Как оформить договор автокредита

Как оформить договор автокредита?

Услуга автозайма популярна среди россиян. Чтобы заключить выгодную сделку с банком, следует знать, как выглядит договор автокредита и как он оформляется.

Что представляет собой договор?

Договор автокредита – соглашение между заемщиком и кредитодателем, по которому банк обязуется выдать клиенту определенную сумму денег на покупку автомобиля, а заемщик – погасить долг с процентами в оговоренный период.

Сторонами контракта по автокредиту выступают банковская организация и физическое (юридическое) лицо. Предметом сделки выступают денежные средства для покупки транспорта.

Кредитное соглашение имеет особенности:

  • деньги выдаются под процент;
  • заключается договор автокредита в двух экземплярах;
  • к документу прилагается график платежей — деньги заемщик возвращает частями;
  • в документе содержится информация об условиях и порядке действий при наступлении форс-мажорных обстоятельств.

Банковские учреждения оформляют договор автокредита по установленному образцу.

Образец договора автокредита

Образец договора автокредита есть на официальном сайте банка. Структура стандартного соглашения:

  • стороны, заключившие контракт на займ;
  • предмет;
  • условия автокредита;
  • условия погашения долга;
  • права, обязанности кредитора;
  • права и обязанности заемщика;
  • срок действия договора и порядок его досрочного расторжения;
  • заключительные положения;
  • адреса, реквизиты, подписи двух сторон.

Эти пункты должны присутствовать в соглашении и иметь четкое изложение. Под существенными условиями автокредита понимают условия, на которых банк предоставляет клиенту деньги в долг — процентная ставка, стоимость услуги, размер займа, график погашения. Сумма долга зависит от программы автокредита. В кредитных организациях действуют программы с господдержкой. Обязательным условием автокредита является страхование машины. В качестве залога выступает купленный автомобиль. Сроки погашения выставляются индивидуально.

Оформление автокредитного соглашения регулируется Гражданским кодексом РФ, ФЗ-54 и ФЗ-353. Скачать образец письменной договоренности с банком на предоставление ссуды можно по ссылке.

Права и обязанности сторон

Заемщик обязан:

  • погасить кредит в срок с процентами;
  • выплатить неустойку за просрочку платежа;
  • отдать банку машину при невозможности погасить кредит;
  • уведомить финансовое учреждение при смене работы, адреса прописки, уровня доходов, телефонного номера.

Заемщик имеет право:

  • частично (полностью) погасить кредит досрочно;
  • получать информацию по займу;
  • на расторжение соглашения при невыполнении банком обязательств.

Кредитор обязан:

  • выдать человеку указанную в договоре сумму денег;
  • предоставить полную информацию об автокредите;
  • не разглашать данные о клиенте.

Банк имеет право:

  • отказаться от автокредитования при использовании займа не по назначению;
  • потребовать от клиента вернуть деньги своевременно.

Договор о получении кредита на покупку автомобиля подробно описывает права и обязанности двух сторон.

На что обратить внимание перед подписанием кредитного соглашения?

Прежде чем подписывать соглашение, стоит ознакомиться с содержанием договора о получении автокредита. Внимание обращают на:

  • полноту информации о банке — реквизиты, адреса подразделений, контактные телефоны;
  • правильность внесенной личной информации — отсутствие ошибок в ФИО, адресе, паспортных данных;
  • наличие и размер дополнительно выплачиваемых комиссий — пункт в письменной договоренности обычно указывается мелким шрифтом, чтобы не привлекать внимание;
  • график платежей;
  • раздел о неустойках, штрафах за просроченные платежи.

Рекомендуется сложить суммы ежемесячных выплат, страховки, дополнительных комиссий и платежей. Если получается величина, значительно превышающая стоимость машины, подписание соглашения считается нелогичным.

Можно ли расторгнуть договор автокредита?

Многие клиенты читают документ невнимательно, обнаруживают невыгодные для себя условия уже после подписания договора. Расторгнуть соглашение с банком можно. Основания для этого и порядок действий излагаются в документе.

Если банковское учреждение не успело перевести сумму финансов на счет продавца (клиента), человек имеет право расторгнуть письменную договоренность. С момента подписания документа до осуществления денежного перевода проходит 4 дня. В этот период заемщик должен обратиться в организацию с просьбой о расторжении сотрудничества. Первый взнос банком возвращается.

Если деньги уже переведены, машина куплена, то у автомобилиста есть два варианта расторгнуть договор автокредита:

  • досрочно погасить долг, выплатив проценты;
  • продать автомобиль на аукционе под контролем финансового учреждения.

В оформлении договора автокредитования существуют нюансы. Человеку стоит изучать соглашение и проверять данные, внесенные банком, перед подписанием документа.

Источник:
http://lawecon.ru/dogovor-avtokredita/

Договор на автокредит: образец составления

Кредитный договор – основной документ банка, по которому выдаётся займ, и на условиях которого впоследствии придётся расплачиваться. Важно заранее знать, что должно быть указано в этом договоре, и на какие моменты заёмщик должен обратить особое внимание перед тем, как его подписать. Образец договора автокредитования можно найти на сайте любого банка, и хотя единого шаблона не существует, во всех организациях договор отражает одну и ту же информацию. Что в нём обязательно должно быть?

Как составляется кредитный договор

Любой автокредитный договор, образец которого можно скачать на сайтах или получить для ознакомления в банке, содержит следующие пункты:

  • Информацию о заёмщике и о кредиторе. Нужно тщательно проверить, чтобы были правильно указаны ваши данные: это фамилия, имя, отчество, адрес по регистрации, паспортные данные и т. д. Если в договоре будет допущена ошибка, это может обернуться серьёзными неприятностями при выплатах. Проследите, чтобы в договоре содержалась полная информация о банке-кредиторе.
  • Предмет договора. Это собственно сумма, которую банк переведёт на счёт автосалона за купленный вами автомобиль, срок и условия выдачи.
  • Условия предоставления кредита. Именно здесь указываются процентные ставки, то есть та сумма, которую вам придётся выплатить за пользование банковскими услугами. Здесь же указываются все комиссии, которые придётся уплатить дополнительно: это взнос за рассмотрение заявки, открытие счёта и перечисления на него денег, ежемесячные платежи и т. д. Банки стараются не привлекать внимания клиента к этому пункту, поэтому именно здесь чаще всего встречается знаменитый «мелкий шрифт».

Также указывается тип платежей, они могут быть дифференцированными или аннуитетными. Аннуитетный платёж предусматривает внесение одинаковых сумм во всё время уплаты задолженности. Дифференцированный платёж предусматривает начисление процентов на остаток долга, поэтому суммы платежей постепенно будут уменьшаться, хотя переплата в итоге останется практически такой же. Каждый клиент должен сам решить, какой вариант для него будет более выгодным.

Клиент просто обязан выяснить, за что именно ему придётся платить, и если размер платежей его не устраивает, то лучше сразу отказаться от заключения договора. Настоятельно рекомендуется сложить все ежемесячные суммы, чтобы увидеть всю предлагаемую переплату. Если она значительно превышает исходную стоимость автомобиля, такую сделку заключать будет просто невыгодно.

  • Следующий пункт, который включает каждый образец договора аккредитования – расчёт штрафов и неустоек за просрочки. Даже если вы уверены, что сможете вовремя рассчитаться с займом, стоит внимательно ознакомиться с этим пунктом, так как финансовая ситуация внезапно может измениться.
  • Кроме вышеперечисленных пунктов, кредитный договор может содержать особые условия, касающиеся досрочного погашения, возможности реструктуризации и других важных моментов. Их нужно читать особенно внимательно, так как в последних пунктах договора банк излагает и свои требования к заёмщику. Так клиента могут обязать в самые короткие сроки оповещать банк о смене места работы, семейного положения, места регистрации, телефонного номера и т. д. При этом пример договора автокредита, размещённый на сайте, может этих условий и не содержать.
Читайте также  Сроки прохождения техосмотра для новых автомобилей в 2020 году

Кредитные договоры крупных банков

Рассмотрим подробнее отличия в формулировках кредитных договоров нескольких крупнейших банков разных регионов, предлагающих автокредиты разных типов:

  • Автокредитный договор ВТБ 24, образец которого клиентам предлагается скачать на официальном сайте, предусматривает возможность досрочного расторжения договора в одностороннем порядке, если заёмщик будет нарушать график платежей. Банк вправе контролировать финансовое состояние заёмщика, а для этого он может связываться с работодателем или требовать предоставления нужных ему документов. Кроме того, банк сохраняет за собой право переуступки прав по кредиту третьим лицам, то есть неоплаченный долг может быть передан в коллекторское агентство.
  • Если вы выбираете договор автокредита «Татфондбанк», образец и общие условия кредитования можно увидеть на странице банка. Там указаны основные требования к заёмщикам, принципы получения кредита и штрафы, которые банк взимает за просрочку выплат. Кредит здесь предстоит выплачивать аннуитетными платежами, льготный период составит 1 месяц. Неустойка за невыплату кредита составит 70% от суммы взноса за каждый день просрочки.
  • Образец договора с Цесна банком на автокредит указывает возможность получения займа по ставке 25% годовых, кроме того, там будут перечислены комиссии за запрос кредитной истории -1500 тенге, за выдачу займа — 43750 тенге, и т. д. В договоре подробно указываются права заёмщика и ответственность сторон за неисполнение договорённостей.

На любой кредитный договор (автокредит) образец имеет только предварительный характер. В нём может и не быть нескольких важных пунктов, которые будут иметь большое значение для конкретного клиента. Поэтому необходимо самым внимательным образом ознакомиться с условиями кредитования уже в самом банке, выясняя все возникающие вопросы.

Чтобы увидеть образец погашенного кредитного договора на залоговое авто, вы сможете рассчитаться с займом досрочно, однако после этого нужно будет обязательно получить документ о том, что с кредитом вы полностью рассчитались, и долгов в этом банке у вас больше нет. Только готовая справка подтвердит, что вы не забыли ни про одну комиссию, и не осталось никакой неоплаченной мелочи.

Источник:
http://eavtokredit.ru/page/dogovor-na-avtokredit-obrazec-sostavlenija

Автокредит: договор, процентная ставка, срок оформления

Главным документом, регламентирующим взаимоотношения заёмщика и кредитора, является кредитный договор. От его содержания зависят существенные условия заимствования и порядок погашения долга. Поэтому клиент, подписывающий договор автокредита, обязан внимательно изучить его пункты и выяснить нюансы исполнения взятых на себя обязательств.

Общие моменты

Шаблоны кредитных договоров банков различаются, но все документы содержат перечень обязательных условий сделки. А поскольку она касается получения довольно крупных сумм и принятия на себя серьёзных обязательств, обсуждение и согласование условий получения, а также возврата денег, необходимо.

Многие думают, что в предложенный банком договор кредитования на покупку авто нельзя вносить изменения. Это не верно: грамотный клиент может выговорить для себя «особенные» условия заимствования, касающиеся исключения несправедливых комиссий и выбора комфортного порядка погашения долга.

Законодательная база

Правовое регулирование автокредитования осуществляется на трёх уровнях:

  • Федеральном (ГК РФ, законы «О банках и банковской деятельности», «О залоге», «О защите прав потребителей», «О кредитных историях».
  • Ведомственном (законодательные акты ЦБ РФ).
  • Локальном (внутренние нормативные акты банков).

Поскольку взаимоотношения между заёмщиками и кредитными организациями строятся на основании множества нормативных документов, договор кредитования на покупку авто должен полностью соответствовать духу и букве российского законодательства. Если в документе есть пункты, противоречащие федеральным законам, они будут признаны ничтожными.

Прежде чем подписывать составленные банком и автосалоном бумаги, нужно убедиться в том, что вы правильно понимаете, что в них написано. Если хотите разобраться во всех нюансах, возьмите у менеджера образец договора автокредита и изучите его дома в спокойной обстановке.

Определения

Стандартная структура кредитного договора выглядит так:

  1. Преамбула – наименование заёмщика и кредитора.
  2. Предмет – сумма и характер ссуды.
  3. Основные условия договора автокредита – срок, наличие залога, взимаемые комиссии.
  4. Расчёты и платежи – процентная ставка, срок погашения основного долга, периодичность процентных платежей, штрафы за неуплату.
  5. Права и обязанности – контроль целевого характера кредитования, обязательность оформления страховки, порядок обращения взыскания на предмет залога при неисполнении обязательств.
  6. Ответственность за ненадлежащее исполнение сторонами условий договора (в том числе, в случае форс-мажора).
  7. Рассмотрение споров (в досудебном и судебном порядках).
  8. Особые условия кредитования (внесение дополнений и изменений в договор, возможность переуступки прав и обязательств).
  9. Адреса и реквизиты сторон.

График выплат долга является неотъемлемой частью кредитного договора. Если по каким-либо причинам в него вносятся изменения, это оформляется в виде дополнительных соглашений.

Необходимые документы

Для одобрения заявки заёмщику придётся предоставить банку пакет документов. Их перечень зависит от внутренних правил кредитной организации, выбранной программы заимствования, приобретаемого автомобиля, статуса клиента.

В общем случае, для заключения договора кредитования на покупку авто понадобятся следующие бумаги:

  • Общегражданский паспорт.
  • Второй документ (СНИЛС, водительское удостоверение).
  • Справка о доходах по установленной банком форме.
  • Трудовая книжка (при официальном трудоустройстве).
  • Заявление на выдачу автокредита.
  • Другие документы в соответствии с условиями кредитования.

Требования к заёмщику

В связи с сокращением численности платежеспособных заёмщиков и активным расширением линейки автокредитов банки уже несколько лет не ужесточают условия получения ссуд.

Сегодня оформить займ может практически любой гражданин, соответствующий следующим критериям:

  • Возраст – 18-70 лет.
  • Наличие постоянной регистрации в регионе присутствия займодателя.
  • Российское гражданство.
  • Отсутствие просрочек по действующим займам.

Испорченная кредитная история не мешает некоторым клиентам получить автокредит. Договор с ними банк подпишет, но условия заимствования будут невыгодными. Нерадивых заёмщиков обычно ждёт высокая процентная ставка, минимальный срок кредитования и большой первоначальный взнос по ссуде.

На что обратить внимание перед подписанием соглашения

В договоре нет несущественных деталей, поэтому заёмщик должен скрупулёзно изучить все пункты. В первую очередь, убедитесь в том, что прописанная в договоре процентная ставка соответствует заявленной. Нередко цифра, указанная в рекламных буклетах, оказывается заметно ниже той, которую банк вносит в договор автокредитования.

Чтобы определить размер переплаты, нужно выяснить полную стоимость автокредита (ПСК). Этот показатель учитывает все траты заёмщика, в частности, комиссии:

  • За открытие и ведение счёта.
  • Выдачу кредита.
  • Кассовое обслуживание.

Будьте внимательны: ПСК не включает пени и штрафы за невыполнение обязательств. Однако, эти расходы заметно увеличивают итоговую стоимость автокредита.

Права и обязанности заёмщика

Лицо, получившее ссуду, обязано распоряжаться деньгами в соответствии с условиями договора. В случае автокредита это означает, что средства должны быть потрачены на приобретение ТС оговорённой марки, модели, года выпуска.

Обязательства заёмщика сводятся к добросовестному исполнению договорных условий и качественному обслуживанию долга. Это значит, что клиент должен:

  • Предоставить документы, необходимые банку для принятия решения о выдаче займа.
  • Застраховать авто по КАСКО.
  • Погашать кредит в соответствии с графиком, не допуская просрочек.
  • Исполнять другие обязанности, прописанные в договоре.

Страхование кредитного автомобиля

Покупка машины влечёт за собой не только положительные эмоции, но и дополнительные хлопоты, связанные с обеспечением ее сохранности. Поэтому вопрос страхования стал головной болью практически всех автовладельцев. Тем, кто берёт авто в кредит, приходится быть вдвойне внимательными, изучая условия, прописанные в договорах страхования.

Читайте также  Как правильно сдать автомобиль в аренду

Приобретение ОСАГО обязательно для всех автовладельцев, поэтому избежать покупки этого полиса не удастся. У какой именно компании вы застрахуетесь, несущественно, поскольку тарифы на обязательное страхование ответственности водителей регулируются государством.

Большинству заёмщиков не удаётся избежать приобретения полиса КАСКО. Причина проста: автокредит по своей сути является залоговым, а обязанность страховать предмет залога прямо прописана в большинстве кредитных договоров. Обычно банк настаивает на страховании авто от рисков «Ущерб» и «Угон». Эта мера позволяет банку минимизировать убытки в случае утраты ТС либо отказа заёмщика от исполнения своих обязательств.

С точки зрения клиента, необходимость страховать машину по КАСКО означает дополнительные расходы и удорожание автокредита. Однако, в случае ДТП страховая выплата поможет возместить ущерб и избавит заёмщика от необходимости изыскивать дополнительные средства для погашения убытков.

В некоторых кредитных организациях покупка машины возможна без оформления страховки. Но ставки по таким автокредитам будут существенно выше. Следовательно, имеет смысл не экономить на покупке полиса, а оформить договор КАСКО на приемлемых для себя условиях.

Договор имущественного страхования

Основные аспекты составления и исполнения договоров имущественного страхования изложены в ст.929 ГК РФ. В частности, там сказано, что если стороны заключили настоящий договор, и страховщик получил причитающуюся ему страховую премию в полном размере, то при наступлении страхового случая он обязан возместить страхователю или выгодоприобретателю убытки в пределах оговорённой суммы.

По страховым договорам, заключаемым при получении автокредита, обычно страхуется:

  • Риск утраты (порчи) имущества.
  • Риск ответственности по обязательствам в случае причинения вреда здоровью.

Личное страхование

Ни один банк не откажет себе в удовольствии продать клиенту дополнительную услугу. Поэтому навязывание полисов страхования жизни и здоровья при выдаче автокредита стало нормой. Однако заёмщики должны твёрдо помнить о том, что закон не обязывает их страховать свою жизнь при покупке машины в кредит. Действуя таким образом, банк нарушает не только нормативные документы ЦБ РФ, но и федеральное законодательство.

Договор коллективного страхования

В тех случаях, когда клиент присоединился к договору коллективного страхования, возможность отказа от навязанной страховки минимальна. Поскольку договор заключён между страховой компанией и банком, требовать его расторжения может только банк, а не заёмщик. В этой ситуации остаётся одно: идти в суд. Возможно, он встанет на сторону обманутого клиента.

Индивидуальное страхование

Что делать, если ненужная страховка уже куплена? Если заёмщик заключил индивидуальный договор со страховой компанией, всё не так плохо. По действующим нормам, в период охлаждения, который длится 14 дней, клиент имеет право расторгнуть договор добровольного страхования. Если страховой случай не наступил, он получит назад уплаченную сумму.

Если с момента покупки полиса прошло более 2 недель, для расторжения договора страхования заёмщику придётся погасить кредит. В этом случае можно рассчитывать только на частичный возврат средств.

Как отказаться от автокредита после подписания договора

В сделке по выдаче автокредита участвуют три стороны: клиент, автосалон и банк. Теоретически, каждая из них может отказаться от исполнения обязательств. На практике, инициатором расторжения договора кредитования на покупку автомобиля обычно выступает заёмщик.

Расторжение договора по автокредиту до перечисления средств

Пусть отказ заявлен до того момента, когда банк перечислил деньги автосалону, то есть, фактически сделка не состоялась. Тогда договор с банком расторгается на основании письменного заявления клиента. После подписания соглашения об отсутствии взаимных претензий гражданин может обратиться в автосалон за возвратом аванса.

После перечисления средств

Предположим, деньги перечислены в автосалон, но клиент ещё не забрал машину. Возможность расторгнуть договор кредитования на покупку авто зависит от того, прописана ли в нём такая ситуация. И хотя приобретение ТС фактически не произошло, несостоявшемуся заёмщику придётся компенсировать и банку, и салону понесённые издержки.

Если сделка состоялась – банк перевёл деньги, и клиент забрал машину – расторгнуть договор будет проблематично.

Такая возможность предоставляется в следующих случаях:

  • Автомобиль неисправен.
  • ТС не соответствует указанным в договоре характеристикам.
  • Положения кредитного договора идут вразрез с нормами действующего законодательства.

В иных ситуациях заёмщику остаётся просить банк о сокращении сроков возврата кредита.

Штрафы и неустойки

Нарушение договорных обязательств всегда влечёт за собой наложение санкций. И автокредит не исключение: несвоевременное погашение долга или досрочное расторжение договора обойдутся заёмщику «в копеечку». В первом случае, банк начислит пени за просрочку, во втором – выставит штраф, компенсируя упущенную выгоду.

Прежде чем подписывать соглашение о расторжении договора автокредита, нужно подсчитать в какую сумму вам обойдётся это мероприятие. Возможно, выгоднее продолжать обслуживать долг в соответствии с графиком, чем пытаться досрочно его погасить.

Погашение кредита

Порядок взаиморасчётов с банком прописан в договоре. В графике платежей проставлены даты внесения средств и размер платежей, их можно вносить наличными или переводить безналично на указанный счёт.

Досрочное погашение

Возможность рассчитаться по обязательствам раньше срока также прописана в договоре. Обычно кредитная организация не поощряет такие действия заёмщиков: досрочное погашение долга предполагает уплату немаленького штрафа. А поскольку большинство автокредитов выдаётся на срок 1-3 года, не стоит гасить их с опережением графика.

Порядок погашения автокредита

В большинстве случаев автозайм погашается аннуитетными платежами. Это означает, что в течение срока действия договора вы ежемесячно будете переводить на счёт кредита одну и ту же сумму. Она включает в себя и проценты, и основной долг (тело автокредита).

В любом случае, по данному вопросу разумно проконсультироваться у специалиста банка. Он поможет оформить заявление на частичное погашение кредита и рассчитает сопутствующие комиссии. Подробнее обо всех нюансах заключения и расторжения договоров автокредита узнавайте непосредственно в кредитной организации.

Видео-совет стоит ли брать машину в кредит

Источник:
http://detepe.ru/avtokredit/avtokredit-dogovor.html