Автокредит 2020: в каком банке оформить

Автокредит 2020: в каком банке оформить. Где взять машину в кредит без первоначального взноса?

Собственный транспорт необходим всем. На нем можно выехать за город, привезти покупки, подработать. Но где найти финансы на приобретение автомобиля? Можно, конечно, накопить необходимую сумму. Но пока вы откладываете средства, цены уже вырастут. Именно поэтому большинство людей предпочитают взять автокредит. Как это происходит? В каких банках его лучше оформлять? Есть ли подводные камни?

Содержание:

Особенности автокредитования

Это целевой займ. То есть, полученные деньги можно потратить только на приобретение транспорта. Финансы выдаются для покупки новых и подержанных авто.

Подавая заявку, помните о том, что:

  • авто в большинстве случаев становится залоговым. То есть, пока вы не вернете сумму с процентами, вы не сможете продать машину. И если начнутся просрочки, авто перейдет в собственность банка;
  • вас обяжут застраховать машину. Сегодня финансовые организации редко соглашаются на ОСАГО, предлагая клиентам КАСКО. Да, эта страховка обойдется дороже, но зато при угоне автомобиля вам не придется выплачивать кредит;
  • вы можете подать заявку как в банке, так и в автосалоне. Во втором случае вас все равно ждет договор с банком. Каждый салон выбирает для себя несколько кредитных организаций (и далеко не всегда их предложения выгодны для клиентов), в которые он и рассылает анкеты. Если вам пришел отказ, попытайтесь самостоятельно обратиться в другие банки.

Какие машины чаще всего покупают россияне

Виды автокредитов

Всего существуют четыре схемы кредитования:

  1. Классическая. Вы заполняете анкету в банке, подаете пакет документов. Вашу платежеспособность проверяют, знакомятся с кредитной историей. Если система признает вас положительным заемщиком, ставка может быть ниже стандартной.
  2. Экспресс. Для получения займа достаточно двух или трех документов. О решении организации вы узнаете уже через 15 минут. Проценты назначат высокие, так как банк все-таки будет рисковать.
  3. Факторинг. Это так называемый беспроцентный займ. Автомобиль разрешается покупать только в салоне. Клиенту необходимо заплатить взнос – ровно половину от стоимости авто. Вторая часть выплачивается им в рассрочку. Факторинг одобряется не для всех машин. Рассматриваются только новые иномарки.
  4. Займ с обратным выкупом. Здесь очень хитрая схема погашения. Расчет платежей ведется таким образом, что к концу срока вы все еще будете должны от двадцати до сорока процентов от суммы. Этот остаток вы можете внести сами (машина перестанет быть залоговой) или попросить салон сделать это. Во втором случае авто перейдет салону, и он выставит его на продажу. А вы сможете снова брать кредит и покупать нового «железного коня».

В каком банке выгоднее всего взять кредит на машину?

Пожалуй, сегодня нет ни одной финансовой организации, которая бы не предлагала автокредитование. Но далеко не во всех банках приемлемые ставки и высокий процент одобрения.

Газпромбанк

  • Максимально может быть одобрено 5000000 (на новую машину) или 3000000 (на поддержанную).
  • Вернуть сумму необходимо в течение 5 лет (это максимальный срок).
  • Банк не требует первоначальный взнос.
  • Заемщику разрешено приобретать машину в салоне и у частного лица.
  • Здесь вас не заставят оформлять дорогостоящее КАСКО.
  • А еще каждый заемщик в подарок получает дебетовую карту, на которую возвращается кэшбэк – до 10000. Кстати, запрошенная сумма перечисляется на нее же. В офис идти не придется. Заявка подается онлайн, а карта и договор доставляются курьером.
  • Ставка варьируется от 6,9 до 10,9. Она зависит от того, какое авто (новое или б/у) вы выбрали, застраховали ли жизнь, передали ли авто в залог.

Преимущества автокредита в Газпромбанке

  • Банк работает с госпрограммой субсидирования.
  • Получить можно до 7000000 на 7 лет.
  • Если вы выбрали подержанную технику, вам одобрят не более 3000000.
  • Одобряются иномарки не старше 10 лет и отечественные авто, эксплуатируемые не более 4 лет.
  • КАСКО не требуется, предоставлять банку ПТС для хранения тоже не обязательно.
  • Банк требует от заемщика внести 20 процентов от стоимости машины (при покупке б/у машины можно обойтись без взноса).
  • Минимальная ставка составляет 2 процента (для авто с прокатом – 2,5).
  • Для подачи заявки достаточно паспорта и второго документа на выбор.
  • Заемщик может досрочно погасить кредит без ограничений и комиссий.

Кредит на новый автомобиль от ВТБ

  • От заемщика требуется паспорт и права.
  • Первоначальный взнос и оформление КАСКО не нужны.
  • Купить можно авто в салоне или машину с пробегом у частного лица.
  • На 5 лет вам выдадут максимум 2000000 под 9,9 – 21,9 годовых.
  • Одобренная сума зачисляется на карту, которая доставляется курьером.
  • Банк заботится о безопасности клиентов, поэтому перед покупкой б/у автомобиля осуществляет его проверку по открытым и закрытым источникам.
  • После покупки ПТС передается в банк до последнего платежа.
  • За несколько дней до каждого платежа на телефон приходит напоминание о сумме, что весьма удобно.

Преимущества автокредита в Тинькофф

Кредит Европа Банк

  • Организация работает с программой господдержки.
  • Приобретать можно новые машины и с пробегом (возраст не более 5 лет).
  • Заемщикам предлагается классическая схема с полным пакетом документов и экспресс-кредитование.
  • Получить можно до 6000000.
  • Ставка начинается от 14,5 и рассчитывается индивидуально.
  • Банк сам проверяет б/у автомобили.

Условия автокредита в Кредит Европа Банке

Совкомбанк

  • Организация выдает займы на новые и б/у (возраст до 15 лет) машины.
  • При подтверждении дохода займ составит 4900000 под 14,6 (для авто с пробегом – под 17,2) годовых.
  • Взнос 20 (для б/у авто – 15) процентов.
  • По двум документам можно получить без взноса до 2500000 под 14,9 (18,4 для подержанных машин).
  • Для дорогостоящего (от 800000 и более) транспорта с пробегом (возраст от 6 до 10 лет) предусмотрена льготная ставка – 13,9.

Условия оформления автокредита на новый авто по экспресс-программе в Совкомбанке

  • Банк лояльно относится к подержанным авто (возраст не старше 15 лет для иномарок и 12 лет для отечественных).
  • Марка машины выбирается уже после одобрения заявки.
  • Для получения средств достаточно двух документов. Минимальный взнос составляет 10 процентов.
  • Ставка супер выгодная – от 0,01 процента. Окончательная цифра зависит от выбора страховки, суммы первого взноса и многих других моментов.
  • Купить автомобиль можно только в дилерских центрах, являющихся партнерами банка.

Преимущества автокредита в Сбербанке

Специальные программы

Некоторые банки разрабатывают пакеты со льготными ставками, а также дают возможность приобрести мототехнику, грузовые автомобили и спецтехнику.

Европа Банк

Совкомбанк

Автокредитование с господдержкой

В 2020 году заемщики могут приобрести некоторые автомобили с хорошей скидкой. Для этого необходимо найти банк, участвующий в программе господдержки, предоставить водительские права, выбрать автомобиль из списка разрешенных. Оформленная субсидия прибавляется к сумме первоначального взноса.

По факту программа состоит из двух подпрограмм: «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». Первая предназначена для тех, кто впервые становится владельцем машины. Наличие семьи в этом случае не требуется. Вторая разработана для многодетных семей. При этом учитываются не только родные дети, но и те, которые находятся под опекой. Кстати, одного родителя с детьми государство тоже рассматривает как семью. Отказать в субсидии могут тем, у кого нет прав, а также уже оформлявшим автокредит в прошлом году.

Читайте также  Растаможка авто в 2020 году в России – таможенный калькулятор и список документов

Какие автомобили премиум класса чаще всего покупались в России в прошлом году

Несмотря на то, что средства перечисляет государство, решающее слово остается за банком. И для допуска вас к участию в программе он проверит кредитную историю. Если она испорчена, перегружена мелкими кредитами, может прийти отказ. То же самое произойдет и при отсутствии официального трудоустройства.

Какую машину можно приобрести с господдержкой?

  • Изготовленную в России. Это может быть и иномарка, но отечественной сборки. В списке есть Киа, Ниссан, Хюндай и другие иномарки. У производителя должно быть подписано соглашение с государством, после которого ему выдадут сертификат на конкретную модель.
  • Легковую. Вес машины не должен превышать 3,5 тонны.
  • Относительно недорогую. В программе участвуют автомобили стоимостью до 1000000. Если вы понимаете, что в полной комплектации транспорт стоит дороже, пишите заявку только на саму машину. А все дополнения, делающие езду комфортной, оплачивайте из внекредитных средств.
  • Новую. ПТС выдан 1 декабря 2019 года или позднее.
  • Ту, что вы готовы на время кредитования превратить в залоговую. Если вы не планируете отдавать ПТС на хранение в банк, субсидии не будет.

Поскольку с господдержкой работают не все банки, лучше оформлять займ самостоятельно, а не через салон.

Полный список марок авто, которые можно приобрести с господдержкой:

Подводные камни автокредитования

Об этом нужно знать заранее, поскольку банки предупреждать о таких «мелочах» не любят. Итак:

  • В большинстве финансовых организаций с вас могут взять комиссию за открытие кредитного счета. Она составляет от 5000 и более.
  • Во многих банках драконовские штрафы за просроченные платежи, досрочное погашение займа, повышенные ставки на льготное кредитование. Как правило, это указывается в сносках к договору.
  • При подписании договора вам будут навязывать страхование КАСКО. Вы должны понимать, что это не обязательное условие. Но если пойти на уступки банку, он может снизить ставку.
  • При покупке машины с рук банк проводит полную проверку авто. В некоторых организациях она бесплатная, но есть и такие, в которых ее стоимость будет включена в кредитование.

И самое главное: не спешите оформлять кредит в автосалоне. Менеджеры могут отправить заявку сразу в десять банков, тем самым подпортив вам скоринговый бал. У вас не будет времени поискать наиболее выгодное предложение, внимательно ознакомиться с договором. Лучше посмотрите сайты банков самостоятельно, выберите те, в которых условия кажутся вам привлекательными. И уже в офисе решите, в каком салоне вы будете приобретать машину.

Источник:
http://www.vasyaznaet.ru/dengi/avtokredit-2020-v-kakom-banke-oformit-gde-vzyat-mashinu-v-kredit-bez-pervonachalnogo-vznosa

Автомобиль в кредит без первоначального взноса и по минимуму документов

Автокредит по 2 документам без первоначального взноса – один из самых удобных для заёмщиков вариант кредитования, который позволяет получить большую сумму без дополнительных вложений. Этот вид кредитования позволяет приобретать новые и подержанные автомобили даже тем заёмщикам, у которых нет постоянного официального дохода, а таких людей в нашей стране немало. У подобных автокредитов есть свои особенности, преимущества и недостатки.

Стоит ли брать автокредит без первого взноса?

Автокредиты по двум документам без первоначального взноса обычно предоставляются коммерческими банками под очень высокий процент, так как это один из самых рискованных видов кредитов. Банк не может проверить платёжеспособность заёмщика и убедиться в том, что тот действительно намерен выплачивать автокредит, так как нет авансового платежа.

В результате сразу выплачивается большая сумма денег, и неизвестно, серьёзно ли заёмщик отнесётся к своим обязанностям. Однако банк может при рассмотрении заявки проверить кредитную историю, чтобы определить, насколько человек внимателен к своим долгам. Но и в бюро полной информации может не быть, что делает займ ещё более опасным.

В итоге для компенсации риска невозврата банк предлагает по таким кредитам достаточно высокие ставки. Однако заёмщиков это не останавливает из-за целого ряда преимуществ:

  1. Не нужно копить на первоначальный взнос. Уровень зарплат в России таков, что далеко не все семьи могут легко отложить даже 15% от стоимости автомобиля для внесения авансового платежа. Для молодого водителя займ без первого взноса часто становится единственным доступным решением.
  2. Не нужно собирать справки о доходах и подтверждать официальное трудоустройство. Сегодняшние российские реалии таковы, что до 40% заёмщиков получают хотя бы частично зарплату «в конверте» и не могут предоставить официальных доказательств своей платёжеспособности. Хотя такие кредиты для банков намного рискованнее, чаще всего заёмщики добросовестно выполняют свои обязательства.
  3. Решение принимается очень быстро. Узнать ответ банка можно будет уже через час после подачи заявки.
  4. Можно приобретать различные типы автомобилей. Сегодня предлагаются самые разные банковские программы, с помощью которых можно подобрать автомобиль, подходящий и по характеристикам, и по стоимости обслуживания. Сумма займа будет достаточной для приобретения машин низшей и средней ценовой категории.
  5. Не во всех программах обязательно требуется страхование КАСКО, и даже если оно необходимо, страховой взнос может быть включен в сумму кредита. В результате заёмщик может фактически получить кредит вообще без денежных затрат, и лишь потом приступать к выплатам по установленному графику.

К минусам такого кредитования можно отнести высокую процентную ставку и небольшой размер займа. С помощью автокредита без первоначального взноса по двум документам нельзя приобрести автомобиль премиум-класса, так как банки не могут без документов о платёжеспособности выдавать крупные займы на длительный срок.

По многим программам срок кредитования не превышает 3, максимум 5 лет. Чем длиннее кредит, тем в итоге он окажется дороже.

Оформить займ можно и через банк, и через автосалон, причём при получении кредита с поддержкой официального дилера можно воспользоваться сниженной ставкой. Однако в салонах редко выдаются кредиты без первого взноса, для выгодной ставки чаще всего требуется крупный авансовый платёж.

Машина в кредит без первоначального взноса по 2 документам может быть и новой, и подержанной, в некоторых банках допустимо приобретение только иномарок. Большая часть кредитных организаций разрешает покупать автомобили только в салонах, недопустимо приобретение машин у частных продавцов.

Где можно получить такой автокредит?

Чтобы выбрать лучший автокредит по 2 документам без первоначального взноса, заёмщику придётся внимательно пересмотреть несколько программ. С такими кредитами постоянно работает несколько организаций, и ознакомиться с условиями вы сможете заранее:

  • Авто в кредит по двум документам без первоначального взноса можно выгодно купить с помощью Райффайзенбанка. Здесь можно получить до 1 миллиона рублей по ставке от 17,9% годовых.

Займ может быть предоставлен на 5 лет, он распространяется только на иномарки определенных моделей, приобретенные в салоне, точный список доступных автомобилей можно узнать на сайте, в любом случае купленный транспорт обязательно должен быть застрахован по КАСКО от всех возможных рисков. Займ выдаётся без подтверждения платёжеспособности.

  • Сходную программу действует в Росбанке. Здесь предлагается кредит в размере от 60 тысяч до миллиона рублей, ставка равна от 17,7 до 22,2% годовых. Займ можно получить при первоначальном взносе от 0 до 50%.
  • Если первый взнос больше 10%, то в сумму займа можно включить стоимость полиса КАСКО. Максимальный срок кредитования – 5 лет.
  • В Хоум Кредит Банке предлагается займ размером до 500 000 рублей, срок – до 60 месяцев. Ставка по кредиту составляет 23,9% годовых, займ предоставляется на приобретение любых транспортных средств.
  • Плюс-Банк предлагает автокредит на срок до 7 лет с нулевым первоначальным взносом. В этой организации можно воспользоваться самыми выгодными предложениями: первоначальный взнос необязателен, страхование КАСКО также оформляется только по желанию заказчика. Однако от выбранного набора условий будет зависеть процентная ставка, которая может превышать 20% годовых.
Читайте также  Можно ли переоформить полис ОСАГО на другой автомобиль? Порядок действий, необходимые документы и сроки

Разнообразные программы содержат свои отличия, поэтому нужно внимательно пересмотреть все предлагаемые условия. Сегодня есть возможность очень быстро оформить крупный займ, и заёмщику придётся самостоятельно рассчитывать свои возможности.

Источник:
http://eavtokredit.ru/page/avtomobil-v-kredit-bez-pervonachalnogo-vznosa-i-po-minimumu-dokumentov

Кредит на машину по 2 документам, без первого взноса

Приобретение автомобиля для многих из нас уже стало необходимостью. Любой подтвердит, что личный автомобиль — это свобода передвижения. И хоть эксплуатация может обходиться довольно дорого, все же вы экономите самый главный ресурс — время, у вас появляется масса свободного времени, которое раньше вы потратили бы на ожидание общественного транспорта на остановках.

К сожалению, не каждый может просто прийти в автосалон и выложить требуемую сумму за авто, даже несмотря на то, что сегодня имеются в продаже бюджетные кроссоверы стоимостью 400-600 тысяч, о которых мы ранее писали на страницах Vodi.su — автопортала для любителей автомобилей.

В таких случаях большая часть населения прибегает к автокредитам.

Однако, стандартный автокредит подходит не всем:

  • во-первых требуется внесение первоначального взноса в размере 15% от стоимости;
  • во-вторых, человек должен подтвердить свою платежеспособность, предоставив справку о доходах и копию трудовой книги;
  • в-третьих, стаж как минимум должен составлять 1 год, причем за последние 5 лет должно быть хотя бы 6 месяцев непрерывного стажа;
  • подтвержденный доход должен быть выше 15 тысяч в месяц для москвичей, и выше 10 тысяч для жителей других регионов.

Ни для кого не секрет, что многие из нас получают «серые доходы» — неофициальные, кто-то не дотягивает до 15 тысяч — например владелец фирмы платит 30 тысяч, из них 25 тысяч — в конверте. Поэтому люди и вынуждены искать возможность приобрести авто в кредит на более лояльных условиях.

Наиболее подходящим вариантом в таком случае будет кредит по двум документам без первоначального взноса.

Многие банки предлагают такую услугу, и чуть ниже мы рассмотрим какие именно.

Особенности автокредита по двум документам без первоначального взноса

Первоначальный взнос является гарантией вашей платежеспособности. Если же у вас нет возможности сразу внести тысяч 100 или 200, а на остаток суммы оформить кредит, то банк идет на риск, одобряя ваш кредит. Хотя, откровенно говоря, банки у нас рискуют очень мало — законодательство на их стороне, и в случае проблем с выплатами они всегда найдут способ взыскать с вас деньги, в том числе и конфискуя автомобиль.

Кредит без первого взноса выдается на основании двух документов: паспорта и военного билета (загранпаспорта, водительского удостоверения).

Процентные ставки по нему выше на несколько пунктов — если по стандартному автокредиту вы платите обычно 10-15 процентов годовых, то без первого взноса придется платить от 15 и до 30, в зависимости от выбранного банка.

Уровень процентной ставки может зависеть от многих условий:

  • срок кредитования — чем он короче, тем ниже процент;
  • модель и возраст авто — на б/у автомобили ставки обычно выше, если же авто среднего или Премиум-класса, то ставки ниже;
  • наличие страховки — если вы оформите КАСКО и полис личного страхования, то банк идет на меньший риск, соответственно выставит и более низкие проценты;
  • поручители и созаемщики — подтверждают вашу платежеспособность и в случае финансовых трудностей обязательства могут лечь на их плечи.

Чтобы оформить такой кредит, необходимо обратиться к консультанту в автосалоне или отправиться непосредственно в банк. Поскольку залогом будет выступать автомобиль, нужно будет оформить договор залога на приобретаемое имущество с салоном. Оригинал ПТС останется в салоне.

Вам предложат заполнить анкету, а также предоставить указанные выше документы. Срок рассмотрения заявки может составить от получаса до нескольких дней и зависит от предоставленных вами данных о своем материальном положении.

Банки

Одним из банков, работающих по такой схеме, является Райффайзен банк .

Условия здесь вполне сносные — кредит выдается на срок до пяти лет, максимальная сумма составляет один миллион рублей, процентная ставка — 19,9% в год. Обязательным является наличие страховки по КАСКО, также вы должны оформить договор залога.

Заявка рассматривается в течение одного дня, кредит выдается тем людям, чей ежемесячный доход находится на уровне 15 тысяч рублей и выше.

Первобанк также предлагает возможность оформления кредита без первоначального взноса и по двум документам. Оформить договор можно на 5 лет, максимальная сумма — до 1,5 млн рублей, ставка колеблется от 13,5 до 18,5 процентов. Вам нужно только заполнить анкету и предоставить два документа. Очень большое внимание уделяется кредитной истории, если она положительная, то ставка снижается на 2 пункта. Если еще вы оформите КАСКО, то тоже можно рассчитывать на скидки.

Балтинвестбанк предлагает широкий выбор кредитных программ: с КАСКО, без КАСКО, с первоначальным взносом и без него, с подтверждением и без подтверждения дохода. Если вас интересует кредит без КАСКО, без взноса и без подтверждения дохода, то вам опять же достаточно два документа, причем кредит можно оформить на сумму до одного миллиона и на срок 7 лет, ставка в данном случае будет составлять 21-22,5% годовых.

Если у вас положительная история, то можно надеяться на скидку 0,5-1 процент. В данном банке можно получить кредит как на новое авто, так и на подержанное.

Другие банки тоже предлагают подобные условия: Уралсиб, Кредит Европа Банк, БФА, Быстробанк, Росбанк, Московский Кредитный Банк и множество других.

Некоторые предложения распространяются только на определенные модели: ЛАДА, Chevrolet Aveo, Hyundai i30.

Источник:
http://vodi.su/kredit-na-avto-2-dok-bez-pervogo-vznosa/