОСАГО

Действие полиса ОСАГО, его заключение, продление и расторжение регламентируется «Положением о правилах ОСАГО», который претерпел некоторые изменения с 2017 года.

В пункте 1.13 данного документа указаны условия, которые позволяют расторгнуть досрочно страховой полис. Это возможно сделать в случае

  • Наступления смерти собственника или застрахованного лица,
  • Ликвидации юридического лица, которое выступало страхователем,
  • Ликвидации страховой компании,
  • Конструктивной гибели или утраты самого транспортного средства, указанного в страховке,
  • Выявления некорректных или ложных сведений, предоставленных страхователем при заключении договора.

Застрахованное лицо может досрочно прекратить действие договора ОСАГО в случае

  • Отзыва лицензии страховщика,
  • Изменения собственника автомобиля,
  • В других случаях, предусмотренных законами РФ.

Часть страховой премии за неиспользованный срок действия полиса ОСАГО может быть возвращена застрахованному лицу, но это правило имеет некоторые исключения. Не истекший срок использования полиса начинается со следующей даты после расторжения договора.

ВАЖНО Клиент может по своему желанию без объяснения каких-либо причин расторгнуть действующий договор в любой момент времени. Но в этом случае не будет возможностей компенсации страховой премии.

Для получения части страховой премии в страховую компанию необходимо предоставить документы, которые смогут подтвердить необходимость возврата части денежных средств. Основания для возврата должны быть значимыми, иначе страховая не обязана выплачивать деньги за неиспользованный полис.

Не подлежат возврату

Не возвращаются денежные средства за ОСАГО при следующих обстоятельствах

  • Инициативы страховщика в расторжении договора на основании некорректно предоставленных данных, целью которого было искажение фактов для снижения стоимости полиса
  • Застрахованное лицо желает расторгнуть договор ОСАГО на основании длительного отсутствия, в период которого он не планирует пользоваться автомобилем.
  • При ликвидации юридического лица, выступающего страхователем по договору ОСАГО.

Весомые основания

Они дают возможность на получение компенсации полиса

  • Изменение собственника транспортного средства. Здесь важно, что автомобиль передается новому владельцу по договору о купле – продажи, а не по генеральной доверенности,
  • Угон или порча автомобиля. Рассчитывать на выплату части страховки можно рассчитывать в случае полной ликвидации автомобиля и невозможности его каким-либо образом восстановить.
  • Смерть собственника или страхователя. Это основание равнозначно изменению собственника автомобиля.
  • Утеря юридической силы договора, заключенного с юридическим лицом, которое было ликвидировано.
  • Лишение лицензии страховой компании. В этом случае средства можно попытаться вернуть до того, как будет запущена процедура банкротства.

Кто может получить деньги при расторжении договора ОСАГО?

Ответ на этот вопрос зависит от того, что является основанием для расторжения договора ОСАГО.

Это могут быть:

  • Страхователь,
  • Наследники страхователя,
  • Представитель страхователя, действующий на законных основаниях,
  • Владелец автомобиля,
  • Представитель владельца автомобиля, действующий на законных основаниях.

Для законных представителей обязательным является оформление генеральной доверенности, а также наличие в ней пункта о возможности проведения денежных операций.

Возврат денег за ОСАГО при продаже машины

Для компенсации своих расходов по приобретению полиса ОСАГО при продаже автомобиля не обязательно обращаться в страховую компанию. Полис ОСАГО можно продать новому собственнику, включив его стоимость в стоимость транспортного средства.

В подобной ситуации новому владельцу стоит обратиться в страховую компанию для переоформления полиса, и, при необходимости, доплатить часть денежных средств (если стоимость страховки будет выше для нового владельца)

Расторжение договора ОСАГО для компенсации неиспользованной страховки

Для возврата денежных средств по полису ОСАГО необходимо в офисе страховой компании написать заявление на расторжение договора. Образец можно получить в самой страховой компании. Там же у представителей страховой можно получить дополнительную консультацию и ответы на свои вопросы по поводу возврата неиспользованной страховки. В самом заявлении следует указать несколько моментов

  • Причины расторжения полиса, например продажа транспортного средства и смена владельца,
  • Просьба осуществить возврат выкупной суммы, которая не была использована и суммы страховых взносов, если они были перечислены,
  • Указать реквизиты для перечисления денежных средств. Здесь важно указать полные реквизиты счета, просто номера пластиковой карты будет недостаточно.

Заявление на возврат денежных средств

Его необходимо подавать лично в офисе компании. Бланк заявления можно скачать здесь.

Основные документы

Документы, которые потребуются в данном случае

  • Заявление на расторжение договора ОСАГО, заполненное в двух экземплярах,
  • Полис ОСАГО в оригинале и его копия,
  • Копия документа, удостоверяющая личность заявителя,
  • Копия паспорта транспортного средства с информацией о новой владельце,
  • Копия ИНН,
  • Распечатанные банковские реквизиты для перечисления денег,
  • Договор продажи машины,
  • Квитанции о внесении страховых взносов
  • Генеральная доверенность, в случаи действия в рамках интересов заявителя другого лица.

Список документов в разных страховых компаниях может иметь некоторые отличия, более точную информацию стоит уточнить на месте. Для большинства страховых компаний, включая крупных страховщиков Росгосстрах и Ингосстрах, этих документов будет достаточно.

Дополнительные документы

В случае наличия других оснований для возврата денежных средств по полису ОСАГО, кроме продажи автомобиля, могут понадобиться дополнительные документы

  • Документы о вступлении в права наследования,
  • Свидетельство о смерти страхователя или собственника,
  • Справка, подтверждающая снятие с учета транспортного средства,
  • Документы, подтверждающие ликвидацию юрлица.

Все документы должны быть представлены как в оригиналах, так и в читаемых копиях.

Заявление клиента должно быть принято менеджером страховой с отметкой о дате и должности лица, которое его зарегистрировало.

ВАЖНО проследить наличие на вашем экземпляре даты, подписи, печати и ФИО принимающего сотрудника.

Сама процедура возврата денежных средств за неиспользованную страховку, как правило, сложностей не вызывает при наличии весомых для этого оснований. Основные разногласия и споры возникают по поводу данной суммы.

Срок возврата денежных средств

Денежные средства по неиспользованному полису ОСАГО по закону обязаны возместить в срок до 14 рабочих дней с момента подачи заявления на расторжение договора ОСАГО. В случае нарушения заявленных сроков можно обращаться в суд для получения не только части средств за страховку, но и неустойки за просрочку выплаты.

В некоторых компаниях деньги могут выдать сразу в кассе в день написания обращения о возврате денежных средств.

Как рассчитать сумму выплаты за неиспользованный полис ОСАГО к возмещению?

Выплата при досрочном расторжении полиса ОСАГО будет частичной, пропорционально времени, в которое полис утратил силу действия.

Рассчитать эту сумму достаточно просто даже самостоятельно, используя следующую формулу

Переменные в формуле

  • В – сумма, подлежащая возврату,
  • ПС – полная стоимость полиса ОСАГО,
  • n – количество месяцев, в которые полис уже прекратил свое действие,
  • 23% складывается из следующих показателей: 3% стоимости полиса, которые были перечислены РСА, 20% – сумма, предназначенная на уплату расходов страховой компании.
Читайте также  Как подать машину в розыск через интернет?

Сумма расходов в 23% не конечная, она может быть оспорена заявителями в судебном порядке. Так как в законодательных нормативных актах нет никакой отсылки к обязательности отчисления именно 23%.

Страховая компания может и самостоятельно рассчитать сумму для компенсации, но важно понимать, что делать они это будут исходя из своих интересов, и с большой долей вероятности вы получите сумму значительно ниже.

ВАЖНО в ситуации расторжения полиса ОСАГО по причине продажи автомобиля датой расторжения договора будет не дата продажи ТС, а дата подачи заявления в страховую. Поэтому в интересах автовладельца сделать это максимально быстро.

Всегда ли стоит расторгать договор ОСАГО?

Ответ на этот вопрос зависит в целом от целей застрахованного лица. Существуют ситуации, когда это делать нецелесообразно. Например, если планируется оформление нового полиса, а срок действия текущего не такой большой. Дело в том, что владелец автомобиля получает дополнительный бонус за безаварийную езду – коэффициент Бонус-Малус.

Что в дальнейшем даст дополнительную скидку при оформлении нового полиса. Данная скидка увеличивается в случае действия полиса в течение 12 месяцев. Здесь каждый решает сам, что выгоднее получить наличные средства сейчас, либо скидку в будущем на оформление нового полиса.

Источник:
http://iuristonline.ru/prava_avtovladelcev/kak-vernut-dengi-za-strahovku-po-osago-pri-prodazhe-avto.html

Возврат денег по ОСАГО при продаже автомобиля

Законом предусматривается возврат денег за полис ОСАГО при продаже авто. Смена владельца тянет за собой досрочное расторжение отношений между клиентом и фирмой страховщиком. Таким образом, водитель получает возможность вернуть неиспользованные средства за определенный период. В каких же случаях допускается выплата компенсации, а когда нельзя рассчитывать на возврат. Попробуем разобраться с вопросами в рамках этой статьи.

Из-за досрочного прекращения действия полиса в оговоренных законом случаях, компания обязана возвратить страхователю неиспользованную часть премии. Размер такой доли определяется с учетом общего срока действия автогражданки и неистекшего его периода.

Во всех ли случаях произведут возврат денег за неисчерпанную пользователем страховку?


Расторжение договора ОСАГО допустимо в любой момент времени. При этом возврат неистраченных средств осуществляется не всегда. Чтоб инициировать возмещение денег нужно подать в ингострах пакет документов, которые подтверждают достоверность причины для возмещения.

Деньги по ОСАГО вернут при продаже, дарении, передаче по наследству, утилизации машины.

Случаи, в которых при расторжении полиса не предусмотрен возврат денег:

  1. В период действия автогражданки страховщик смог распознать неправдивые, недостоверные, лживые сведения, заявленные в свое время клиентом. Речь идет об информации относительно количества лошадиных сил, стаже водителя, иных факторов.
  2. Страхователь отменяет страхование автогражданской ответственности из-за длительного отсутствия, неиспользования автомобиля.
  3. Банкротство страховой фирмы. Договор будет аннулированным с момента признания банкротства.

Как компенсировать полис и сопроводить процедуру возвратом денег?

Законом оговорены основания для остановки действия ОСАГО, при которых страховщик возмещает деньги за неиспользованный период. Это веские причины, в числе которых:

  1. Смена собственника. При отчуждении авто в рамках договора купли-продажи можно инициировать возврат средств.

Внимание! Когда факт смены собственника оформляется по генеральной доверенности, то возврат страховых средств не предусмотрен.

  1. Утрата/гибель автомобиля. Под утратой понимается угон. Гибель – наличие повреждений, не подлежащих восстановлению и отправка авто на утилизацию.
  2. Смерть владельца. В этом случае, так же как и после продаже авто меняется страховик, а денежные средства по ОСАГО выплачивают в полном размере. Ранее купленный полис признают недействительным.
  3. Ликвидация юридического лица, в собственности которого находился автомобиль. Такое основание, связанное с исчезновением владельца, приравнивается к продаже автомобиля.
  4. Лишение страховой компании лицензии. Не во всех случаях можно рассчитывать на возврат денег. Каждая ситуация имеет индивидуальные особенности и должна быть рассмотрена со стороны.

На заметку! Не всегда нужно инициировать возврат денег. Можно перепродать полис новому собственнику, включив его остаточную стоимость в цену объекта. В этом случае смена стороны договора происходит на основании личного обращения старого и нового собственников. При удорожании страховки, новый владелец может доплатить разницу, если у него, например, меньше стажа.

Как происходит расчет суммы денег за страховку

П. 4. ст. 10 об обязательном страховании оговаривает особенности расчета возмещения в период досрочного прекращения ОСАГО. Компенсация включает в себя часть страховой суммы, та доля, что отведена за неиспользованный период действия договора/сезонной эксплуатации.

На основании получения страховщиком заявления на возврат денег, производится расчёт суммы. Она определяется по такой формуле:

СВ = (ПСП-23%)*(n/12), тут:

СВ – сумма возврата;

ПСП – полная стоимость полиса;

N – количество неиспользованных месяцев;

показатель 23 включает в себя два элемента:

  • 3% уходят на отчисления в РСА;
  • остаточные 30% определены на другие представительские расходы: заработная плата сотрудников, переоформление документов.

Забор 23% многие клиенты считают не обоснованным и обращаются с такой претензией в суд. В большом количестве случаев их требования о возврате этих 23% удовлетворяются судом, так как в законе нет четких предписаний относительно обязательности погашения выше оговорённых взносов.

  1. Возврату подлежит часть премии, что предназначена на погашение страховых выплат.
  2. Можно инициировать возмещение суммы, пропорциональной сроку действия договора.

Кто может инициировать возмещение денег

В зависимости от основания для денежного погашения может отличаться и получатель средств. При досрочном прекращении договора инициировать процедуру может один из таких участников:

  • страхователь;
  • наследник собственника авто;
  • законный представитель страхователя;
  • собственник автомобиля;
  • наследник страхователя;
  • представитель собственника/его наследника.

Важно! Если возмещение инициирует законный представитель претендента, то он должен иметь генеральную доверенность от собственника. В поручении должно быть сказано, что есть необходимость проведения денежных оборотов.

Возвратные сроки

Право обратиться к страховщику за возвратом средств закреплено за каждым страхователем, у которого есть веское основание. Что касается сроков обращения, то инициировать расторжение можно на любом этапе действия договора при изменении ситуации.

Правила страхования также предусматривают 14 дневной срок для выплаты неиспользованной страховой суммы. Отсчет начинают с момента подачи заявления.

При наличии всей необходимой документации у клиента и необходимой суммы в кассе страховщика, деньги выплачивают сразу при обращении. В иных случаях средства переводят на счет претендента в установленные законом сроки.

При несоблюдении сроков выплаты, с наличием других нарушений со стороны страховой фирмы, страхователь может подать в суд. Помимо ходатайства на принятие мер к страховой компании понадобится предоставить в суд само заявление на возврат, квитанцию о погашении госпошлины, копию полиса.

Даты для отсчета суммы:

  • дата смерти (если основание кончина страховика, собственника);
  • день утраты авто (угон, утилизация);
  • дата получения страховщиком заявления от претендента, если был отзыв лицензии;
  • день обращения в страховую компанию при продаже ТС.

На заметку! Владелец, который продал машину и не знает, как вернуть повышенную сумму страховки, должен понимать, что размер выплат зависит от дня обращения. Чем раньше подать заявление, тем больше компенсации выделят.

Документы для инициирования возврата

Правилами обязательного страхования предусмотрено, что страховщик осуществляет выплату неиспользованных средств на основании заявления страхователя, при наличии у второй стороны требуемого пакета документов.

Читайте также  ДНР Консалтинг - растаможка авто

Универсальный пакет документов:

  • страховой полис (копии всех страниц);
  • паспорт заявителя (оригинал + копии);
  • квитанция о погашении стоимости полиса.

Специальные бумаги для подтверждения оснований:

  • договор купли-продажи;
  • свидетельство о наследственном праве на объект;
  • генеральная доверенность;
  • справка о снятии объекта с регистрационного учета;
  • документы, подтверждающие ликвидацию предприятия;
  • акт утилизация ТС.

Что касается специальных бумаг, то нужно подготовить их оригиналы + копии. А само заявление на инициацию выплат можно написать непосредственно в офисе страховой фирмы. При необходимости сотрудник компании окажет помощь в заполнении бланка.

  1. Сбор и подготовка бумаг.
  2. Обращение в офис страховой компании.
  3. Расчет сумы.
  4. Погашение задолженности одним из способов:
  • выплата наличными в офисе;
  • перевод на банковский счет.

  • Первое: Право расторгнуть автогражданку досрочно получают все водители, независимо от причины и наличия оснований.
  • Второе: Инициировать компенсацию средств можно в исключительных, предусмотренных законом случаях: смена собственника и гибель автомобиля.
  • Третье: КБМ на снижение стоимости полиса теряется, его величина возвращается к предыдущим показателям.
  • Четвертое: Сумма зависит от срока, оставшегося до окончания договора и даты обращения.

Источник:
http://avtopravo24.ru/avtostrahovanie/osago/vozvrat-deneg-po-osago-pri-prodazhe-avtomobilya.html

Как вернуть деньги за страховку ОСАГО при продаже авто

ОСАГО является обязательным видом страхования. Все положения, касающиеся оформления и использования полиса, а также принципы работы «автогражданки», ее особенности закреплены в № 40–ФЗ от 25.04.2002 года. Указанный нормативно-правовой акт допускает возможность досрочного расторжения договора после продажи машины с выплатой клиенту неиспользованной части страхового вознаграждения.

В статье рассмотрим порядок действий для возврата средств, отданных за ОСАГО, а также порядок расчета такой компенсации.

Порядок возврата части страховой премии

Законодательство позволяет вернуть деньги за ОСАГО после отчуждения машины. Это возможно, если после продажи транспортного средства на руках у прежнего владельца осталась действующая «автогражданка». Право экс-собственника ТС на возврат части страховки отражено в ст. 10 п. 4 № 40–ФЗ и гл. 1 п. 1.13–1.17 Положения «О правилах ОСАГО».

Досрочное расторжение договора и возврат части его стоимости происходит по определенному алгоритму:

подготовка необходимых документов;

извещение страховщика о расторжении договора;

получение денежных средств.

Какие документы потребуются

Для досрочного аннулирования договора бывший владелец машины должен предоставить страховщику следующий комплект документов:

документ, удостоверяющий личность;

договор купли-продажи авто;

ксерокопию ПТС с отметками о новом владельце;

реквизиты счета, на который необходимо перечислить деньги (при выборе безналичного способа выплаты);

квитанцию о внесении страховой премии (при наличии).

Если возвратом денег будет заниматься представитель страхователя, то дополнительно необходимо оформить нотариально заверенную доверенность на его имя.

Чтобы избежать ошибок, рекомендуется заполнять заявление непосредственно в офисе компании по образцу, предоставленному ее сотрудником.

Визит в страховую компанию

После сбора всех необходимых документов необходимо передать их страховщику. Заявление на возврат ОСАГО при продаже автомобиля составляется в двух экземплярах. Один из них передается агенту, второй хранится у владельца полиса.

Сотрудник СК должен подтвердить прием документов печатью и датой передачи на заявлении и описи представленной документации, которые остаются у страхователя.

После расчета суммы компенсации денежные средства могут быть выплачены клиенту непосредственно в кассе организации. Если заявитель выбрал безналичный способ возврата страховки, средства поступят на счет с некоторой задержкой.

Порядок расчета

Согласно п. 34 Правил «Об ОСАГО» при досрочном расторжении страхового договора держателю полиса выплачивается часть премии за неистекший период действия документа. На основании указанного нормативного акта при продаже машины этот срок начинает исчисляться со дня подачи соответствующего заявления в СК.

Процесс расчета компенсации не занимает много времени, так как подобные вычисления имеют четкие алгоритмы и автоматизированы. Страхователь может самостоятельно определить сумму выплаты, чтобы проверить честность компании.

Правила расчета

Сумма, подлежащая выплате при досрочном прекращении договора, вычисляется по формуле:

К – сумма компенсации;

СП – размер страховой премии, внесенной при покупке ОСАГО;

Д – количество неиспользованных месяцев страховки.

Сумма отчислений, удерживаемых при расчете возврата части стоимости страховки, определена Указом ЦБ №3384-У от 2014 года. Она составляет 23% от цены полиса ОСАГО. Эти издержки распределяются следующим образом: 20% – оплата работы страховщика, 3% перечисляются в фонд РСА.

Пример расчета

Допустим, страхователь продал машину за 2 месяца до прекращения действия ОСАГО. При заключении договора с СК он уплатил премию в размере 9602 рубля. Чтобы вычислить, сколько денег ему вернет компания, нужно имеющиеся данные подставить в формулу:

(9602 – 23%)*(2/12)=1232.25 рубля.

Если расчет, сделанный автомобилистом, не совпал с результатами вычислений страховщика, то держатель полиса может обратиться в суд для разрешения спорной ситуации.

Другие случаи, когда можно вернуть деньги за ОСАГО

На основании п. 33 правил «Об ОСАГО» вернуть часть страховой премии можно не только при продаже транспортного средства. Определены другие причины для компенсации:

смерть держателя полиса или собственника ТС;

утеря автомобиля (угон, тотальная гибель);

отзыв лицензии у страховщика.

Правила возврата части страховой премии при досрочном прекращении договора по причинам, описанным выше, не отличаются от порядка, приведенного в статье.

Подводим итоги

Возврат денег за ОСАГО не вызывает особых трудностей и чаще всего одобряется страховщиками. Чтобы избежать ошибок и сэкономить личное время, рекомендуется внимательно проверить полноту собранного комплекта документов и передать их представителю компанию. Последующее проведение выплаты зависит от скорости работы и порядочности страховщика.

Источник:
http://www.driver-helper.ru/osago/t/kak-vernut-denjgi-za-straxovku-osago-pri-prodazhe-avto