3 варианта покупки авто и одна хитрость, чтобы сэкономить

3 варианта покупки авто и одна хитрость, чтобы сэкономить

Купить автомобиль можно тремя способами: накопив или продав «что-нибудь ненужное», взяв автокредит или оформив в банке потребительский кредит. У каждого способа есть плюсы и минусы, о которых полезно знать, чтобы приобрести автомобиль с максимальной выгодой.

Для начала давайте представим масштабы закредитованности автомобилистов. Согласно статистике Национального бюро кредитных историй, в 2019 году было выдано 947 300 автокредитов — на 11,9% больше, чем годом ранее. Всего же в прошлом году, как подсчитали в АЕБ, было продано 1 759 532 новых автомобиля, а значит в кредит оказалось куплено 53,84% машин. Это рекордный показатель за последние семь лет, и большее количество автокредитов выдавалось только в 2013 году — около 1,1 млн. Но тогда же было продано 2 777 447 новых автомобилей. В процентном отношении 2019 год оказался рекордным, так как в 2013 году в кредит было куплено 39,6% новых машин.

Кредиты популярны и на вторичном рынке: используются и автокредиты, и потребительские займы. Но, к сожалению, в статистике по вторичке слишком много белых пятен.

Плюсы и минусы автокредита

Этот способ кредитования стал популярным не зря. Он отличается низкой процентной ставкой, так как машина находится в залоге у банка до окончания выплат. Например, Lada Finance предлагает ставку 5,7% при первоначальном взносе 50%. Кредитная программа Hyundai под названием ANTIVIRUS обещает ставку 4,9%, а Skoda готова продать вам новый автомобиль в кредит под 3%. Такие низкие ставки действуют в отношении не только новых, но и подержанных машин. Например, банк ВТБ готов одолжить вам сумму до 3 млн рублей на 5 лет под «от 2,5%» годовых. Где вы при этом берете машину — не важно.

Низкий процент по кредиту обещает хорошую экономию, но суть автокредита состоит не только в том, что ПТС на транспортное средство хранится в банке, но и в том, что оно страхуется по каско на весь срок кредита. Ценообразование каско законодательно ни к чему не привязано, поэтому стоимость страховки сложно предположить, не имея на руках конкретного случая. Но, согласно данным Центробанка, средняя стоимость страховки по каско в России в 2019 году составила 36 500 рублей. Поэтому многих покупателей смущают автокредиты — переплата за пользование деньгами становится весьма существенной — на 3000 рублей в месяц. Но…

Большинство автопроизводителей дают существенные скидки, если вы покупаете машину в кредит. У АВТОВАЗа скидка составляет 20 тысяч рублей, что может покрыть расходы на годовой полис каско. У Hyundai скидка на кредитные машины доходит до 130 тысяч рублей, а у Шкоды скидка может составлять до 150 тысяч рублей. Естественно, во всех случаях речь идет о популярных городских моделях стоимостью до одного миллиона рублей. Впрочем, аналогичные условия действуют в отношении подавляющего большинства моделей различных марок, и чем они дороже, тем больше скидки.

Кроме того, многие популярные сегодня машины в силу невысокой стоимости (до одного миллиона рублей) можно приобрести по госпрограмме, и государство оплатит 10% их стоимости. То есть до 100 тысяч рублей. Напомним, действуют две программы: «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль». И если под действие второй программы попадают не все (двое и больше несовершеннолетних детей в семье), то купить машину по первой может большинство российских семей, если супруг или супруга, имея водительские права, никогда ранее не владели автомобилем. При этом не запрещается, если у другого члена семьи в собственности есть или была машина (и даже не одна).

Потребительский кредит — в чем его выгодность

Посмотрим, чем хорош потребительский кредит в сравнении с автокредитом. Ставка по нему — от 7 до 23%. Чаще всего встречаются обещания дать деньги под 11–12% годовых. По сравнению даже с 5,7% автокредита разница существенная. Для сравнения: беря в кредит на три года, например, 425 тысяч рублей, при ставке 5,7% ежемесячные выплаты составляют 12 909 рублей. При ставке же 12% выплаты увеличиваются до 14 150 рублей. Разница в 1241 рубль приводит к ежегодной дополнительной переплате 14 892 рублей и к переплате 44 676 рублей за три года пользования кредитом. При увеличении суммы кредита переплаты примерно кратны.

То есть потребительский кредит на один миллион рублей сроком на три года обойдется примерно на 105 тысяч рублей дороже (коэффициент разницы сумм займа 2,35), а это цена трех средних по цене полисов страхования каско.

Чем же выгоден тогда потребительский кредит? Во-первых, для приобретения автомобиля не нужно первоначального взноса. Купив с его помощью машину, владелец может распоряжаться ею как угодно — ПТС у него на руках. Ее можно в любой момент продать, погасив кредит или продолжая его выплачивать, а также использовать автомобиль в качестве залога при другом кредите. Кроме того, не требуется страхование по каско.

Но страховать жизнь заемщика все равно придется, причем стоимость страховки вносят в сумму кредита, и вы переплачиваете проценты и за нее. Договор страхования можно разорвать при досрочном погашении кредита, и вам вернут остаток суммы, но не уплаченные проценты.

Кроме того, вы не обязаны выполнять условия гарантийного договора, экономя на обслуживании автомобиля в неофициальном сервисе.

В результате за свободу, а также отсутствие первоначального взноса и полиса каско покупатель переплачивает в нашем случае 105 тысяч рублей и теряет скидку от 20 до 150 тысяч рублей. То есть потери составляют от 125 до 255 тысяч рублей при покупке автомобиля стоимостью около миллиона рублей. Взамен он получает экономию на каско в размере примерно 105 тысяч рублей и на сервисе, а точнее на трех-четырех ТО. Кроме того, владелец получает свободу действий и отсутствие первоначального взноса, что является не столько выгодой, сколько удобством при тех или иных обстоятельствах. Вопрос в другом — какую нужно иметь зарплату, чтобы банк сегодня одобрил ничем не обеспеченный кредит на один миллион рублей.

Накопил и купил

Идеальный вариант, при котором не нужно платить проценты по кредиту и покупать дорогой полис каско, но…Этот вариант годится, скорее, на вторичном рынке, где живые деньги на руках помогают порой несколько сбить цену. При покупке же новой машины в салоне клиент не получит никаких скидок, а значит, в некотором смысле, переплатит по сравнению с пользователями с автокредитом. По сути, это тот же клиент, который принес дилеру деньги потребительского кредита. Парадокс? Нет. Вот как это объяснил пожелавший остаться неизвестным менеджер по продажам:

«Покупатель с деньгами на руках имеет малую ценность. Он просто платит автопроизводителю, немного платит дилеру и исчезает. Приобретая машину в кредит, человек „кормит“ банк-партнер, страховую компанию и сервис официального дилера. Это долгосрочное партнерство, а через несколько лет, если менеджер не прошляпит, клиент купит здесь же свой следующий автомобиль. Поэтому ему компенсируют большую часть затрат».

Читайте также  Автоэкспертиза, оценка автомобилей в Тольятти

Поняв это, некоторые покупатели, имеющие на руках нужную для покупки машины сумму, стали хитрить: приобретать автомобиль в кредит, забирая все возможные скидки и гася кредит досрочно, возвращая стоимость страхования заемщика и полиса каско. При этом по процентам переплачивается гораздо меньшая сумма денег.

Кстати, в течение первых тридцати дней кредит можно оплатить досрочно без штрафов и в день обращения. Это право прописано в статье 11 закона 353-ФЗ от 21.12.2013 года. Ждать разрешения банка не придется, а проценты будут насчитаны только за дни пользования. Через 30 дней у банка будет месяц на рассмотрение заявки на досрочное погашение, за который будут начислены проценты.

Что выгоднее?

Самым выгодным вариантом, при правильном подходе, следует признать хитрый способ «Накопил, взял автокредит, получил скидки, погасил». На втором месте — автокредит, переплаты по которому компенсируются не только автопроизводителем, но и государством. Третье место достается потребительскому кредиту, который не имеет значительных выгод, но незаменим в некоторых жизненных ситуациях.

Источник:
http://www.zr.ru/content/articles/923228-tri-sposoba-kupit-avto/

AО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ»

Автокредиты:

  • Как погасить автокредит
  • Брошюра «ОСАГО+»
  • Услуга «Узнай свою кредитную историю»
  • Услуга «Идеальный заемщик»
  • Информационное письмо Заемщикам Банка

Контактная информация

Call-центр и Cлужба поддержки держателей банковских карт:

  • Потребительское кредитование
  • Автокредиты
  • Банковские карты
  • Безопасное использование карт
  • Вклады
  • Счета и переводы
  • Переводы с карт АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» на иные карты
  • Индивидуальные банковские сейфы
  • Система «Интернет-Банк»
  • Интернет-банк «АПК Банк Онлайн»
  • Монеты из драгметаллов
  • Тарифы
  • Акции
  • Часто задаваемые вопросы

Как погасить автокредит

Как погасить автокредит

Погашайте кредиты через сервис «Золотая Корона – Погашение кредитов» и не платите комиссию за перевод денежных средств! Специальные условия для клиентов Банка в Ленинградской и Саратовской областях, Егорьевске, Перми, Нижнем Новгороде, Магнитогорске, Кемерове, Гурьевске, Новокузнецке, Барнауле, Бийске, Нефтеюганске, Когалыме и Новоорске (для клиентов п. Энергетик), Н. Уренгое, п. Излучинск.

Погашение автокредита с использованием наличных средств

Самый простой способ погашения кредита – внесение наличных через кассу в любом офисе Банка.
Вам понадобится только паспорт и номер счета. Зачисление средств происходит в течение операционного дня при погашении кредита в офисах в пределах одного филиала, и на следующий день — при погашении кредита в другом филиале Банка.

Погасить кредит можно, воспользовавшись одним из 72 тысяч платежных терминалов QIWI, расположенных в большинстве регионов России. Погашение кредита осуществляется через «Личный кабинет» («QIWI кошелек»). В списке провайдеров необходимо выбрать Банк «АГРОПРОМКРЕДИТ», указать банковские реквизиты (БИК филиала Банка, в котором открыт счет) и реквизиты получателя (номер счета, Ф.И.О., дату и место рождения). Внесенные средства поступят на счет в течение трех рабочих дней.

Обращаем Ваше внимание, что при оплате через сеть платежных терминалов QIWI взимается комиссия в размере 1,5 % от суммы платежа, но не менее 50 рублей, а также устанавливается лимит на разовый размер платежа (не более 15 тысяч рублей). Более подробную информацию Вы можете уточнить на сайте компании. Платежи осуществляются только в российских рублях и только на рублевые счета резидентов.

Внести денежные средства в счет погашения кредита в российских рублях можно в любом из пунктов обслуживания сервиса «Золотая Корона – Погашение кредитов» на всей территории России:

  • в салонах связи «Билайн»,
  • в салонах связи «Мегафон»,
  • в магазинах КАРИ,
  • через сеть пунктов обслуживания сервиса «Золотая Корона – Погашение кредитов»

Комиссия за осуществление перевода денежных средств:

  • в магазинах КАРИ – 30 рублей за перевод,
  • в остальных пунктах – 1% от суммы операции, но не менее 50 рублей.

Банк зачислит на счет Клиента денежные средства не позже рабочего дня, следующего за днем поступления в Банк документов, подтверждающих сумму и реквизиты вносителя.

При первом обращении для погашения кредита Вам необходимо предоставить номер счета или кредитного договора, ФИО заемщика (получателя) и сообщить контактный номер мобильного телефона. При осуществлении первого платежа в салонах компании «Евросеть» также потребуется назвать БИК Банка «АГРОПРОМКРЕДИТ». При последующих обращениях достаточно назвать только номер мобильного телефона.

Рекомендуем при себе иметь паспорт.

Подробная информация об услуге на сайте koronapay.com.

Погасить кредит можно, воспользовавшись услугой межбанковского перевода из любого банка, обслуживающего частных лиц. Для осуществления перевода Вам потребуются паспорт и реквизиты Банка (филиала, в котором открыт счет): корреспондентский счет Банка, БИК и номер счета. При погашении кредита в назначении платежа следует указать номер кредитного договора, по которому направлен платеж, в целях погашения кредита.

Размер комиссии за операцию денежного перевода можно узнать у банка-отправителя. Срок межбанковского перевода составляет обычно от 1 до 5 дней.

Погашение автокредита с использованием безналичных средств

С помощью системы дистанционного банковского обслуживания «Интернет-Банк» Вы можете легко и безопасно погасить кредит, используя услугу перевода между Вашими карточными и текущими счетами, открытыми в АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ». Платежное поручение, оформленное в системе «Интернет-Банк», выполняется не позднее следующего рабочего дня.

Если Вы являетесь держателем банковской карты АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ», то можете легко погашать кредит со счета имеющейся банковской карты. Для этого Вам необходимо обратиться в офис Банка и оформить соответствующее заявление. Кредит будет погашаться автоматически списанием средств с СКС, для чего достаточно будет лишь своевременно пополнить счет банковской карты. Задолженность по кредитной карте с льготным периодом можно также погасить через банкомат АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ», указав либо номер карты, либо номер счета.

Внести денежные средства в счет погашения кредита в российских рублях можно в любом из пунктов обслуживания сервиса «Золотая Корона – Погашение кредитов» на всей территории России:

  • в салонах связи «Билайн»,
  • в салонах связи «Мегафон»,
  • в магазинах КАРИ,
  • через сеть пунктов обслуживания сервиса «Золотая Корона – Погашение кредитов»

А также не выходя из дома или офиса:

  • через систему интернет-банкинга банков-партнеров сервиса «Золотая корона – Погашение кредитов»;
  • в платежном кабинете бонусной системы «Кукуруза».

Комиссия за осуществление перевода денежных средств:

  • в магазинах КАРИ – 30 рублей за перевод,
  • в остальных пунктах – 1% от суммы операции, но не менее 50 рублей.

Банк зачислит на счет Клиента денежные средства не позже рабочего дня, следующего за днем поступления в Банк документов, подтверждающих сумму и реквизиты вносителя.

Подробная информация об услуге на сайте koronapay.com.

Осуществлять ежемесячный платеж по кредиту можно, оформив соответствующее платежное поручение в бухгалтерии по месту работы. Для этого необходимо заполнить заявление, указав реквизиты Банка и номер своего счета, и передать его в бухгалтерию. Согласно данному заявлению указанная сумма будет вычитаться из Вашего ежемесячного заработка и переводиться на указанный счет. Вам останется только контролировать своевременное перечисление средств.

Наличие комиссии и сроки перевода Вы можете узнать у своего работодателя.

Если Вы пользуетесь услугами другого банка, то можете погасить кредит, осуществив безналичный перевод на свой счет в АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» посредством интернет-банкинга, мобильного банкинга или непосредственно в обслуживаемом отделении. Для осуществления перевода Вам потребуются указать реквизиты Банка (филиала, в котором открыт счет): корреспондентский счет Банка, БИК и номер счета. При погашении кредита в назначении платежа следует указывать номер кредитного договора, по которому направлен платеж в целях погашения кредита. Если валюта Вашего кредита рубли , то перевод средств или внесение средств в кассу Банка может сделать любое доверенное лицо, которому Вы сообите реквизиты Вашего счета (оформление доверенности при этом не требуется). Если же валюта Вашего кредита — доллары США или Евро, то для погашения кредита другим лицом необходимо оформить доверенность в Банке или у нотариуса.

При погашении автокредита Вам могут потребоваться реквизиты АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ».

Источник:
http://apkbank.ru/ru/msk/services/individuals/car_credits/repayment/index.php

Погасить автокредит досрочно

Можно ли вернуть страховку по автокредиту если погасили досрочно.

Хочу досрочно погасить автокредит в ВТБ банке. Вернут ли мне страховку?

Если я досрочно погасил автокредит какие выплаты я могу вернуть?

Оформил автокредит в ООО Рольф.

Сделали скидку по трейдинг и кредитованию.

В течении двух недель получил свободные деньги и досрочно погасил автокредит, вернул часть страховок.

Рольф требует полностью вернуть сделанную скидку.

Что делать в данной ситуации.

У меня полис ДМС медицинская помощь при ДТП. Автокредит погасил досрочно за 3 месяца, кредит на 36 мес. Хотел вернуть не использованную часть денег, но в полюсе увидел серия 4000 №-нет. Звонил в СК Росгосстрах, нигде не могут найти где зарегистрирован. Может полис фальшивка и деньги за ДМС не известно где?

Скажите пожалуйста. Я хочу досрочно погасить автокредит полностью. Должен ли банк пересчитать проценты. Так как я брал на пять лет а фактически закрываю по исходу два года. Так как первое время мои взносы 70 процентов уходило на проценты а 30 процентов на погашение основного долга. Да и сейчас больше половины взноса уходит на погашение процентов а меньше половины на погашение основного долга. И ещё должен ли банк вернуть 13 процентов с выплаченных процентов.

Я 27.10.2019 г купил автомобиль в кредит, тем самым мне подключили опционный договор «АВТО Уверенность» за 25350 на срок 60 месяцев. На данный момент, я хочу досрочно погасить свой автокредит, и тем самым вернуть свои деньги за опционный договор. Недавно, я звонил в эту компанию по поводу опционного договора, мне сообщили, что нужно написать письменное обращение и отправить нам по фактическому адресу.

Мне нужна помощь, о написание данное заявления.

Брал машину через главкредит за 105000 р+20000 р страховка, хотел досрочно погасить автокредит оказалось, что досрочного нету погашения и сумма составляет 250000 р, чтобы ЗАКРЫТЬ КРЕДИТ И ЗАБРАТЬ ПТС.

Досрочное погашение автокредита и возврат страхования жизни по истечении 2 месяцев решили погасить кредит полностью и вернуть неиспользованные страховку.

Вопрос по возврату страховой премии за GAP страховку. При оформлении автокредита сроком на 3 года, оформили каско на 1 год и GAP на 3 года. Кредит погасили досрочно через 3 месяца. Возможно вернуть страховую премию GAP за 2 года по истечении срока действия полиса каско?

Взяла автокредит 5.09.19 навязали страховку 58000, хотела отказаться, но сказали если досрочно закроете страховку пересчитают и вернут, есть переписка из мобильного приложения, где мне пишут, что при досрочном погашении страховка возвращается. Кредит погасила за два месяца, написала заявление и в Совкомбанк и СК Согласие Вита, получила отказ и от тех и от других. Я ведь была согласна на страховку на период кредита, кредит закрыла и надобности в страховке нет.? Что делать?

Источник:
http://www.9111.ru/%D0%BF%D0%BE%D0%B3%D0%B0%D1%88%D0%B5%D0%BD%D0%B8%D0%B5_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%B0/%D0%BF%D0%BE%D0%B3%D0%B0%D1%81%D0%B8%D1%82%D1%8C_%D0%B0%D0%B2%D1%82%D0%BE%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82_%D0%B4%D0%BE%D1%81%D1%80%D0%BE%D1%87%D0%BD%D0%BE/