Как оформить автокредит для Юр

Как оформить автокредит для Юр. лиц. в 2020 году

Автокредит может понадобится не только физическим лицам, но и юридическим лицам для ведения бизнеса. В таком случае условия, требования и сама процедура кредитования могут существенно отличатся от автокредита для физ. лиц. Из этой статьи Вы можете узнать, как оформить автокредит на компанию и с какими проблемами можно встретится при получении займа?

В каком банке взять автокредит для компании?

Кредиты на покупку коммерческих автомобилей юридическим лицам есть в каждой крупной кредитной организации:

Как оформить автокредит юр. лицу?

Перед оформлением кредита нужно определиться с самим транспортом, найти подходящее предложение и отталкиваться именно от его цены.

Далее необходимо следовать инструкции:

  1. Ознакомиться с предложениями банков и подать заявки в несколько организаций. Подача заявки ни к чему не обязывает: кредит оформляется только после подписания договора. Вместе с заявкой потребуется предоставить копии документов, которые запросит банк. Через некоторое время менеджер предоставит условия кредитования, на которых банк готов выдать займ именно Вашему бизнесу.
  2. Внимательно изучить полный список условий различных банков и выбрать наилучший из них. Лучше делать это с опытным юристом или независимым банкиром.
  3. Собрать и предоставить пакет документов в соответствии с требованиями кредитной организации.
  4. Заключить договор кредитования, залоговый договор и договор купли-продажи, внести предоплату, если ее предусматривают условия кредитования.
  5. Перевести деньги на счет продавца автомобиля, если кредитование не предусматривало автоматическую оплату покупки.
  6. Оформить необходимые страховые полисы: как минимум, ОСАГО и КАСКО. Поставить автомобиль на учет в ГИБДД и передать регистрационные документы или их копии в банк.

Какие документы нужны для получения кредита юр. лицам?

Список документов, подаваемых при оформлении автокредита, у юридических лиц намного шире, чем у физических.

Конкретный перечень необходимо уточнить в самом банке, однако стандартный набор включает в себя следующие бумаги:

  • гражданские паспорта всех лиц, которые получат доступ к кредитным деньгам (в том числе паспорт заявителя);
  • учредительный договор и/или устав;
  • подтверждение регистрации в ЕГРЮЛ (Едином государственном реестре юридических лиц);
  • соответствующие гос. лицензии, если они требуются для ведения деятельности компании;
  • налоговая декларация и бухгалтерская отчетность;
  • справки об отсутствии долгов Налоговой службе и информация о наличии и состоянии других кредитов;
  • выписка из расчетного счета, если он ведется другой финансовой организацией.

После оформления кредита и приобретения транспортного средства в банк необходимо предоставить дополнительные документы:

  • ДКП;
  • ПТС;
  • СТС;
  • полис ОСАГО;
  • полис КАСКО и любого другого страхования, если их оформление было обязательным условием кредитования.

Лизинг или автокредит?

Лизинг в России развит не так сильно, как в западных странах, однако ряд финансовых организаций, например, «Сбербанк», «Альфа банк» и другие, все же имеют лизинговые программы для юридических лиц. Подробнее о том » Что выгоднее Автокредит или лизинг » вы можете прочитать в данной статье на нашем сайте.

Суть у лизинга и автокредита одна: клиент получает транспортное средство за счет финансовой организации. Однако у этих способов есть существенная разница:

  1. Кредит.
    Заемщик получает в банке определенную сумму денег и постепенно возвращает ее, уплачивая проценты. Автомобиль с самого начала принадлежит заемщику, но находится в залоге у банка до момента погашения кредита.
  2. Лизинг.
    Финансовая организация самостоятельно приобретает определенное лизинговым договором транспортное средство и предоставляет его в аренду лизингополучателю. На протяжении всего периода действия договора клиент оплачивает аренду автомобиля, а по истечению срока действия имеет право сдать ТС назад или выкупить его с учетом амортизации.

Переплаты по лизингу больше, чем по кредиту, однако во многих ситуациях юридическим лицам все же выгоднее оформлять именно его. Дело в том, что лизинг позволяет компаниям сократить расходы по 3 видам налогов: на прибыль, имущество и добавленную стоимость (НДС).

Еще одно преимущество лизинга – простота получения. Для его оформления требуется меньше документов, его можно получить даже при отсутствии кредитной истории или при наличии другого кредита. Лизинговые компании более лояльны к своим клиентам.

Какими бывают условия автокредита?

При выборе банка для автокредита нужно оценивать весь список условий:

  1. Процентная ставка.
    Ставка – это основной критерий, на который нужно опираться при оформлении кредита. Обычно, чем меньше процент, тем меньше переплата. Однако не стоит брать кредит, основываясь только на данном параметре, другие условия могут сделать кредит абсолютно невыгодным.
  2. Комиссия.
    За выдачу средств банк может снимать комиссию. В процентах она довольно небольшая – 1-3%, однако эти пара процентов от полной стоимости техники могут составлять десятки тысяч рублей.
  3. Необходимость в страховках.
    ОСАГО является обязательной страховкой для автотранспорта, ее оформления требует закон. Но большинство банков потребуют также приобретения КАСКО и/или других страховых полисов на невыгодных условиях. Если у заемщика не будет средств на оформление этих полисов, то их стоимость включат в сумму кредита.
  4. Возможность досрочного погашения.
    Чтобы сократить переплаты, можно погашать кредит досрочно. Однако для банков это потеря возможной прибыли, поэтому за досрочное погашение зачастую установлены дополнительные комиссии или проценты. Даже если на момент оформления кредита досрочное погашение не планируется, лучше обращаться в тот банк, у которого комиссия за досрочные выплаты минимальная или отсутствует вовсе.
  5. Максимальный срок кредитования.
    В основном кредиты для юр. лиц выдаются на срок до 5-7 лет, однако не всем организациям банки готовы предоставить максимально возможный срок, указанный на сайте банка. Чем надежнее и доходнее компания, тем дольше может быть срок кредитования.
  6. Первоначальный взнос.
    Также нужно обращать внимание на величину первоначального взноса. Обычно для автокредита банки запрашивают от 20% первоначального взноса. Если же нужен кредит без первого взноса, то нужно готовиться к повышенным процентам.
  7. Залог.
    Последний важный пункт при выборе кредитной организации – наличие залога. При автокредитовании залогом выступает сам автомобиль. Есть банки готовые выдать автокредит без обременения, но на повышенных процентах.

Требования к заемщику

Банки не обязаны выдавать кредиты любой организации по первому же заявлению. К заемщикам выставляются жесткие требования. Если они не подходят под какой-либо критерий, то в выдаче кредита могут отказать. Также от фирмы зависят условия кредитования: чем надежнее компания, тем больше сумма кредита и меньше проценты.

Надежность банки оценивают по следующим критериям:

  1. Срок существования.
    Обычно банки кредитуют фирмы, которые ведут свою деятельность как минимум 6-12 месяцев.
  2. Кредитная история.
    В выдаче кредита могут отказать не только из-за просрочек по кредиту, но и при наличии другого действующего кредита.
  3. Финансовая отчетность.
    Компании, которая работает в убыток или в ноль, ни один банк кредит не выдаст.
  4. Место регистрации юридического лица.
    Иностранным компаниям банки предоставляют повышенные процентные ставки или вовсе отказывают в кредитовании из-за возможных проблем с взысканием долга.

Требования к машине

Еще один критерий, от которого зависят условия кредитования – параметры транспортного средства, на который берется кредит:

  1. Новизна авто.
    В 2020 году банки могут выдать кредит юр. лицам даже на поддержанные автомобили. Однако наилучшие условия предоставляются для покупки новых авто.
  2. Тип ТС.
    У некоторых банков есть специальные программы для покупки спец. техники. А какие-то банки наоборот предлагают кредиты только на легковые автомобили. Также сущесвтуют программы для авто российских марок, например, «Авто ГАЗ в кредит» в «ВТБ».
  3. Ликвидность авто.
    В случае банкротства юридического лица и неспособности погасить долги банк изымет залоговый автомобиль и продаст его на торгах. Поэтому чем сложнее и дольше будет продаваться авто, тем хуже будут условия кредитования.
  4. Стоимость.
    Чем дороже приобретаемая в кредит машина, тем жестче требования к заемщику. Но банки ограничивают не стоимость приобретаемого авто, а сумму кредита, поэтому если заемщик может покрыть разницу первым взносом, то банк согласится выдать кредит даже на ТС, стоимость которого выше максимальной суммы кредитования.
Читайте также  Как проверить, снял предыдущий владелец машину с учёта?

Могут ли юр. лица брать кредит без первоначального взноса?

Большинство банков выставляют авансовый платеж как обязательное условие. Чаще всего размер взноса составляет 20-30% от стоимости автомобиля. Конечно, есть банки, готовые выдать кредит и без требования к первоначальному взносу, но в таком случае заемщика ждут повышенные проценты, сокращенный срок кредитования или необходимость в дополнительном залоге.

В чем отличие автокредита для юридических и физических лиц?

Несмотря на то, что цель обоих типов автокредитов одна – займ денег на покупку транспортного средства, программы кредитования для юридических и физических лиц существенно отличаются. Во-первых, процентные ставки для компаний намного выше, чем для граждан. Это связано с тем, что ведение бизнеса связано с рисками: вероятность банкротства компании выше, чем банкротство физического лица. Во-вторых, юридическим лицам необходимо предоставлять в банк намного больше документов и отчетностей. В-третьих, программы кредитования юр. лиц предусматривают крупные суммы, на которые компании смогут покупать спец. технику или целый автопарк.

Источник:
http://auto-pravda.online/avtokredit/412-avtokredit-dlya-yuridicheskih-lic-gde-i-kak-vzyat-usloviya-i-procentnye-stavki.html

Автокредит для юридических лиц

Практически любая коммерческая компания нуждается в транспорте. И его не обязательно покупать за оборотные средства — руководитель может оформить автозайм в коммерческом банке. Естественно, условия выдачи автокредита для юридического лица будут отличаться от аналогичных кредитов для частных автовладельцев, а пакет документов будет значительно больше и подробнее.

Особенности автокредита для юридических лиц

Кредит организации выдается под залог имущества или товара. При этом, размер займа может быть больше, чем для обычных граждан.

Юридическим лицам понадобится подготовить финансовые документы. Специалисты рекомендуют обращаться за займом в банк, где у компании открыты счета — в этом случае условия могут оказаться выгоднее, пакет документов меньше, а размер кредиты выше.

Лизинг или автокредит: что выгоднее?

Владельцы бизнеса могут взять кредит на автомобиль, либо выбрать автолизинг. Каждый финансовый продукт имеет свои преимущества и недостатки:

  • При оформлении лизинга первоначальный взнос может составить от 5%. Для автокредита же ставка — до 15%.
  • В лизинге не требуется дополнительное финансовое обеспечение займа. В качестве залога выступает только транспортное средство.
  • Заявка на лизинг рассматривается в течение 1-3 дней, пакет документов — минимальный. Процесс оформления кредита на организацию занимает гораздо больше времени.
  • Лизинг позволяет снизить расходы на уплату налога на прибыль.

При наличии положительной кредитной истории и финансового обеспечения у компании, автокредит будет более рациональным решением. В противном случае, удобнее и выгоднее оформить лизинг на транспортное средство.

Список банков

Займ для юр. лица на покупку коммерческого авто предлагают многие финансовые организации. Среди лучших предложений можно отметить:

Юридические лица также могут рассмотреть предложения от банков:

  • Восточный Экспресс;
  • ТрансКапиталБанк;
  • Россельхозбанк;
  • Тинькофф;
  • Промсвязьбанк и др.

Максимальная сумма займа в них ниже, срок кредитования — от 12 до 60 месяцев, а в некоторых банках — до 84 месяцев. Первоначальный взнос составляет от 10%. Для получения минимальной процентной ставки требуется внести аванс до трети стоимости транспортного средства. В обязательном порядке на автомобиль оформляется полис КАСКО. С предпринимателей может взиматься комиссия за выдачу денежных средств, которая составляет от 2% от стоимости авто.

Некоторые банки оформляют автокредиты без первоначального взноса. Но в таких программах процентные ставки увеличены, а сроки погашения, наоборот, снижены. В отдельных кредитных продуктах есть требования о предоставлении поручительства.

Требования к заемщику

При подаче заявке на автокредит от юридического лица, учитывается следующее:

  • Организация должна быть зарегистрирована на территории РФ.
  • Предприятие осуществляет деятельность от 1 года.
  • Финансовый оборот компании соответствует требованиям банка.
  • Организация имеет хорошую кредитную историю.

Некоторые банки дополнительно предъявляют наличие открытого счета у них. В кредите могут отказать юридическому лицу, несущему убытки — их отсутствие подтверждается финансовой отчетностью.

Индивидуальный предприниматель также может оформить автокредит, если соответствует следующим требованиям:

  • Возраст от 21 до 60 лет.
  • Наличие российского гражданства.
  • Регистрация в качестве ИП не менее 6 месяцев.
  • Наличие прописки в регионе, где располагается филиал банка.

Кроме того, могут понадобиться бумаги, подтверждающие, что деятельность ИП не приносит убытков.

Автокредит оформляется на новое или подержанное авто (не старше 5 лет и ограничения по пробегу). Приобрести автомобиль обычно можно у автосалонов-партнеров банка (там могут быть ограничения по классу, марке и модели авто).

Для оформления автокредита, юридическому лицу необходимо подготовить следующие документы и копии:

  • паспорт руководителя или доверенного лица;
  • устав или другой учредительный документ;
  • лицензию на осуществление деятельности;
  • свидетельство о регистрации в налоговом органе (выписка из ЕГРН);
  • налоговую декларацию;
  • справки о взносах в бюджетные и внебюджетные фонды;
  • документы, подтверждающие право собственности или аренды помещения, где располагается компания.
  • выписки со счетов.

Сотрудники банка могут потребовать также дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность компании и хорошую кредитную историю. Если в качестве залога выступает не только транспортное средство, но и другое движимое или недвижимое имущество, то понадобятся документы на него.

При обращении в банк, где открыты счета юридического лица, список документов может быть уменьшен. Это связано с тем, что большинство бумаг, в том числе локально-правовые акты, лицензия и пр., есть в базах данных финансовой организации.

В случае, когда транспортное средство является залогом, в банк необходимо отдать ПТС, договор купли-продажи, страховые полисы. Страховку КАСКО необходимо продлевать ежегодно, иначе банк может пересмотреть и увеличить ставки регулярных платежей.

Плюсы и минусы автокредита для юрлиц

Перед тем, как оформить автокредит, юридическое лицо должно оценить все плюсы и минусы займа. Среди достоинств этого вида автокредитования отмечают:

  • невысокие процентные ставки;
  • возможность приобрести несколько транспортных средств на один займ;
  • ограничение залога только купленным автомобилем (другое имущество не нужно);
  • возможность досрочного погашения кредита без штрафов и комиссий;
  • лояльные условия оформления постоянным клиентам финансовой организации.

К недостаткам получения автокредита на компанию относят: большой пакет документов, длительный процесс оформления договора, первоначальный взнос не менее 30% от стоимости авто, иногда — требование поручительства (для ИП).

В заключении следует отметить, что автокредит для юридических лиц оформляется во многих российских банках, где условия, сроки и размеры процентных ставок могут существенно различаться. Поэтому следует проанализировать разные программы автозаймов и выбрать тот, который выгоден для организации.

Процесс одобрения заявки занимает больше времени, чем для займа физического лица, но сумма кредита — существенно выше, чем сумма займов для физлиц, что дает возможность купить несколько автомобилей. Транспортные средства будут находиться в залоге у банка до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен.

Источник:
http://www.driver-helper.ru/avtocredit/t/avtokredit-dlya-yuridicheskix-li

Автокредит для юридических лиц

Копить деньги уже не модно: большинство людей предпочитает покупать автомобили в кредит. Для каждого, кто желает взять кредит, банк предлагает индивидуальные условия. Важно, что процесс автокредитования для юридических лиц происходит несколько иначе, чем для физических.

В каком банке взять кредит?

Юридическое лицо может оформить кредит в любом банке. Кроме того, условия для него будут даже более выгодными, чем для физического лица. Стоит помнить, что каждая банковская компания устанавливает свои условия кредитования.

Читайте также  Комплексная диагностика автомобиля перед покупкой в Москве в автосервисе ДЭКС

Какие условия кредитования?

Основные отличия автокредитования юридических лиц:

  1. Выдаваемая сумма значительно выше, поскольку предприятие, как правило, имеет более высокий доход, чем один человек. Юридическое лицо может получить более 50 миллионов рублей в кредит.
  2. Срок кредита может быть увеличен до 7-10 лет, в то время как у физического лица он составляет 3-5 лет. Период выплаты устанавливается в зависимости от выданной суммы: чем больше сумма, тем больше времени отводится на погашение кредита.
  3. Процентная ставка для организаций гораздо ниже. Это обусловлено тем, что при выдаче кредита предприятию риски банка меньше, так как доход компаний выше, чем доход одного человека.
  4. Перечень кредитуемого транспорта шире: можно оформить автокредит не только на легковую машину, но и на грузовик, автобус и т.д.

ВАЖНО! Предприятия могут приобретать транспортные средства по лизингу. Это аренда с возможностью последующего выкупа.

Чтобы выбрать идеальные условия, нужно четко установить необходимую сумму и указать, какой транспорт будет приобретен. Можно обратиться к таблице:

Предъявляемые требования к заемщику

Бизнес юридического лица, желающего взять автокредит, будет тщательно проверяться банком. Требования к предприятию таковы:

  • обязательная регистрация на территории России;
  • компания реализует свою деятельность не менее 6 месяцев. Некоторые банки устанавливают срок равный одному году;
  • соответствие оборотов фирмы. Например: обороты малого бизнеса не могут превышать 480 млн рублей;
  • у юридического лица есть расчетный счет в банке-кредиторе. Некоторые банки делают исключение, и не требуют обязательного наличия расчетного счета;
  • хорошая кредитная история, отсутствие непогашенных кредитов и задолженностей;
  • деятельность компании не несет убытков.

Если заемщик является индивидуальным предпринимателем (ИП), то к нему предъявляют следующие требования:

  1. Возраст от 21 года до 55 лет.
  2. Наличие российского гражданства.
  3. Постоянная регистрация в том регионе, где расположен банк.
  4. Статус ИП получен не менее, чем 6 месяцев назад.
  5. Деятельность предпринимателя безубыточна.

Какие предъявляются требования к машине?

Для автокредитования юридических лиц «разбег» в покупке транспорта больше, чем для физических лиц. Поэтому и строгих требований к машине нет. Основные факторы, на которые банк обращает внимание:

  • новизна автомобиля. Шанс получить кредит выше, если машина новая. Подержанный автомобиль тоже можно купить в кредит, но его возраст не должен превышать пять лет;
  • марка транспортного средства. Некоторые кредиторы сотрудничают с определенными марками авто. Но почти у всех более низкая процентная ставка на иномарки;
  • максимальная стоимость по кредитной программе;
  • вес транспортного средства. Для ТС с массой более 3,5 тонн особые условия. Также, учитывается класс автомобиля.

ВАЖНО! Для автокредитования юридическое лицо обязательно должно оформить на ТС страхование КАСКО.

Процедура оформления займа

Процесс получения кредита для юридического лица немного отличается от процедуры для физических лиц.

Алгоритм действий таков:

  1. Выберите банк, исходя из более выгодных условий. Предварительно выясните все требования к заемщику и условия выдачи займа.
  2. Соберите пакет документов. Если в процесс привлечен поручитель, то нужно собрать и его документы.
  3. Выберите транспорт, который хотите приобрести. Затем расскажите о своих предпочтениях кредитной организации. Специалист оценит авто и вынесет вердикт: подходит ли машина под программу кредитования.
  4. Если банк одобрит заявку, то составляется договор залога на авто.
  5. Затем нужно выплатить первоначальный взнос.
  6. Далее оформляется страховка ОСАГО и КАСКО.
  7. Стороны подписывают договор и открывают счет.
  8. Заемщик покупает машину, ставит ее на учет (в течение 10 суток) и предоставляет в банк все документы на ТС.

Список необходимых документов

Необходимо предоставить полный пакет документов:

  • гражданский паспорт заемщика и уполномоченных лиц, которые будут иметь доступ к кредитным средствам;
  • учредительные документы;
  • лицензии и патенты на деятельность организации;
  • свидетельство о регистрации налогоплательщика в Федеральной налоговой службе (ФНС);
  • заверенная ФНС налоговая декларация;
  • бухгалтерский отчет за прошедший год (в некоторых случаях нужен отчет за квартал);
  • справки об отсутствии задолженностей в ФНС;
  • выписка по расчетному счету (если их несколько, то нужно предоставить все);
  • справка о состоянии текущего кредитного займа (займов), если он имеется;
  • документы, подтверждающие право собственности на занимаемое помещение. Если оно в аренде, то нужно предоставить договор. Срок арендного договора важен для банка.

Банк имеет право запрашивать иные документы дополнительно.

После того, как транспорт будет куплен, нужно подать в банк документы, подтверждающие сделку:

  1. Договор купли-продажи.
  2. Паспорт транспортного средства.
  3. Свидетельство о регистрации ТС.
  4. Бланки страхования ОСАГО и КАСКО.

Как получить без первоначального взноса?

Далеко не каждый кредитор пойдет на такой риск. Однако, программы кредитования часто обновляются, и получить сумму без первоначального взноса все-таки возможно. Условия к займу без первоначального взноса более строгие, поэтому стоит хорошо подумать, прежде чем брать такой кредит.

  • повышенная процентная ставка;
  • более короткий срок возврата займа;
  • в качестве залога может потребоваться имущество;
  • необходимы поручители.

Все эти требования созданы для того, чтобы кредитная организация была хоть как-то подстрахована. В случае неуплаты кредита заемщик потеряет заложенное имущество.

Плюсы и минусы

У автокредитования для юридических лиц есть как положительные стороны, так и отрицательные. Среди плюсов:

  1. Возможность приобрести несколько транспортных средств, а взять на них всего один кредит.
  2. Относительно невысокие процентные ставки и более долгий срок выплаты.
  3. В качестве залога может выступать покупаемый в кредит автомобиль, то есть собственное имущество закладывать не придется (за исключением кредита без первоначального взноса).
  4. Если купленный в кредит транспорт будет приносить прибыль, то он быстро самоокупится.

Но есть и минусы:

  1. Чтобы снизить процентную ставку придется внести сразу большую сумму.
  2. Собрать полный пакет документов бывает проблематично, особенно если у организации есть неуплаты, долги, или же просто дела идут не слишком хорошо.
  3. Индивидуальному предпринимателю необходим поручитель.
  4. Только что основавшаяся компания (моложе 6 месяцев) не может получить автокредит.
  5. Процедура оформления сложнее, чем у физического лица, поскольку придется несколько раз посещать банк, согласовывать свое решение и выбирать автомобиль, подходящий под кредитную программу.

Если организация полноценно функционирует и не несет убытков, то получить кредит будет несложно.

Возможные нюансы

Иногда бывает выгоднее взять транспорт по лизинговому договору, нежели в кредит. Требования по лизингу более мягкие, чем по автокредиту, а процесс оформления занимает меньше времени. Но проценты по лизингу выше, чем по кредиту. Каждая компания должна индивидуально высчитать, какой из вариантов будет более выгодным.

Препятствиями к получению автокредита могут быть неуплаты налогов, непогашенные кредиты, убыточность компании, стремительно снижающийся доход и тому подобное. Кредитор ищет надежного заемщика, поэтому организация не должна иметь финансовых проблем. Стоит здраво оценить потребности и возможности, прежде чем брать кредит.

Источник:
http://autourist.expert/sdelki-s-avto/pokupka/avtokredit-dlya-yuridicheskih-lits.html